更新日期：2024-08-05
有很多自由業較難取得薪資證明，因此很難向銀行申請自由業貸款，不過現在隨著社會產業結構改變，銀行、股票上市融資公司陸續推出的自由業貸款方案，快跟著旺來財經一起來了解。
自由業可以申請貸款嗎
自由業指的是攤販、夜市、網紅、youtuber、創作家、SOHO族等。當他們要申請自由業貸款時，因為無法提供薪轉證明及公司勞保記錄，會被銀行認為風險較高，因此不願意放款，建議可用以下2個方法申請貸款，再搭配加分條件，就能提高過件機率。
無薪轉收入證明貸款種類
▎銀行小額信貸
銀行小額信貸因為貸款金額較小，審核條件相對也比較寬鬆，能夠快速撥款、隨借隨還。除了薪轉證明，也認定扣繳憑單、薪資條等，做為財力證明，就算是自營業者、計程車司機等職業工作者，只要能提供勞保金額文件，也有機會順利申貸。
▎擔保品小額貸款
若無法申請銀行信貸，也可以參考合法民間管道提供的擔保品貸款，如汽機車貸款、手機貸款等方案。擔保品貸款會依照擔保品價值決定是否核貸，所以只要提供的抵押品，如汽車、機車、手機符合要求，就能核貸成功。
自由業貸款注意事項
- 注意申請資格：不同的貸款項目對申請人條件會有不同的要求，加上銀行審核較為嚴格，建議借款人先確認自己是否符合該申貸資格。
- 規劃還款計畫：申請時，借款人須制定詳細的還款計畫，並確認還款金額及期限，由於貸款人沒有固定收入，建議可事先規劃避免無法順利還款。
- 提供借款用途：可向貸款機構誠實告知借款用途，能有效取信於銀行。
- 貸款利率與費用：自由業者貸款時要記得仔細研究不同貸款項目的利率及開辦費用，並比較各項目的優缺點，選擇最合適的貸款產品。
- 借款人信用評分：由於借款人沒有薪轉紀錄，信用評分就成為銀行審核的關鍵，建議借款人先審視自己的信用評分，並視情況進行培養。
自由業貸款如何提高過件率
- 建立良好的信用：若自由業者想申請貸款，建議先申辦信用卡，辦理自由業信用卡若長期持有且正常使用，每月準時繳卡費，就能建立不錯的信用評分，申請貸款更好過件！
- 提供可信任財力證明：銀行可接受的財力證明除了薪轉證明，還有年度所得清單及勞保異動明細等，另外也可自己做薪轉紀錄，每個月存固定款項進同個帳戶，能讓銀行信任，無論申請房貸或信貸都能有更高的過件率！
- 提供信用良好的保證人：提供信用良好、年資較高的保證人，也能讓銀行願意貸款給你，須注意的是保證人也須提供財力證明喔！
自由業貸款可提供的財力證明
如果無法提供薪轉證明，提供這財力證明也可向銀行證明你的還款能力：
收入型財力證明
- 扣繳憑單：申報個人綜合所得稅，那就會有扣繳憑單，透過扣繳憑單銀行可以得知薪資狀況、年收入等，但是銀行只會認定現在就職中的工作，年度收入須在30萬以上，過件率比較高。
- 銀行存摺：提供使用至少一年以上的銀行存摺往來紀錄，若薪水是領現金的工作者，每個月領到錢後就先存進銀行，可讓銀行紀錄上有穩定的現金紀錄，作為財力證明。
- 勞保明細表：勞保明細上會詳細記錄曾就職的公司、任職時間、工作經歷、投保薪水等資訊，可從此得知收入狀況及工作穩定度。
- 薪資袋或薪資條：工作薪資是以現金發放者，通常會有薪資袋、薪資條，上面會寫上發放日期與薪水金額，建議至少需要把每個月的薪資袋、薪資條留存。
資產型財力證明
- 定期存款單：最少須滿30萬且存滿6個月，就可作為加分的財力證明。
- 其他資產清單：有購買股票、債券等，可提供資產清單讓貸款機構看出自己的收入狀況。
- 房屋稅、地價稅單：若名下有房地產，每年定期繳納房屋稅及地價稅收據也可作為財力證明提供。
自由業貸款加分條件
專業證照
自由業申貸可以提供職業證照，來證明專業能力、展示專業性，像是網紅、Youtuber，可以提供百萬訂閱金牌、街頭藝人可以提供專業證照，都是可以加分的條件。
貸款保證人
提供一位信用條件優良，且年資較高的人，擔任貸款保證人，擔保人須無信用不良紀錄等。
擔保品
提供名下資產如房屋、土地、汽車作為擔保品，都能增加過件率，貸款條件也能較為寬鬆。
有薪轉但無勞保的貸款方式
準備以下文件送審：
- 扣繳憑單
過去一年的收入經過國家報稅，就有個人薪資扣繳憑單，這張足以證明貸款人有基本的收入來源及還款能力。 - 勞保明細
可以藉由勞保明細，查詢之前工作時的投保年資，對於銀行申辦也會有加分功能。 - 存摺往來紀錄
提供1年以上的存摺往來紀錄，雖然沒有薪資轉帳，但銀行也會參考每個月的金流狀況，來判定個人的還款能力。
結語
以上就是自由業貸款的介紹，旺來財經提醒你，若你沒有工作證明或是財力證明，要到銀行申辦貸款，可說是難上加難，若你申請銀行自由業貸款卻被拒貸，那就聯絡旺來財經，讓我們為你提供最適合的貸款方案，沒工作貸款也可辦理，讓我們幫你順利取得資金。
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