更新日期：2023-10-23
台灣買房不易，即使銀行房貸最高可貸到8成額度，但剩下2~3成的自備款對不少民眾來說，依舊是一筆高昂的費用。無自備款買房可行嗎？沒有頭期款可以買房嗎？今天要帶你來看常見的無自備款買房招數，並告訴你各別的風險及注意事項。
無自備款買房第一招：購買預售屋
由於預售屋從動工到完工需要2~3年的時間，採階段性付款，適合自備款不足的買家，在未來的2~3年內按工程進度逐筆付款。且建商都會有搭配的銀行可以協助買家申請預售屋貸款，以下是以1000萬預售屋為例的付款方式範例，可參考看看是否符合你的需求。
| 預售屋付款方式 | ||
|---|---|---|
| 項目 | 金額 | 比例 |
| 訂金 | 20萬 | 2% |
| 簽約 | 50萬 | 5% |
| 開工 | 50萬 | 5% |
| 工程期款 | 80萬 | 8% |
| 貸款 | 750萬 | 75% |
| 交尾款 | 50萬 | 5% |
| 總金額 | 1000萬 | 100% |
無自備款買房第二招：青年安心成家
只要成年，貸款人及子女名下都沒有自用住宅（曾經有房但已售出或轉讓也可以），就能辦理青年安心成家優惠貸款，貸款額度最高8成、金額最高1000萬，不足的部分可以搭配承貸銀行其他房貸方案。目前申請期限到2026/7/31，撥款日不得超過2026/10/31，會再視房屋市場及民眾實際需求討論是否有延長必要。
| 青年安心成家優惠貸款承貸銀行 | |
|---|---|
| 臺灣銀行 | 中小企銀 |
| 第一銀行 | 彰化銀行 |
| 兆豐銀行 | 土地銀行 |
| 合作金庫 | 華南銀行 |
無自備款買房第三招：房貸+信貸
一般銀行房屋貸款額度最高8成，可以準備1成自備款，剩下的1成申請信用貸款取得，申請順序為先房貸再信貸，如果先申請信貸的話，可能會影響房貸核貸成數。由於信用貸款額度不得超過負債比22倍，且無論是房貸還是信貸，財力證明和信用分數都是重要的審核條件之一，因此收入中上穩定、信用良好的人比較有機會藉由此方法買房。
延伸閱讀：個人信用貸款懶人包：精選銀行信貸大評比！
無自備款買房第四招：超低自備款建案
不少建案會推出自備10萬就可買房的低自備款建案，甚至是零首付建案吸引無自備款的買家。前面提到，銀行房貸最高可貸到8成額度，剩下的2成就由建商透過公司貸的方式貸給客戶，貸款利率大多與銀行相同，也有建商會提供無息貸款，但需要在3~5年償還。
無自備款買房風險及注意事項
購買預售屋
預售屋屬於階段性付款的購屋方式，因此要留意預售屋貸款成數，避免資金出現缺口。
青年安心成家
青年安心成家貸款的抵押房屋需為申請日前6個月所購置的住宅，不足部分若要申請其他房貸，財力證明與信用分數同樣是必要審核條件。
房貸+信貸
信貸不像房貸可以用30年以上的時間攤還，大多都只有最長7年的還款時間，且信貸利率會比房貸利率高，或許可以無自備款買房成功，但兩樣貸款每月的本金+利息可說是筆不小的負擔。
超低自備款建案
超低自備款建案的風險與房貸+信貸一樣，或許買家只需要10萬頭期款就可買房成功，但在購屋初期，要同時負擔銀行與建商的2筆貸款，所謂的無息貸款也有可能是建商將利息部分轉嫁至房價本身。
高額貸款買房前先思考
如果想藉由房貸+信貸，或是買建商推出的超低自備款建案，旺來財經要提醒你，購屋前應該要評估收入狀況，選擇真正可負擔的房價，若真的沒有自備款，還是建議先做好財務管理，如果全貸後月付金超出預期，導致無法還款，房子還有被法拍風險，一定要謹慎思考！
結語
以上就是無自備款買房的介紹，最後依然要提醒大家，即使無自備款買房成功，後續的負擔及每月支出都是一筆不小的金額，建議還是要多加評估再做決定比較好喔！
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