微型企業貸款去哪貸?一篇看懂貸款方案及條件

微型企業貸款有哪些申貸管道?如何挑選合適的種類? - 旺來財經

最後更新日期:2022-03-11

報章雜誌上的大型企業報導總是引人注目,但台灣其實是以中小企業居多,如今「創業」也成為很多人的夢想,越來越多微型企業出現,而針對這些族群,政府與銀行都推出貸款方案來協助,讓這些公司的營運更順利。現在一起來看看微型企業貸款有哪些方案吧!

微型企業是什麼?

微型企業又稱「小規模企業」,根據中小企業認定標準,微型企業的定義為「中小企業中,經常雇用員工數未滿5人之事業」;而中小企業的定義是「依法辦理公司登記或商業登記,實收資本額在新臺幣1億元以下,或經常雇用員工數未滿200人之事業」。

微型企業有哪些貸款方案?

首先來看看政府推出了哪些方案:

微型企業貸款方案-旺來財經

▏經濟部微型企業創業貸款 項目符號icon

為重振創業精神,協助中高齡失業者創業,經濟部推出「微型企業創業貸款」,貸款對象為年滿45~65歲,申請時正依法辦理微型企業登記,或所創微型企業登記未超過1年者(另有一些條件限制)。 貸款用途為購置廠房、營業場所、機器設備或營運週轉金,依其計畫所需之資金8成放貸,期限最長7年,年利率固定3%。民眾可直接向金融機構申請此貸款。

▏勞動部微型創業鳳凰貸款 項目符號icon

這個方案是為了協助婦女、離島居民及中高齡者取得創業資金。依法設立登記公司、商業登記、幼稚園、托育機構或短期補習班者,最高可貸200萬;免辦理登記之小規模商業,並有稅籍登記者,最高可貸50萬。年限最長7年,利率依郵政儲金2年期定期儲金機動利率加年息0.575%機動計息。符合資格者可向勞動部申請。

▏企業小頭家貸款 項目符號icon

為促進小規模事業發展,協助取得營運資金而推出。條件為「依法辦理公司、有限合夥、商業或稅籍登記,雇用員工人數10人以下之營利事業」。貸款額度依用途而異,利率則依信用保證成數不同而不同。企業可直接向金融機構提出申請。

銀行微型企業貸款方案

除了與政府配合之外,銀行也有自己推出貸款方案,以下幫您整理囉!

  • 台北富邦銀行——微型企業貸款
  • 條件:
    • 年營收新臺幣100萬元(含)~500萬元
    • 僅有稅籍、獨資、合夥或公司組織
    • 成立滿1年(含)以上
  • 內容:
    • 額度最高100萬
    • 年限最長5年
    • 利率按中華郵政2年期定儲機動利率加碼1.5~4.145%
  • 新光銀行——微型企業貸款
  • 條件:
    • 有營業登記之公司
    • 具財團法人中小企業信保基金保證資格
    • 實收資本額3000萬元以下
  • 內容:
    • 額度最高100萬
    • 年限最長3年
    • 利率固定3.8%
  • 彰化銀行——微型企業小額貸款專案
  • 條件:符合行政院核定「中小企業認定標準」之中小企業
  • 內容:
    • 額度最高100萬,可循環使用
    • 年限最長3年
  • 第一銀行——微企e時貸
  • 條件:
    • 本國依法設立登記之公司及行號(含獨資合夥)組織
    • 須移送中小企業信用保證基金保證
    • 負責人及實際經營者須擔任保證人
  • 內容:
    • 額度最高500萬
    • 年限最長5年(依貸款用途而異)

※上面幫您整理的主要是以微型企業為貸款名稱的銀行方案,但從條件可以看出,銀行並沒有嚴格限定公司經常雇用員工須為5人以下,所以其實這些也是中小企業貸款方案

政府微型企業補助——台灣雲市集 項目符號icon

行政院科技會報辦公室與經濟部中小企業處一起推動「台灣雲市集」,以鼓勵中小微型企業善用數位科技創新發展商業模式,協助他們數位轉型,並降低採購成本。中小微型企業透過工商憑證申請並填寫「數位需求自評表」後,即可獲得補助點數,而後企業可利用補助點數採購。

補助資格為:

  • 實收資本額在新台幣1億元以下,或經常雇用員工數未滿200人之本國事業
  • 非為陸資企業及外國營利事業在台設立之分公司

※第一波點數補助已經在2022年1月3日截止囉!未來是否還會有第二波、時間又是什麼時候,可以關注台灣雲市集官網,旺來也會為您更新消息!

結語

微型企業或中小型企業其實有很多貸款方案可選擇,若有資金需求,不妨申請看看,減輕自己的壓力!政府或銀行有時會推出限時專案,小型企業家也別忘了關注他們的官網,才不會錯失機會喔!

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