新北土地貸款為何不易核貸?關鍵就在「這」

新北土地貸款為何不易核貸?關鍵就在「這」- 旺來財經

新北市近年來逐漸已和台北市成為緊密的一日生活圈,不僅交通路線互通、公共設施共享,也因台北市不動產的外溢效應成了最大的受惠者,除了逐漸發展起來的三重、新莊、新店、三峽,金山也靠著重劃區開發成為新興區域。然而持有新北土地想用來向銀行抵押借貸並不是那麼容易的事,其中關鍵為何呢?就讓我們來告訴您那些銀行不說的事。

新北土地貸款是什麼?

新北土地貸款係指貸款人以土地作為擔保品,向銀行或民間貸款管道申請貸款,並至該地區之地政機關,進行抵押權設定之登記,待土地抵押權設定完成後,再從銀行或民間貸款管道獲取資金,是一種對借、貸雙方均有保障的貸款方式,也有機會能為貸款人帶來期望中的資金援助。

土地有哪些種類?

土地可區分為以下三大類:

  1. 都市土地:編劃為都市計畫土地使用分區中的土地,按土地使用分區類別可分為住宅區、商業區、工業區等12種。若想了解自家附近的土地使用分區為何,可至內政部營建署城鄉發展分署全國土地使用分區資料查詢系統詳細查詢。
  2. 非都市土地:都市計畫範圍外的土地,依據非都市土地使用管制規則第3條之規定:「非都市土地依其使用分區之性質,編定為甲種建築、乙種建築、丙種建築、丁種建築、農牧、林業、養殖、鹽業、礦業、窯業、交通、水利、遊憩、古蹟保存、生態保護、國土保安、殯葬、海域、特定目的事業等使用地。」因此非都市土地的使用方式是根據地目而定。
  3. 未編定土地:指人煙稀少的深山或離島地區。

在此特別提醒您,上述土地種類真正可以向銀行貸款者,僅有農業用地、建築用地及工業用地,雖然可以用土地作為擔保品來借貸,但並非所有土地種類都能用來抵押貸款,其中建築用地的價值最高,山坡地最低,河川地目前無法貸款。

哪裡可以申辦新北土地貸款?

如果想以新北土地作為抵押,那麼土地貸款幾成呢?利率又是多少?想了解上述問題,得先知道哪裡可以申辦土地貸款,以下是申辦管道比較:

比較項目 銀行貸款 民間貸款
貸款成數 貸款金額視土地鑑價價值而定,最高可貸至7成 只要土地價值足夠,放款額度無上限
貸款利率 建地:年利率2.5~4%
農地:年利率2.5~6%
工業用地:年利率3~6%
月利率1%起,需視案件難易度
貸款年限 1~20年 隨借隨還,不必綁約
還款方式 本利攤還 本利攤還或可只繳利息,提前清償也不須支付違約金
審核時間 7~14個工作天 1~2個工作天
申辦條件 1. 年滿20~60歲之國民
2. 限建地、工業用地完整產權者
3. 信用狀況良好、有工作收入證明(薪轉證明)、財力證明
1. 年滿20歲之國民,不限職業類別
2. 不限土地地目或種類,持分亦可申辦
3. 臨時急用資金周轉、信用瑕疵、無收入或財力證明者、銀行拒絕往來戶,只看土地價值,不看信用狀況

從上方比較表格可以看出銀行會依土地地目去區分利率,雖然利率較低,但是其土地貸款限制較多,論土地貸款額度、土地貸款年限、貸款成數、還款方式、審核時間與申辦條件,皆不如民間貸款,尤其對急需用錢、需要大筆資金的貸款人來說,比較緩不濟急,此時若能求助於民間貸款,那麼資金短缺的窘境將立即能獲得解套方案。

向銀行申辦新北土地貸款較不容易核貸的原因為何?

如果貸款人單純以名下持有的土地作為擔保品要向銀行借貸,而不是要用來起造建物,銀行較不輕易核貸,其考量原因如下:

風險較高

假如在貸款期間有第三人於該土地上建造建物,或主張建物為他人所有……等各種狀況,比較容易發生不動產糾紛,使得銀行不願蹚渾水。

擔保品不易控管

為了要確保與維護擔保品的狀況,銀行必須每隔一段時間就要派人去現場勘查,並拍照存證,對銀行來說是浪費人力成本。

銀行對空地貸款限制多

銀行對土地貸款最看重的是「貸款用途」,且尚有成數限制、利率限定、興建計畫、償還來源等條件限制,若以上條件都無法具備,通常銀行較不容易核貸。

地目與使用分區、類別之因

由於土地其流通性無法與房屋相比,且其周遭機能與地目是否相符、未來是否具備議題性等,也連帶影響其價值,可能會發生2筆土地位於同一區段但價值天差地別的情況,最後申請不了貸款;再加上新北橫跨山區與平地,幅員廣大,並非所有土地種類都能用來抵押貸款,這也是銀行難以核貸之因。

如果向銀行申請土地貸款遭拒絕核貸,您還有更好的選擇,那就是民間貸款管道!新北民間土地貸款推薦旺來財經,不論您持有的是什麼類型的土地,或持分與否,都可以申辦新北土地貸款,讓您可以活化土地價值,又能獲取周轉資金!

申辦新北土地貸款須具備什麼條件?

申辦新北土地貸款,具備以下3項條件即可:

  1. 年滿20歲之國民,不限職業類別
  2. 名下有土地且價值足夠,即可承作
  3. 不看聯徵次數,信用瑕疵、債務協商、銀行拒絕往來、沒有工作或財力證明者皆能申請

申辦新北土地貸款須準備什麼文件?

可先備妥以下文件資料,方能順利進行土地貸款申請:

  1. 身分證及第二證件影本
  2. 土地所有權狀正本
  3. 印鑑證明
  4. 全戶戶籍謄本
  5. 銀行繳款餘額明細(若無則免附)

如何申辦新北土地貸款?

只要依循以下5個步驟,就能獲得新北土地貸款資金:

房屋增貸流程圖 - 旺來財經
  1. 資料申請:免費填寫線上表單撥打服務專線0939-171627,並提供上述資料供我們進行評估。
  2. 估價審核:我們有專業的鑑價團隊會親臨現場,了解土地位置、面積大小、土地使用分區去評估該土地價值,並參考近期公告的土地成交價格,為申貸人爭取最有利的額度與利率,並進行土地貸款試算。
  3. 核准對保:審核通過後將與申貸人簽訂契約,並完成對保手續。
  4. 設定抵押:與申貸人共同至地政機關申請抵押權轉移。
  5. 立即撥款:上述程序完成後,以最快的速度核發貸款金額。

結語

新北市近幾年逐漸發展起來的區域,相信未來在不動產市場會是值得期待之處,除了能保值、增值,還能轉售、抵押變現。若您想以新北土地向銀行抵押借貸卻不太順遂,或是有其他關於土地貸款的問題,都歡迎您找旺來,可撥打服務專線0939-171-627,或是線上填寫諮詢表單,都能獲得解答。

若有其他相關貸款問題,歡迎來電或線上洽詢!

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