合法借款管道有哪些?一篇教您如何安心貸款

合法借款管道有哪些?一次教您怎麼安心貸款

更新日期:2023-11-30

大家熟知的合法借款非銀行莫屬,然而銀行審核嚴格、申請繁複,若無法順理辦理銀行貸款,還有其他合法借款管道嗎?合法貸款公司如何識別?讓旺來財經來告訴您安全借錢的方法吧!

合法民間借款有哪些優點?

  • 審核條件寬鬆:合法的代書與當舖在承辦貸款時,不會審核聯徵報告,很適合信用瑕疵、收入不穩定、或正處於債務協商的人去申辦。
  • 貸款額度較高:若以房屋貸款而言,民間最高可貸9成額度;信貸不受負債比22倍限制,依申貸人條件來決定貸款額度,條件越好,額度越高。
  • 撥款時間快速:若是資料準備齊全,想要快速取得款項並不困難,最快1天內即可核貸並撥款。
  • 還款方式彈性:民間貸款管道的還款方式非常彈性,可隨借隨還,不必擔心違約金問題,也可選擇要本利攤還或只繳利息,資金動用較靈活。
  • 資金運用多元:不必擔心資金用途會被限制,取得款項後可進行多元運用,想整合負債、投資,或用以轉貸降息都可以。

合法民間借款有哪些

合法民間借款有哪些-旺來財經
合法民間借款有哪些-旺來財經

其實除了銀行,民間也有許多合法貸款管道,只要不是向銀行等金融機構申請的貸款行為,都可以叫做民間借貸。民間貸款又可分為以下幾個管道:

個人信用貸款

民間信貸則會以個人信用狀況為主,財力證明則是加分條件,民眾若只要提交勞健保明細及薪轉證明,就能順利辦理民間信貸喔!

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汽車貸款(原車融資)

利用原有汽車的剩餘價值向當舖申請貸款。借款額度最高能貸到鑑價9成;利率為3.5%~18%。

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房屋貸款

以房屋為抵押品向借款機構申貸,另外有增貸、轉貸及二胎房貸。

  • 轉貸將房貸轉到另一家貸款公司,啟用新的房貸方案,通常是為了降低利息與拉長貸款年限。
  • 二胎房貸又稱第二順位貸款,將貸款過的房產再次向別家貸款公司申貸。因風險較高,銀行多不願承作,建議可直接向民間貸款公司辦理

土地貸款

目前只要土地價值充足,無論土地分區為何,皆可向貸款公司申辦,最高可貸到土地鑑價金額9成的額度。

當舖借款

可辦理機車借款、手機借款等,也可用珠寶、首飾、其他3C產品借款。合法的當舖收取利率依當舖業法第11條不得超過年利率30%,若有保管物品,倉棧費依當舖業法第20條不得超過收當金額5%。

合法借款如何判斷

合法借款如何判斷-旺來財經

民間借貸雖然相對方便、快速,但風險也較高,以下教您判別民間貸款陷阱:

  • 利率在合理範圍:除了當舖年利率不得超過30%,民間貸款利率大多落在1~3%,要是超出範圍太多,就要留意是否是非法貸款。
  • 不索取證件正本:合法貸款機構不會事先要求貸款人寄送身分證、存摺等證件正本,更不會接受證件小額借款,要小心別變成人頭帳戶。
  • 是否有實體店面:實體店面應確認該機構是否有營業執照,千萬別輕易相信網上的線上快速借款、24小時借款等,這種私人借錢大多為非法陷阱。
  • 不事先收取費用:大多合法借貸都會提供事前免費諮詢,也是過件後才收取手續費,若一開始就以各種名目向您收費建議另尋他家。
  • 流程是否太簡單:民間借貸還是有一定的流程,如果步驟太簡便,或沒有當面簽約對保,就要注意該機構是否是正當營業。

合法借款流程

  1. 申請:選擇貸款管道並準備相關文件進行申請。
  2. 審核:若有抵押品,貸款公司會根據抵押品進行審核並決定貸款方案;若無抵押品,則根據申貸人的信用狀況進行審核,並擬定貸款方案。
  3. 對保:若申貸人對貸款方案沒有疑慮,借貸雙方可相約對保,對貸款合約進行最後的確認,有問題也可在此時一併詢問。
  4. 設定:汽機車貸款須至監理所進行動保設定,房地貸款則須至地政事務所進行抵押權設定,其餘貸款則可略過此步驟。
  5. 撥款:完成上述流程後,民間合法借款公司最快可於天內撥款至指定戶頭。

合法借款常見問題

Q、融資公司合法嗎?

目前市面上的融資公司本質上都是租賃公司,且目前融資公司法草案尚未通過,沒有相關法規的約束,就很有機會遇上貸款詐騙,因此建議民眾避開此管道,尋找貸款機構時,也須審慎評估風險。
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Q、民間借款會調閱聯徵信用報告嗎?

代書事務所或是當舖不會調閱聯徵信用報告,融資公司則須依申請規定而定,向旺來財經申貸無須調閱聯徵,更不會留下貸款紀錄,往後還是有機會向銀行辦理其他金融業務。

Q、什麼都沒有怎麼借錢?

在什麼都沒有的情況下,推薦您以手邊物品來進行貸款,例如手機、珠寶等有值物品去典當,或是向親朋好友借款,千萬不可在沒有還款計畫的狀況下貿然申貸,這是非常危險的喔!

結語

以上就是合法借款的介紹,貸款方法千百種,除了比較各種管道的差異,也要評估個人條件與還款能力,若有信用瑕疵,或想快速借貸,都推薦您選擇旺來財經做為您的申請管道,讓我們為您解決借錢問題!

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