相信各位每到新年總是會有新希望，例如賺大錢，但您曾經想過怎麼存錢嗎？在理財過程中，「開源」固然重要，但「節流」也是不可或缺的一環，而節流正是分配每月收入並執行儲蓄計畫，最終要達到存錢的目標（例如購買高單價物品、投資等），而且要持之以恆才能細水長流，否則永遠擺脫不了月光族的命運。本篇文章將帶您了解存錢的重要性，以及怎麼存錢。
人一生究竟要花多少錢？
根據今周刊的人一輩子到底要花多少錢報導，如果我們從大學畢業22歲開始工作到60歲退休、75歲往生，人生總花費大約3013.6萬，而且是要在節儉度日、沒有發生任何意外（如車禍、生病住院）、一生不被公司減薪裁員的情況下，還必須花這麼多錢。另外，「通膨」這個變因也尚未被考慮進去，自過去至目前的物價漲幅，就能得知通膨是無法避免的情況，也就是說人一生中只知花錢、無法建立儲蓄甚至投資的習慣，到了遲暮之年只會愈過愈辛苦，最終成為下流老人，因此怎麼存錢便成為你我必須正視的問題。
如何擬定存錢計畫？
在了解人生總花費與存錢的重要性後，相信許多對儲蓄感興趣的族群會想了解，例如：
「學生怎麼存錢？」
「一個月兩萬怎麼存錢？」
「月薪3萬怎麼存錢？」
其實無論您是學生族或月薪2～3萬的上班族，想要存錢首先必須擬定存錢計畫，而這項計畫的擬定原則有以下3個方向：
- 存錢目標不能訂得太隨便，例如這個存1000元，下個月只想存100元。
- 評估存錢目標的可行性，例如月薪只有3萬，卻想在不靠投資的情況下，3個月內存到100萬。
- 存錢計畫是否具體化，例如如何合理分配每月收入，檢視生活必要開銷後剩餘的錢該用何種方式儲蓄，並計算要花多少時間、存多少錢才能達到目標。
大家都怎麼存錢？
在擬定存錢計畫後，就可以來了解存錢的方式，以下就與您分享4大存錢法：
52週階梯存錢法
這是一個非常容易執行的存錢方法，也就是說一週只要存一次錢，在第1週存下10元，第2週存下20元……以此類推，直到最後1週可以存下520元，1年總計可以存入13780元。如果覺得每週10元遞增規律所存的總額太少，也可以把難度提高到每週20或30元，甚至也可增加到100元，就能早日達成目標。
365天存錢法
這個方法和52週階梯存錢法類似，唯一不同之處是必須「每天」存錢。從第1天開始存下1元，第2天存2元，每天遞增1元的方式進行儲蓄，1年下來也能存到66795元，如果這筆金額還是嫌太少的話，也可以自行加碼，為自己打造一份比這個金額多2、3倍，甚至5倍的存錢計畫，這樣就能強迫自己存到更多錢。
零存整付存錢法
這個存錢法有點類似定期定額儲蓄的概念，您可以向銀行或郵局申請「零存整付」的定存方式，設定每月固定日期存入一筆金額到定存帳戶內，期限為期1年，待期滿後再連同利息一起領出。這個方法能強迫自己固定存錢，不必擔心錢會不小心花掉，也能更快達成目標。
週薪管理法
這個方法必須先計算出每個月必要的生活基本開銷，並將這個金額除以4，算出每一週的花費後，固定在每週一領出一週的款項，且當週內只能花固定的金額，藉以控制自己的花錢速度與額度，避免耗費金錢在不必的商品和活動上，待花費逐漸獲得控制後，剩餘的收入就能儲蓄。
怎麼存錢最快？
無論上述的存錢法對您來說是否能無痛達成，其實如何存得快更是大家最關心的事，在實施各種存錢法的過程中，必須掌握以下3大原則，存錢這條路才能走得快又久：
- 養成存錢習慣
找出培養存錢習慣的關鍵，把「存錢」這個行為內化成長久的習慣。 - 選擇適合自己的存錢法
養成好習慣後，就可以嘗試上述介紹的4種存錢法，或坊間其他存錢方式也可以多嘗試，存錢別無他法，找到最適合自己的方法才能持之以恆。 - 減少不必要的支出
例如沒必要的聚會應酬、商店的集點活動、少喝飲料少吃零食、盤點各項帳單或保單等，目的在於檢視自己是否花了不該花的錢，了解存不了錢的癥結點究竟有哪些。
有什麼好用的存錢工具嗎？
「工欲善其事，必先利其器」，想要養成存錢的好習慣，先嘗試記帳吧！使用工具來輔助自己才能更快達到目標，以下推薦您幾個實用且免費的記帳App：
CWMoney（Android、iOS）
網羅大家所需要的記帳功能，除了基本的記帳功能，還有固定收支提醒（提醒自己要繳各類生活開銷、房租等）、手機條碼自動記帳、外部帳戶管理、預算管理、雲端備份、個人財務報告表，還能一鍵生成統計圖，協助您快速記帳。
哈啦Money記帳（電腦網頁版、Android、iOS）
這款記帳軟體除了有電腦網頁版以外，還有語音記帳功能，能解決懶得打字或不擅長打字者要記錄花費的困擾，使用者只要對著語音圖示說話，這個軟體就能自動記錄成文字並歸類，甚至還導入怪物養成機制，每當使用者記錄一筆消費後，所選擇的怪物就會提升經驗值，升級後的怪物會產生不同的樣貌，讓您在記帳時還能享受怪物養成的樂趣。
記帳城市（Android、iOS）
這是一款導入遊戲玩法協助使用者記帳，您所記錄的每一筆收支都能讓App中的城市發展成獨一無二的樣貌，有點類似知名遊戲《模擬城市》，具備多種主題場景，使用者能選擇自己喜愛的記帳城市景觀，而為了促進城市發展，會在不自覺的情況下達成各種記帳目標，讓使用者能樂在其中。
Money Manager Expense & Budget（Android、iOS）
這個記帳App是採用「複式記帳法」，意思是指每筆交易都至少記錄2個不同的帳戶中，可以同時管理總資產、多帳戶支出轉帳、借貸……等，讓使用者更容易掌握金流狀況。
關於如何存錢的常見問題
「羅馬不是一天造成的」，如果您只是單純記帳卻沒有控制開支、擬定存錢計畫，長期下來當然還是存不了錢。記帳只能算是存錢初始的行動，具有輔助功能，能確實知道自己把錢花去哪裡，但要是不控制自己的開銷，最後還是存不了錢。
以下提供您幾個養成存錢習慣的好方式：
❶ 每一筆收入、支出都要記下來，持續記帳不間斷。
❷ 為自己的帳戶取一個充滿希望的名字，例如在便條紙寫上「財富自由」貼在存摺上面，這樣會更有動力存錢。
❸ 領到薪水不要急著花光，要做好財務分配，例如可以在生活開銷之餘計畫投資、進修的比例。
❹ 到銀行將儲蓄帳戶設定為自動轉帳，把存錢這件事簡單化，就更容易養成存錢好習慣。
❺ 把零錢存入存錢筒，假設每天存下50元零錢，一年可以存下近2萬的零錢，積沙成塔也是非常驚人。
❻ 減少不必要的聚會和購物，避免自己多花不該花的錢。
❼ 使用現金消費，不要預支未來的金錢，以免造成財務惡性循環。
結語
存錢不是一時的事情，而是一生的習慣，養成固定的儲蓄習慣，理財的道路才能走得穩健又長久，即使遇到突發狀況也能順利應對。而想要存錢就必須先養成記帳習慣，只要拿出面對財務真相的勇氣，以及維持記帳的恆心毅力，就能為存錢跨出成功的第一步。
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