更新日期：2026-10-16
如果向銀行辦信用卡或申請貸款，但卻因收入出現狀況或沒做好財務管理，導致欠銀行錢，可能會面臨哪些後果？又該怎麼處理？以下就讓旺來財經為你解說！
欠銀行錢不還會怎樣？
- 信用評分降低
若債務人逾期不還款，信用評分會降低，而款項積欠越久，對信用紀錄的負面影響越嚴重，之後若向銀行申辦信用卡或貸款，通常很難過件。 - 還款負擔增加
如果欠銀行錢不還，債務人除了會被銀行收取高額的利息和違約金，後續因法律催收所產生的訴訟與執行費用，也須自行承擔。
而這些費用積欠越久，須償還的金額越高，導致債務人的還款負擔增加。 - 須負法律責任
若債務人欠銀行錢，銀行會先透過電話、簡訊、郵件等方式追討債務；債務人仍不還款的話，銀行會向法院聲請強制執行，例如法扣薪資，或是查封、扣押、法拍名下財產等。
欠銀行錢多久可以不用還？
債務請求權的消滅時效會依據債權種類而有所不同：
| 債權種類 | 請求權消滅時效 |
|---|---|
| 本金債權 | 15 年 |
| 利息債權 | 5 年 |
| 其他債權（如住宿費、運送費等） | 2 年 |
也就是說，欠銀行錢追溯期最長為15年，若銀行在這段期間都沒有要求債務人償還債務，債務人有權利拒絕清償債務。
但欠銀行錢20年以上真的就可以不用還嗎？一般來說很少發生這種情況，因為銀行對債權的管理很嚴謹，通常會用以下2種方式延長債務追溯期：
- 中斷消滅時效：消滅時效會因銀行提出請求、起訴而中斷，中斷後債務追溯期會重新以15年計算。
- 更換債權憑證：當銀行發現債務人名下無財產，或現有的財產不足以償還債務時，會每5年向法院聲請更換債權憑證，以延長債務追溯期。
※法規依據：民法第125條、民法第126條、民法第127條、民法第129條
※貼心提醒：債務追溯期和消滅時效意思一樣，都是指債務請求權的有效期限。
※名詞解釋—債權憑證：法院核發給債權人的債權證明文件。
欠銀行錢怎麼查詢？
如果想知道自己有無欠銀行錢，除了登入網路銀行查閱，還可以透過以下3種方式查詢：
- 調閱信用報告
準備讀卡機、自然人憑證，登入個人線上查閱信用報告服務網站，即可查閱信用報告。 - 致電銀行客服
撥打銀行客服專線，並完成身分核對後，就能詢問自己是否有未繳清的貸款或信用卡費。 - 申請債權人清冊
郵寄或到聯徵中心申請金融機構債權人清冊，上面會記載目前所有金融機構的未清償債務金額。
欠銀行錢如何處理？
如果欠銀行錢卻無力償還，可以依照自身債務及財務狀況，透過以下3種方式解決：
債務整合
如果債務較少，債務人可將名下所有債務整合到同一間銀行，並申請一筆利率低、額度高的貸款來清償債務，不僅達到降低利率和月付金、延長還款期限的效果，也不會影響個人信用評分。
債務協商
如果債務已積欠太多、造成嚴重負擔，甚至無力還款，債務人可向最大債權銀行申請債務協商，共同擬訂雙方都可以接受的還款方案，一次清償全部債務。
雖然債務協商可以降低利率和月付金、延長還款期限，但信用報告會被註記，協商期間也無法辦理信用卡或貸款。
債務更生、清算
如果債務協商失敗或申請協商後仍無法清償債務，可以向法院聲請債務更生或清算，以下將分別說明：
- 更生
由債務人提出一個6年、至少每3個月還款1次的債務清償計畫。
若法院認可還款計畫且債務人都有正常還款，執行完還款計畫後，剩餘債務可以免除。 - 清算
法院拍賣債務人名下所有財產，再將所得款項分配給債權人。
如果清算完仍有債務，必須經法院裁定免責，債務人才不用繼續清償剩餘的債務。
欠銀行錢常見問題
不會，但如果有以下3種情況，欠銀行錢就會影響家人：
- 家人擔任連帶保證人或共同借款人
- 債務人過世後，家人未辦理拋棄繼承
- 欠銀行錢後，將名下財產過戶給家人
※名詞解釋—拋棄繼承：指繼承人自願放棄被繼承人遺留的全部財產和債務。
可以，只要不是欠稅或觸犯刑法，通常欠銀行錢不會影響債務人出國的權利。
但若正在進行債務清算，債務人不能離開住居地，除非提出正當理由（如公司出差、直系親屬重病或過世等）和具體證明，並經法院裁定准許才能出國。
不會，由於欠銀行錢不是犯罪行為，也不屬於刑事案件，一般債務人不會被通緝或坐牢。
但如果用詐騙手段騙取貸款，或是為了不還錢而故意隱匿財產，就會觸犯刑法，債務人可能面臨刑事責任。
結語
以上是欠銀行錢的介紹。提醒你，當你面臨資金困境時，一定要主動通知銀行，並與專員討論後續如何清償債務，以免欠款越積越多。
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