資金周轉怎麼解決?4大周轉管道都在這!

資金周轉怎麼解決?4大周轉管道都在這!-旺來財經

更新日期:2024-02-22

生活難免會遇到需要資金周轉的問題,如果急需用錢,又無法向親朋好友開口借款,貸款便是你解決資金周轉問題的必要方法,本文將介紹4大資金周轉管道,一起來看旺來財經的整理!

資金周轉是什麼?

資金周轉意思為當人有資金缺口時,向貸款機構借貸的金融行為,可分為個人周轉金及公司資金周轉,本篇將以個人周轉金為主,以下是各管道所提供的借貸方案及細節。

銀行資金周轉方法

信用貸款

以個人信用及財力證明向銀行貸款,無須任何抵押品,依本身條件制定貸款方案,每人可貸額度不超過金管會規定之負債比22倍。由於不用提供擔保品,銀行為了控管風險,在信用分數及還款能力的審核都較為嚴格。

信用卡預借現金

將信用卡的額度申請變現的方式,通常額度在5~50萬元,視個人信用卡額度而定,可以直接在ATM操作提領現金,適合小額資金周轉,但要注意手續費及分期利率也較高。

房屋貸款

房屋不僅保值性高,也有一定的增值空間,因此貸款額度較高,銀行最高可貸到鑑價金額8成,還款年限也較長,適合有長期資金需求的人辦理。

其他資金周轉管道

由於銀行貸款條件嚴格,若貸款人本身無穩定薪轉工作,或有貸款遲繳、負債比過高等狀況的話就很容易申貸失敗,因此越來越多除了銀行以外的管道,也開始提供民眾資金周轉的方法,通常為以下3種:

保險公司 代書貸款 融資貸款
貸款方案 保單借款 代書信貸、房地一二胎、軍公教貸款 小額貸款、汽機車貸款
貸款額度 約保價金的60%~90% 信貸依個人狀況而定、房地貸款最高可達不動產90% 小額貸款依個人狀況而定,汽機車貸款約殘值80%
辦理時間 約1個工作天 依方案而定,最快1個工作天 依方案而定

保險公司

若有購買保險,可向保險公司申請保單借款,也就是預支「保單價值準備金」進行周轉。但並非每間保險公司都有提供,保單借款也和貸款一樣有利率及額度限制,要多加確認喔!

代書貸款

由專業的代書所提供的借貸管道,提供代書信貸、房地一二胎等貸款方案,審核條件比銀行寬鬆,額度也更有彈性,適合急需資金的人申請。

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融資貸款

承辦項目與銀行相似,有小額借款、汽機車貸款等等,審核標準介於銀行及代書貸款之間,但提醒你,台灣尚未通過融資公司法,因此市面上的融資可能有違法疑慮,民眾請小心。

資金周轉注意事項

  • 合法管道
    即使有非常緊急的資金周轉需求,也一定要以合法貸款管道為主,提醒你安全的民間借貸都會有實體店面,也不會要求抵押重要證件正本及用各種名目收費
  • 還款能力
    貸款後也要記得準時還款,才不會因貸款遲繳而影響信用評分,因此建議事先做好還款計畫,並留意每期月付金不要超過收入的1/3
  • 自身條件
    為提高借貸效率,建議找尋貸款機構前先評估好自身條件,一般來說,若本身有穩定薪轉工作且信用良好,銀行便是第一選擇;如果是領現工作或有信用瑕疵狀況,合法民間貸款的過件率會更高。
資金周轉注意事項-旺來財經

結語

以上就是資金周轉的介紹,旺來財經提醒你,即使有資金周轉不靈的狀況,也一定要仔細挑選管道喔!個人週轉金貸款推薦旺來財經,歡迎向我們提出申請!

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