有很多工作是難以取得薪資證明,像是攤販、夜市、網紅、Youtuber、網拍業者、創作家、打工族、Soho族等,由於自由業貸款多為現金交易,難以提供薪資收入證明,銀行也因此難以放款,隨著時間的進步,銀行、股票上市融資公司陸續推出的方案,即使是無薪資收入證明也能貸款了。
內容目錄
無薪轉收入證明貸款種類
▎銀行小額信貸
銀行小額信貸因為貸款金額較小,審核條件相對也比較寬鬆,能夠快速撥款、隨借隨還。除了薪轉證明、扣繳憑單等文件,也可以提供認定勞保金額相關證明文件,做為財力證明,就算是自營業者、計程車司機等職業工作者,只要能提供勞保金額文件,也有機會順利申貸。
▎擔保品小額貸款
若無法申請銀行信貸,也可以參考合法融資機構推出的擔保品貸款,如汽機車貸款、手機貸款等方案。擔保品貸款會依照擔保品價值決定是否核貸,所以只要提供的抵押品,如汽車、機車、手機符合要求,就能提高核貸成功率。
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自由業貸款注意事項
- 貸款合約內容
簽約時務必確認清楚,貸款明確的利率、期數、金額、手續費等,如有問題立刻詢問清楚,才能保障雙方權益避免糾紛。 - 貸款利率是否過高
目前民法規定年利率不得超過本金20%,所以只要一年要付的利息總和,不超過本金的20%,就在合法的範圍內,貸款的利率和銀行信貸有差異,畢竟貸款性質不同、風險也不同。 - 是否可以提前清償
如果自由業申貸希望保有還款彈性,就必須確定是否可以提前清償,因為有些可以隨借隨還、有些提前清償需負擔違約金、有些就是規定不能提前清償款項,在簽約前一定要確實弄清楚。
自營商可提供的財力證明
- 扣繳憑單
申報個人綜合所得稅,那就會有扣繳憑單,透過扣繳憑單銀行可以得知薪資狀況、年收入等,但是只會認定現在就職中的工作,年度收入需在30萬以上,過件率較高。 - 銀行存摺
提供使用至少一年以上的銀行存摺往來紀錄,若薪水是領現金的工作者,每個月領到錢後就先存進銀行,才能讓銀行紀錄上有穩定的現金紀錄。 - 勞保明細表
勞保明細上會詳細記錄曾就職的公司、任職時間、工作經歷、投保薪水等資訊,可從此得知收入狀況及工作穩定度。 - 薪資袋或薪資條
工作薪資是以現金發放者,通常會有薪資袋、薪資條,上面會寫上發放日期與薪水金額,建議至少需要把每個月的薪資袋、薪資條留存。
自由業申貸加分條件
- 專業證照
自由業申貸可以提供職業證照,來證明專業能力、展示專業性,像是網紅、Youtuber,可以提供百萬訂閱金牌、街頭藝人可以提供專業證照,都是可以加分的條件。 - 貸款保證人
提供一位信用條件優良,並年滿18歲的人,擔任貸款保證人,擔保人需無信用不良紀錄等。 - 擔保品
提供名下資產如房屋、土地、汽車作為擔保品,過件率都會比信貸還高一些,條件也會較為寬鬆。 - 投資資產
名下有購買基金、股票、保險等投資理財,都可以出示證明,顯示自己的資產能力。
有薪轉但無勞保的貸款方式
準備以下文件送審:
- 薪資轉帳存摺
提供一年以上的薪轉存摺提供審核,一方面看個人的薪資所得,一方面看存摺內的金流情況。 - 扣繳憑單
只要過去一年的收入有經過國家報稅,就會有個人薪資扣繳憑單,可足以證明有基本的收入來源及還款能力。 - 個人財產清單
可以提供個人名下有的財產清單,例如房屋土地、汽機車等,都可以做為加分的項目。
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領現金但有勞保的貸款方式
準備以下文件送審:
- 扣繳憑單
過去一年的收入經過國家報稅,就有個人薪資扣繳憑單,這張足以證明有基本的收入來源及還款能力。 - 勞保明細
可以藉由勞保明細,查詢之前工作的時間多寡,對於銀行申辦也會有加分功能。 - 存摺往來紀錄
提供1年以上的存摺往來紀錄,雖然沒有薪資轉帳,但銀行也會參考每個月的金流狀況,來判定個人的還款能力。
結語
申請貸款時最常遇到的問題,就是要提出證明,畢竟沒有工作證明或是財力證明,要到銀行申辦貸款,可說是難上加難,無論是無薪轉貸款、沒工作貸款、沒財力證明貸款,透過我們協助,為你提供最適合的銀行方案、申請流程等資訊,減少銀行來回奔波的時間,節省更多時間。
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