更新日期：2024-07-19
若需要資金，但名下沒有房屋、土地或汽機車等可以抵押借貸怎麼辦？其實還可以透過股票質押來取得周轉金。股票質押是什麼？利率和額度多少？又該如何申辦？以下就讓旺來財經來為你解答！
股票質押是什麼？
股票質押又稱為股票貸款，意思是貸款人以股票作為擔保品，向銀行或證券公司借貸。由於貸款人不用賣出股票，只要支付利息和相關貸款費用即可取得資金，而且在貸款期間仍可以領取配息、配股，對於不想賣股票、短期內需要資金周轉者來說是一個方便又快速的借款方式。
※貼心提醒：通常信用不佳、價格波動大、警示股等不穩定性高的股票，銀行和證券公司受理和核貸機率很低，民眾申請前要特別注意。
股票質押利率比較
目前股票質押利率大約落在2%～7%之間，但實際利率會依據貸款機構而有所不同，以下提供幾間銀行和證券公司的股票質押利率和相關費用給你參考：
銀行
| 銀行 | 貸款利率 | 相關費用 |
|---|---|---|
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3.25%～5.40% | 3,000～20,000元 |
 |
2.95%起 | 5,000～20,000元 |
 |
3.28%起 | 5,000～12,000元 |
 |
3.99%起 | 3,000～10,000元 |
 |
2.99%起 | 5,300元起 |
證券公司
| 證券公司 | 貸款利率 | 相關費用 |
|---|---|---|
| 凱基證券 | 6.45% | 未提供 |
| 國泰證券 | 不高於6.45% | 0元 |
| 元大證金 |
•精選標的：2.84%起 •限定標的：2.88%起 |
未提供 |
| 富邦證券 | 6.4% | 20元 |
| 臺銀證券 | 6% | 0元 |
股票質押額度多少？如何試算？
現今市面上的股票質押額度最低為1萬元，最高則可達到股票市值的60%。股票質押額度計算公式為「前一日股票收盤價×貸款成數×股數」。
舉例：甲抵押1張誠品生活的股票（股數為1000），其前一日股票收盤價是60.1元，貸款成數為60%，那麼甲的股票質押可貸額度為60.1×60%×1000＝36,060元。
※貼心提醒：目前許多銀行和證券公司都有提供股票質押試算工具，有需要的民眾可到各機構的官網查詢、計算。
股票質押條件與流程
股票質押條件
若想申請股票質押，申請人須符合以下3種條件：
- 須為20歲～65歲
- 名下持有上市櫃股票
- 信用良好，沒有信用瑕疵紀錄
股票質押流程
確定符合條件後，即可依照下列步驟進行申請：
- 提出申請：準備好雙證件、財力證明等文件，向銀行或證券公司提出申請，並開立借貸帳戶。
- 審核資格：專員會審核貸款人的信用評分和持有的股票是否符合借款資格，若確定符合就可進行股票質押。
- 擔保品提撥設定：專員依據股票的價值設定可貸額度。
- 完成撥款：專員從貸款金額中扣除帳戶管理費和利息後，就會將剩餘款項匯入貸款人帳戶中。
股票質押風險有哪些？
由於股票價值會隨著股市變動而有所變化，如果股價下跌，貸款機構就會面臨虧損、資金收不回來的情況。為了避免發生這類情況，貸款機構會根據股票質押維持率採取以下2種相對應的措施：
- 追繳：當股票質押維持率低於130%時，貸款機構會通知貸款人必須在2個營業日內補繳規定的金額，或是增加足夠價值的擔保品，使股票質押維持率提升到130%以上。
- 斷頭：如果貸款人無法在2個營業日前補繳規定的金額，貸款機構有權利在不取得貸款人同意的狀況下，將抵押的股票以市價賣出。
※名詞解釋—股票質押維持率：指銀行或證券公司設定的一種保證金制度，計算公式為「股票市值÷借款金額×100%」。通常股票維持率的基準為130%，若低於130%，貸款機構就會採取上述措施，以控制貸款風險。
股票質押常見問題
銀行股票質押期限大多為1年；證券公司則以6個月為限，2者到期後都可以選擇是否要續約。
不需要，股票質押還款只需要償還利息即可，不用還本金。
• 信用貸款：信用貸款是以信用條件和財力證明作為擔保，向銀行或民間貸款公司申請資金。
• 保單借款：保單借款是以名下「保單價值準備金」或「保單帳戶價值」的保單，向保險公司借錢，將過去累積的保費借出周轉。
延伸閱讀：保單借款好嗎？9大優缺點一次看！
結語
雖然股票質押很方便又快速，但由於股票屬於價值不穩定的產品，因此如果想用股票借款還是有一些風險。提醒你，申請股票質押前，一定要評估自己的財務能力，並做好資金運用和還款計畫喔！
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