企業融資是什麼？申辦管道、條件一次了解！

最後更新日期：2024-09-10

無論是創業之際、或是業務成長之時，企業難免會有資金調度的需求，此時就可透過企業融資的方式取得資金。企業融資是什麼？有哪些管道？本文整理了完整資訊，讓你申請企業貸款更上手，快來一起看看吧！

內容目錄

企業融資是什麼？

企業融資意思是指企業透過各種管道籌措資金，以進行產業擴張或周轉等規劃的行為。許多大型企業會透過發行股票吸引投資者購入來獲取資金，但對於中小企業、新創產業而言，透過企業融資貸款取得資金，可能會比發行股票來得更加穩定。

企業融資利率、額度和年限會按貸款機構提供的方案有所不同，通常範圍很大，利率約1.4%～12%，額度從數十萬到數千萬不等，年限則最長可達15年左右。

企業融資管道除了銀行和民間，政府也有相對應的方案，只要符合特定條件，就能用較優惠的利率及額度取得資金。以下為3種公司融資方式的相關說明：

大多數銀行提供的企業融資服務包含短期融資業務（透支、票據貼現、一般短期放款等）、應收帳款承購暨融資，以及中長期融資業務等，審核條件嚴格，會評估企業或負責人的信用條件和財務狀況等，來決定是否核貸。

由政府推動的政策型貸款，並交由金融機構承辦，政府企業貸款非常多元，例如「青年創業及啟動金貸款、經濟部推出的「企業小頭家貸款」等，但需注意有名額和時間等限制。

※貼心提醒：若中小企業、新創產業因缺少擔保品無法順利向銀行或政府申貸，可以透過申請信用保證基金，讓信保基金作直接或間接擔保，以提高企業融資成功率。想知道更多詳細條件，可至財團法人中小企業信用保證基金網頁進行搜尋。

透過民間申請企業融資，有貸款門檻寬鬆，且還款時間彈性、撥款速度快等優勢，適合被銀行拒件的企業。

申請企業融資需先符合以下4項基本條件：

公司資料	設立函、營利證、公司章程、股東名冊和公司帳戶近6個月～1年內的出入明細等。
個人資料	負責人（及配偶）身分證影本、負責人的個人信用報告和帳戶近3個月明細等。
報稅資料	近1年公司401／403／405報表、近3年的資產負債表和稅務報表等。
保人資料	身分證影本、在職及收入證明、不動產資料影本。