更新日期：2024-10-29
若在台南急需資金，但因為銀行審核門檻高而被拒貸，你可以考慮向台南民間融資公司借款，台南民間融資公司是什麼？怎麼判斷合不合法？以下將帶你了解台南民間融資公司的相關資訊！
台南民間融資公司是什麼？
「台南民間融資公司」指的是除了銀行、郵局及保險公司以外的台南民間金融貸款機構（如合法代書、當舖等），貸款人可利用自身的信用條件或提供抵押品給台南民間融資公司，以取得資金進行周轉。以下是台南民間融資公司承作的業務：
- 房地貸款：以不動產向貸款公司申請抵押借款，民間融資公司通常僅依照房屋、土地的價值來決定額度，不論是建地、農地、持分等都可申請。
- 房地二胎：以名下已有第一筆貸款的不動產再次向台南民間借錢，同樣只以房地的價值來決定貸款成數。
- 信用貸款：台南民間信用借款會以申貸人的信用作為抵押品，通常貸款人需提供3個月以上的正職工作證明，或以勞保、其他財力文件來申請。
- 汽機車貸款：民間亦可承辦汽機車貸款，若為台南上班族民間貸款，可向當舖申請，只要辦理好動保設定，就不用留車，不擔心交通問題。
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- 物品典當：僅當舖承作，可將有價值的物品（如珠寶、名牌包、3C產品等）拿去當舖典當，取得資金的速度非常快。
※貼心提醒：當舖業法對於當舖收當物品、借款利率等事項都有管制，務必確認清楚並審慎評估後再進行借款喔！
台南民間融資公司承作地區
中西區、東區、南區、北區、安平區、安南區、永康區、歸仁區、新化區、左鎮區、玉井區、楠西區、南化區、仁德區、關廟區、龍崎區、官田區、麻豆區、佳里區、西港區、七股區、將軍區、學甲區、北門區、新營區、後壁區、白河區、東山區、六甲區、下營區、柳營區、鹽水區、善化區、大內區、山上區、新市區、安定區等地區，旺來皆有承作相關業務。
資料來源：臺南市政府觀光旅遊局
民間融資公司與銀行之間的差異？
| 銀行 | 民間融資公司 | |
|---|---|---|
| 貸款利率 | 以年計息 | 大多以月計息 |
| 代款額度 | • 房地貸款：最高約8成 • 房地二胎：最高300萬 • 信用貸款：需低於負債比22倍 |
• 房地貸款：最高鑑價9成 • 房地二胎：最高鑑價9成 • 信用貸款：不受負債比22倍限制 |
| 貸款年限 | 會限定清償年限，若提前清償需支付違約金 | 不綁約，可隨借隨還 |
| 辦理時間 | 7-14個工作天 | 1-3天 |
| 申請條件 |
• 民法成年年齡 • 抵押物品有值 • 信用狀況良好 • 擁有財力證明 • 工作收入穩定 |
• 民法成年年齡 • 抵押物品有值 • 若為信貸需有3個月以上薪轉證明 |
從上表可看出，相比銀行，民間融資公司雖利率較高，但審核條件寬鬆、撥款速度快，且還款方式彈性，若民眾有需要借款時，或許也可考慮向民間貸款公司申貸。
誰適合台南民間融資公司？
從上述的比較表來看，合法融資公司擁有更寬鬆的審核條件，讓許多民眾都可安心申貸！若有以下情況的民眾，可以嘗試找尋值得信賴的民間台南借款業者協助：
- 臨時急需資金
- 信用紀錄有瑕疵
- 無法提供薪轉證明
- 不動產持分無完整產權
- 超過65歲或無財力證明
- 想要債務整合以轉貸降息
- 房地殘值較低遭銀行拒貸
台南民間融資公司貸款流程是什麼？
- 資料申請：免費填寫表單或撥打專線，並提供上述資料供專員進行估價。
- 估價審核：專業的鑑價團隊會根據資料，評估其潛在價值及預期增值空間，為申請人爭取最有利的額度與利率。
- 核准對保：審核通過後將與申請人簽訂契約，並完成對保手續。
- 設定抵押：若為房地貸款或二胎，專員會與申請人共同至地政機關設定土地或房屋抵押權。
- 迅速撥款：上述程序完成後，以最快的速度核發貸款金額。
如何挑選合法的台南民間融資公司？
融資公司是地下錢莊嗎？合法融資公司有哪些？民間的融資管道眾多，自然也會有非法業者混入其中，想判別店家是否合法，可以用以下4項條件來區分。
不扣押重要證件
身分證、存摺等等這些都是個人重要證件，僅供當面核對使用就會交還，要是你挑選的貸款公司一開始就要求扣押、郵寄證件，那一定是非法的。
有實體營業店面
合法融資公司都是經過政府合法立案，因此都會有實體店面，也會懸掛營業許可證並標示負責人姓名，如果業者的店面標示不清，極有可能是空頭公司。
合理的利率範疇
民間貸款由於審核條件寬鬆、速度迅速，因此利率也會相較銀行高一點以維護自身權益，但根據法律規定月利率應當落在1~3%的合理範圍，若超過的話，就可能是高利貸或地下錢莊！
不事先收取費用
合法經營的貸款公司有公開透明的申辦項目及支出明細，並在貸款過件後一次收取，不會在撥款前要求不合理的諮詢、代辦費用。
結語
人生在世總有大大小小的突發事件，如果因為信用瑕疵而被銀行拒絕千萬不要灰心，可以尋求台南民間融資公司的協助，但過程需謹慎小心以免受騙，旺來財經已經在地深耕三十餘年見過無數案例，若你對於借貸和融資有任何疑問，都歡迎向旺來財經諮詢！
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