欠銀行錢如何處理？3種解決方式為你說明！

更新日期：2024-07-23

如果向銀行辦信用卡或申請貸款，但卻因收入出現狀況或沒做好財務管理，導致欠銀行錢，可能會面臨哪些後果？又該怎麼處理？以下就讓旺來財經為你解說！

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欠銀行錢多久可以不用還？

債務請求權的消滅時效會依據本金債權、利息債權而有所不同：

也就是說，在欠銀行錢20年期間，若銀行都沒有提出訴訟、強制執行等方式，要求債務人償還債務，債務人有權利拒絕清償債務本金和利息。

但超過20年真的就可以不用還銀行錢嗎？現今銀行有嚴謹的內部控管、完善的債務追討系統，因此想等欠銀行錢追溯期超過就不用還錢是不可能的。

債務追溯期和消滅時效意思一樣，都是指債務請求權的有效期限，在這段期間銀行可以透過電話、簡訊或法律手段向債務人追討債務；若銀行在期限內沒有行使債權，債務人即可以消滅時效完成為由，拒絕清償債務。

但由於銀行對債權的管理很嚴謹，因此即使債務追溯期已超過，也會透過以下2種方式延長債務追討期限：

當債務人逾期不還款，個人信用評分會降低，且積欠時間越久，分數也會持續下降，之後若想向銀行申辦信用卡或貸款，通常很難過件。

如果欠銀行錢不還，銀行會向債務人收取高額的利息和違約金，以及法律催收所產生的訴訟費等。而這些費用積欠越久，需要償還的金額越高，導致債務人的還款負擔增加。

若債務人不清償積欠銀行的款項，銀行會先透過電話、簡訊、郵件等方式來追討債務；如果債務人仍然不還款，銀行就會向法院聲請強制執行，例如法扣薪資或存款、查封、扣押、法拍不動產、動產等。

如果想避免遇到上述情況，且不想將債務留給繼承人，該怎麼處理？以下提供3種解決債務的方式：

如果債務較少，債務人可將名下所有債務整合到同一間銀行，並申請一筆利率低、額度高的貸款來清債務，不僅達到降低利率和月付金、延長還款期限的效果，也不會影響個人信用評分。

如果債務已積欠太多、造成嚴重負擔，甚至無力還款，債務人可向最大債權銀行申請債務協商，共同討論、擬訂雙方都可以接受的還款方案，一次清償全部債務。雖然債務協商可以降低利率和月付金、延長還款期限，但信用報告會被註記，協商期間也無法辦卡或貸款。

如果債務協商失敗或申請協商後仍無法清償債務，只能向法院聲請債務更生或清算，以下將分別說明：

更生：由債務人提出一個6年、至少每3個月還款1次的債務清償計畫，經過法院認可後，債務人必須在6年期間確實履行承諾還債，當還款計畫執行完畢，剩餘債務也就免除。
清算：由法院清算債務人所有財產，並進行拍賣變現，再將變賣財產後的款項分配給債權人。清算完畢後，必須由法院裁定免責，債務人才不用清償剩餘債務。