更新日期：2023-11-30
大家熟知的合法借款非銀行莫屬，然而銀行審核嚴格、申請繁複，若無法順理辦理銀行貸款，還有其他合法借款管道嗎？合法貸款公司如何識別？讓旺來財經來告訴您安全借錢的方法吧！
合法民間借款有哪些優點？
- 審核條件寬鬆：合法的代書與當舖在承辦貸款時，不會審核聯徵報告，很適合信用瑕疵、收入不穩定、或正處於債務協商的人去申辦。
- 貸款額度較高：若以房屋貸款而言，民間最高可貸9成額度；信貸不受負債比22倍限制，依申貸人條件來決定貸款額度，條件越好，額度越高。
- 撥款時間快速：若是資料準備齊全，想要快速取得款項並不困難，最快1天內即可核貸並撥款。
- 還款方式彈性：民間貸款管道的還款方式非常彈性，可隨借隨還，不必擔心違約金問題，也可選擇要本利攤還或只繳利息，資金動用較靈活。
- 資金運用多元：不必擔心資金用途會被限制，取得款項後可進行多元運用，想整合負債、投資，或用以轉貸降息都可以。
合法民間借款有哪些？
其實除了銀行，民間也有許多合法貸款管道，只要不是向銀行等金融機構申請的貸款行為，都可以叫做民間借貸。民間貸款又可分為以下幾個管道：
個人信用貸款
民間信貸則會以個人信用狀況為主，財力證明則是加分條件，民眾若只要提交勞健保明細及薪轉證明，就能順利辦理民間信貸喔！
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汽車貸款（原車融資）
利用原有汽車的剩餘價值向當舖申請貸款。借款額度最高能貸到鑑價9成；利率為3.5%～18%。
房屋貸款
以房屋為抵押品向借款機構申貸，另外有增貸、轉貸及二胎房貸。
- 轉貸：將房貸轉到另一家貸款公司，啟用新的房貸方案，通常是為了降低利息與拉長貸款年限。
- 二胎房貸：又稱第二順位貸款，將貸款過的房產再次向別家貸款公司申貸。因風險較高，銀行多不願承作，建議可直接向民間貸款公司辦理。
土地貸款
目前只要土地價值充足，無論土地分區為何，皆可向貸款公司申辦，最高可貸到土地鑑價金額9成的額度。
當舖借款
可辦理機車借款、手機借款等，也可用珠寶、首飾、其他3C產品借款。合法的當舖收取利率依當舖業法第11條不得超過年利率30％，若有保管物品，倉棧費依當舖業法第20條不得超過收當金額5%。
合法借款如何判斷？
民間借貸雖然相對方便、快速，但風險也較高，以下教您判別民間貸款陷阱：
- 利率在合理範圍：除了當舖年利率不得超過30％，民間貸款利率大多落在1~3％，要是超出範圍太多，就要留意是否是非法貸款。
- 不索取證件正本：合法貸款機構不會事先要求貸款人寄送身分證、存摺等證件正本，更不會接受證件小額借款，要小心別變成人頭帳戶。
- 是否有實體店面：實體店面應確認該機構是否有營業執照，千萬別輕易相信網上的線上快速借款、24小時借款等，這種私人借錢大多為非法陷阱。
- 不事先收取費用：大多合法借貸都會提供事前免費諮詢，也是過件後才收取手續費，若一開始就以各種名目向您收費建議另尋他家。
- 流程是否太簡單：民間借貸還是有一定的流程，如果步驟太簡便，或沒有當面簽約對保，就要注意該機構是否是正當營業。
合法借款流程
- 申請：選擇貸款管道並準備相關文件進行申請。
- 審核：若有抵押品，貸款公司會根據抵押品進行審核並決定貸款方案；若無抵押品，則根據申貸人的信用狀況進行審核，並擬定貸款方案。
- 對保：若申貸人對貸款方案沒有疑慮，借貸雙方可相約對保，對貸款合約進行最後的確認，有問題也可在此時一併詢問。
- 設定：汽機車貸款須至監理所進行動保設定，房地貸款則須至地政事務所進行抵押權設定，其餘貸款則可略過此步驟。
- 撥款：完成上述流程後，民間合法借款公司最快可於天內撥款至指定戶頭。
合法借款常見問題
目前市面上的融資公司本質上都是租賃公司，且目前融資公司法草案尚未通過，沒有相關法規的約束，就很有機會遇上貸款詐騙，因此建議民眾避開此管道，尋找貸款機構時，也須審慎評估風險。
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代書事務所或是當舖不會調閱聯徵信用報告，融資公司則須依申請規定而定，向旺來財經申貸無須調閱聯徵，更不會留下貸款紀錄，往後還是有機會向銀行辦理其他金融業務。
在什麼都沒有的情況下，推薦您以手邊物品來進行貸款，例如手機、珠寶等有值物品去典當，或是向親朋好友借款，千萬不可在沒有還款計畫的狀況下貿然申貸，這是非常危險的喔！
結語
以上就是合法借款的介紹，貸款方法千百種，除了比較各種管道的差異，也要評估個人條件與還款能力，若有信用瑕疵，或想快速借貸，都推薦您選擇旺來財經做為您的申請管道，讓我們為您解決借錢問題！
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