台灣外島地區包含澎湖縣、金門縣、連江縣（馬祖）等地，由於長年來地理環境區隔，再加上過去戰亂時期影響，外島地區和本島相較之下，發展上較為受限，因此多以觀光業、海洋生態與漁業為主要產業，也因這幾年的外島觀光盛行，房地產價格均大幅提升，如果您想以外島土地來投資或貸款，都會比先前容易申貸，只要您名下持有土地，不論持分與否皆可申辦外島土地貸款。
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外島土地貸款是什麼？
所謂的外島土地貸款，係指貸款人以土地作為擔保品，向銀行或民間貸款管道申請貸款，並至該地區之地政機關，進行抵押權設定之登記，待土地抵押權設定完成後，再從銀行或民間貸款管道獲取資金，基本上性質與房屋貸款相近，是一種對借、貸雙方均有保障的貸款方式，也有機會能為貸款人帶來期望中的資金援助。
土地有哪些種類？
土地可區分為以下三大類：
- 都市土地：編劃為都市計畫土地使用分區中的土地，按土地使用分區類別可分為住宅區、商業區、工業區等12種。
若想了解自家附近的土地使用分區為何，可至內政部營建署城鄉發展分署全國土地使用分區資料查詢系統詳細查詢。 - 非都市土地：都市計畫範圍外的土地，依據非都市土地使用管制規則第3條之規定：「非都市土地依其使用分區之性質，編定為甲種建築、乙種建築、丙種建築、丁種建築、農牧、林業、養殖、鹽業、礦業、窯業、交通、水利、遊憩、古蹟保存、生態保護、國土保安、殯葬、海域、特定目的事業等使用地。」因此非都市土地的使用方式是根據地目而定。
- 未編定土地：指人煙稀少的深山或離島地區。
在此特別提醒您，上述土地種類真正可以向銀行貸款者，僅有農業用地、建築用地及工業用地，雖然可以用土地作為擔保品來借貸，但並非所有土地種類都能用來抵押貸款，其中建築用地的價值最高，山坡地最低，河川地目前無法貸款。
外島土地貸款申辦管道有哪些？土地貸款幾成？
在了解土地種類後，就必須要知道哪些地方可以申請外島土地貸款。受理土地貸款的管道有銀行和民間貸款機構，銀行雖然借貸風險較低，但審核條件比較嚴格，而民間貸款雖然利率稍高，但審核條件較寬鬆，以下是兩者的差異比較：
| 比較項目 | 銀行貸款 | 民間貸款 |
|---|---|---|
| 貸款成數 | 貸款金額視土地鑑價價值而定，最高可貸至7成 | 只要土地價值足夠，放款額度無上限 |
| 貸款利率 |
建地：年利率2.5～4% 農地：年利率2.5～6% 工業用地：年利率3～6% |
月利率1%起，需視案件難易度 |
| 貸款年限 | 1～20年 | 隨借隨還，不必綁約 |
| 還款方式 | 本利攤還 | 本利攤還或可只繳利息，提前清償也不須支付違約金 |
| 審核時間 | 7～14個工作天 | 1～2個工作天 |
| 申辦條件 |
1. 年滿18～60歲之國民 2. 限建地、工業用地完整產權者 3. 信用狀況良好、有工作收入證明（薪轉證明）、財力證明 |
1. 年滿18歲之國民，不限職業類別 2. 不限土地地目或種類，持分亦可申辦 3. 臨時急用資金周轉、信用瑕疵、無收入或財力證明者、銀行拒絕往來戶，只看土地價值，不看信用狀況 |
從上方比較表格可以看出銀行的貸款利率雖然較低，但是其土地貸款限制較多，論土地貸款額度、土地貸款年限、貸款成數、還款方式、審核時間與申辦條件，皆不如民間貸款，尤其對急需用錢、需要大筆資金的貸款人來說，比較緩不濟急，此時若能求助於民間貸款，那麼資金短缺的窘境將立即能獲得解套方案。
持分土地也能申辦外島土地貸款嗎？
所謂持分土地，是指該筆土地為一人以上共同持有，例如A土地為5個人共同持有，即每個人持有1/5的土地，以此類推。銀行針對此類土地貸款限制較多，因為持分的產權並不完整，對銀行而言借貸風險較高，申貸人必須取得所有持分人的同意，銀行才會受理貸款申請。
如果向銀行申請土地貸款遭拒絕核貸，您還有更好的選擇，那就是民間貸款管道，因為只有民間貸款才能承作持分土地貸款。外島民間土地貸款推薦旺來財經，不論您持有的是什麼類型的土地，或持分與否，都可以立即申辦，讓您可以活化土地價值，又能獲取周轉資金！
申辦民間外島土地貸款有什麼好處？
旺來所提供的外島土地貸款方案具有以下6項優點，適合急需用錢、無固定薪資、信用瑕疵、債務協商、想要整合負債、代償其他民間高利貸款、高資金需求、有其他資金運用計畫的人：
- 不分土地種類：不論任何土地種類，即使是持分土地，也能抵押借貸。
- 審核條件寬鬆：只要有土地作為擔保品，即使個人信用條件不佳也可貸款。
- 審核時間較短：備妥審核資料後，即可在當天提供貸款人相關的貸款方案。
- 貸款額度較高：不同於銀行受金管會監督而須控管貸款風險，因此貸款額度至多可達市價9成，條件夠好者甚至沒有上限。
- 撥款速度極快：通常約1～2個工作天就能完成，最快也可當日撥款。
- 還款方式彈性：不必綁約，隨借隨還，可本利攤還，也可只繳利息，依貸款人規劃而調整。
申辦外島土地貸款須具備什麼條件？
符合以下資格，就能取得土地貸款資金：
申辦外島土地貸款須準備什麼文件？
申辦外島土地貸款前，建議您先備妥以下文件：
如何申辦外島土地貸款？
依循以下5個步驟，就可以申辦外島土地貸款：
- 資料申請：免費填寫線上表單或撥打服務專線0939-171627，並提供上述資料供我們進行評估。
- 估價審核：我們有專業的鑑價團隊會親臨現場，了解土地位置、面積大小、土地使用分區去評估該土地價值，並參考近期公告的土地成交價格，為貸款人爭取最有利的額度與利率，並進行土地貸款試算。
- 核准對保：審核通過後將與貸款人簽訂契約，並完成對保手續。
- 設定抵押：與貸款人共同至地政機關申請抵押權轉移。
- 立即撥款：上述程序完成後，以最快的速度核發貸款金額。
結語
外島地區近幾年雖然面臨人口老化、氣候變遷、能源供應、資通科技進步、產業發展轉型等各種挑戰，但仍受惠於觀光產業資源，地方經濟創造外島地區發展。若您自有外島地區的土地，正愁無處可利用，不妨考慮多數人也選擇的外島土地貸款，不僅能活化土地價值，還能為您帶來潛在利益與優勢。
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