更新日期：2025-07-30
與銀行債務協商失敗後，你可選擇向法院聲請債務更生來清理你的債務。債務更生是什麼？有哪些優缺點？聲請債務更生容易嗎？來看看旺來財經整理的相關重點吧！
債務更生意思？
當債務人進行債務協商及調解後，還是無法償還債務時，就可向法院聲請債務更生，法院會依照債務人的收支等財務狀況來制定還款計畫，最長6年，若遇特殊情形，則可延長至8年，若還款期限結束仍未能清償，剩餘債務將一筆勾銷。
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聲請債務更生條件有哪些？
想要聲請更生，需先符合以下6項條件：
- 可能或確實無法清償債務
- 與銀行前置協商或調解不成立
- 未經法院裁定開始清算程序、許可和解或宣告破產者
- 有穩定工作收入，若無則需提供保人、共同負擔債務人或額外擔保品
- 無擔保或無優先權之債務總額（如信貸、信用卡卡債等）不超過新台幣1200萬元
- 5年內沒有從事營業活動，或有從事營業活動但平均營業額每月在20萬元以下
債務更生聲請流程
向銀行請求債務協商或調解失敗後，可依以下步驟聲請債務更生：
- 向法院聲請債務更生：債務人準備好文件，向法院聲請債務更生，更生程序開始後，債權人的強制執行或訴訟行動都需停止，債務人也可在此時聲請保全處分，避免債權人繼續進行債務追討。
- 法院開始更生程序：法院會先讓債權人申報債權，再召集所有權人會議後編造債權表，並通知債務人，債務人需在收到通知後的10天內提交一個至少每3個月還款1次的債務清償方案。
- 法院裁定結果：法院審查、認可清償方案後，債務人即可開始執行；若不認可，就會裁定開始債務清算程序。
※名詞解釋—債務清算：指法院將債務人名下財產全數變賣，並將所得分配給全部債權人的程序。清算程序結束後，若債務未清償完畢且法院裁定免責，債務人就不必再還款，不免責則債權人仍有追討債務的權利。
債務更生優缺點
若不確定自己適不適合聲請債務更生，以下整理債務更生的優缺點供你參考：
債務更生優點
- 工作不受影響：更生不會影響目前工作，職業也不受限。
- 減低債務壓力：還款計畫結束後若尚未清償，剩餘債務可不必再還。
- 保留名下財產：只要在能力範圍內以目前和未來的收入償還債務即可，能保有名下財產。
- 免受債務追討：更生程序開始後，所有債權人的訴訟和強制執行動作（例如查封、法扣、法拍等）都需停止。
債務更生缺點
- 禁止奢靡行為：更生期間，法院會對債務人施加生活限制，如禁止奢侈花費、投資等。
- 影響信用分數：信用報告會被聯徵中心註記，且註記維持至更生方案結束後4年（最長不超過10年），註記期間將難以向銀行申辦貸款或信用卡。
- 審核時間漫長：由於法院會根據債務人的收支、名下財產等條件來評估更生方案，因此債務人可能需多次繳交相關文件，整個程序至少要耗費1年以上的審核時間。
債務更生常見問題
Ｑ、債務更生費用有哪些？
• 聲請費：新臺幣1000元。
• 程序費：法院處理更生程序的必要支出，如郵務費、法院人員差旅費等，一般為新臺幣3000元～10000元不等，若實際支出少於預交金額，會退還差額給債務人。
Ｑ、債務更生可以出國嗎？
通常可以，不過要提醒你，雖然更生期間法院不會特別限制出境，但仍需加以節制，若更生期間內經常出國遭債權人發現，就有可能認為你隱匿財產，而向法院聲請撤銷更生裁定喔！
Ｑ、債務更生6年可提前還完嗎？
當然可以，債務更生提前清償並不會有違約金問題，一旦清償結束，就可不受法院相關更生限制。
結語
以上便是債務更生的相關說明，提醒你，規劃好自身財務並積極還款才是面對債務最好的處理方式，若需要聲請更生或清算，也建議尋求專業人士協助，才能找到最適合自己的方案。
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