資金周轉問題怎麼辦?5大貸款管道完整解析!

資金周轉問題怎麼辦?5大貸款管道完整解析!

個人理財規劃難免會遇到瓶頸及需要資金周轉的問題,如果急需用錢,又無法向親朋好友開口借款,貸款便是您解決資金周轉問題的必要方法,但市面上的貸款方式及管道非常多元,又該如何選擇呢?今天將帶您深入了解各種資金周轉方法,以及挑選貸款方案前的注意事項。

什麼是資金周轉?

資金周轉意思為當人有資金缺口時,向貸款機構借貸的金融行為,可依借貸行為分為無擔保品及有擔保品的方式,我們會說明每種資金週轉的方案內容及所需條件,幫助您根據自身需求找出最合適的資金周轉方案,解決財務危機。

資金周轉管道(銀行)

信用貸款

以個人信用及財力證明向銀行貸款,無須任何抵押品,依本身條件制定貸款方案,每人可貸額度不超過金管會規定之負債比22倍。由於不用提供擔保品,銀行為了控管風險,在信用分數及還款能力的審核都較為嚴格。若是資金需求較低,小額貸款推薦給你,額度為30萬以下,申請資格與信用貸款一樣,但小額借貸金額較小,審核速度便會快一些。

信用卡預借現金

將信用卡的額度申請變現的方式,通常額度在5~50萬元,視個人信用卡額度而定,例如信用卡額度是6萬,這個月已經用了2萬,剩下的4萬就是可借款的「信用額度」。可以直接在ATM操作提領現金,非常適合小額資金周轉,但手續費較多,分期利率也比較高,雖然方便但還是要注意本身財務情況以免無法準時還款,導致循環利息越來越多。

汽機車貸款

汽車貸款可分為購車貸款、原車融資等,銀行會依汽車殘值進行估價,只要車況良好、申請人貸款條件也不錯,基本上最高可貸到估價金額9成,機車目前則是以重機(黃牌和紅牌)為主,一般的機車銀行多無受理,黃牌和紅牌的價格和一般汽車不相上小,最高也可貸到估價金額9成。汽機車貸款最大的優點為無須留車,在借貸期間依舊可以使用名下愛車,適合有車階級的人作為周轉方式。

房地抵押貸款

房屋土地可說是台灣人可擁有的最高價資產,不僅保值性高,也有一定的增值空間,因此貸款額度較高,房屋最高可貸到鑑價金額8成,土地貸款可貸約5~6成,適合解決龐大的資金周轉不靈問題。

房屋貸款方案還可延伸出「房屋轉增貸」、「理財型房貸」、「二順位房貸」等,申貸人可視自身財務狀況決定要選擇何種方案。土地貸款則因為土地種類繁多,可貸土地有一定限制,若想以名下土地申貸,需先確認土地種類是否為銀行所接受。

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其他資金周轉管道

無論是哪種銀行貸款方法,申請人本身的信用條件及還款能力都非常重要,就算是信用卡預借現金,也要信用正常、有穩定收入才可辦理信用卡,因此被銀行拒貸的人不在少數。除了銀行外,其實還有其他資金周轉管道,分別為以下4種:

保險公司

向保險公司申請保單借款,也就是預支「保單價值準備金」進行周轉。我們繳的保費扣除保險公司的成本及其他費用後,就會存放在保險公司,做為未來支付保險金應付的錢。若急需用錢時,就可向保險公司申請保單借款,但並非每間保險公司都有提供,保單借款也和貸款一樣有利率及額度限制,要多加確認喔!

代書貸款

為代書事務所提供的借貸管道,項目比銀行更多元,從一般的民間小額貸款、個人信用貸款,到房地一二胎貸款都有承辦。條件也較銀行寬鬆許多,即使信用瑕疵或是無穩定收入都可辦理。額度比銀行彈性,基本上除了利率較高外其他優點都是銀行無法給予的,但專員都會依個人條件制定貸款方案,無須擔心會造成生活負擔。

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融資貸款

承辦項目與銀行相似,有合法小額借款、汽車貸款等等,審核標準介於銀行及代書事務所之間,由於台灣尚未有明確的法律規範融資公司,若是想透過融資資金周轉,建議您以大型上市的公司為主以免受騙。

當舖貸款

提供有價值的擔保品向當鋪借錢的方式,基本上無須審核個人條件,只要可以提供抵押品即可。抵押項目很多種,手機、機車、珠寶等都可以,但利率也是所有方法中最高的,需要多加篩選避免遇到非法營利機構。

其他資金周轉管道優點

  • 條件寬鬆,有信用瑕疵、負債比過高等問題都還是可以申請。
  • 審核速度只需1~2天,無須等待銀行7天以上的辦理時間。
  • 還款彈性,多採取不綁約制,可提前清償也可討論延長期數。
  • 民間的房屋土地貸款及信用貸款,都不會有額度限制,需要大筆資金時更能幫上忙。

資金周轉注意事項

  • 合法管道
    無論資金周轉問題有多急,都切記要找合法管道。除了銀行及保險公司外,其他管道都有一定風險。建議以「有實體店面」、「月利率不超過1~3%」、「不收取重要證件正本」、「不事先收費」這4個標準進行篩選,就能有效避免掉非法的借貸公司。
  • 還款能力
    不管是哪一種貸款方案,評估好個人的財務能力及制定好還款計畫都是很重要的。以房屋貸款來說,雖然可獲取的資金很多,但要注意貸款年限長,須好好制定還款計畫,預防在貸款期間遇到無法支付月繳金的問題。
  • 自身條件
    找尋借貸機構前評估自身條件才能有效申貸,若是不符合銀行貸款資格,合法的民間貸款也能協助解決問題。貸款管道沒有好壞之分,只要能提供可行方案就是適合的選擇。

結語

除了多加熟悉各種貸款項目,順利度過資金周轉問題後也要記得做好個人理財, 才能避免落入借貸循環。在申請貸款時也提醒您,市面上不乏有非法機構看中人心弱點,以話術吸引申請人上當。旺來財經有專業的貸款顧問幫助客戶規劃借貸方案,也會適時提供理財小撇步,比其他貸款機構更安心也更貼心,歡迎來電填寫表單諮詢,讓資金周轉問題都能迎刃而解!

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