更新日期：2023-11-16
在急需資金周轉，但銀行卻無法順利貸款的情況下，花蓮融資貸款其實是不錯的選項，接下來，我們整理了融資公司與銀行的差異，帶您了解融資公司信貸利息、服務項目及安全性，取得可靠的資金。
融資公司是什麼？
融資貸款是什麼？融資是指企業籌措資金的貨幣手段，或貨幣資金持有者和需求者之間的金融活動，融資公司屬於非金融機構，功能與銀行相似但不同，可以提供各種資金服務，原車融資、融資租賃、應收帳款融資等都屬於融資貸款公司的服務範圍，承辦的服務與銀行相似，是中小企業取得資金的重要管道。
不過在個人融資貸款者的條件審核或貸款方式、擔保品的篩選門檻都比銀行門檻較低，因此急需貸款或信用不佳者，也可以申請花蓮民間信貸來籌措資金。
融資公司與銀行的差異
一般銀行業及租賃業，雖然都是以金融交易、資金周轉為主要服務業務，但還是有許多差異，不管是資金來源還是業務內容、主要目標來看，融資公司與銀行都有明顯的區別。
銀行法規
銀行受到銀行法的約束，而融資公司沒有，表示銀行所能承接的業務較有明確規定、利率額度、交易對象等都有一定的門檻，而租賃業相對條件上彈性許多。
資金來源
融資公司的資金來源，可能是企業的龐大資金、投資所得、市場籌措等，而銀行資金則是來自一般民眾的存款。
服務業務
銀行以不動產貸款、信用貸款及信用卡業務等為主，融資公司則以商業融資、中小企業融資、營收帳款融資及汽機車融資等為主。
目標客群
融資公司對信用條件要求較寬鬆，可承接風險較高的資金服務，銀行對信用條件要求嚴格，有信用瑕疵者可能無法申辦融資信用貸款服務。
工商融資是什麼？
工商融資是指中小企業客戶利用公司信用與營業額的部份來做借款，並以此計算借款金額的多寡，優點是每個行業使用範圍比較廣，客戶在實際形勢銷售，有營業額跟抵押品之前即可以獲得融資，所以當企業面臨資金週轉不開，想要小額貸款或者是用企業貸款的話，都是可以進行工商融資貸款的。
申辦銀行的中小企業融資貸款，需要附上近幾年來營業額來作為主要借款依據，銀行工商融資貸款的審核條件比較高，因為很多的銀行並不承作融資借款，官股銀行會比較願意做企業貸款，民營銀行比較喜歡小額借款。
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融資借款的服務項目
汽車貸款
額度高於銀行的車貸，額度最高是車價的150%~200%。
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機車貸款
是利用機車作為抵押擔保，向融資公司申請融資貸款，有使用信用卡者，額度還能再提高。
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融資二胎
貸款申辦門檻相較銀行低，可貸花蓮土地或房屋鑑價的90%額度以上，最高300萬。
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商品貸款
以購買商品的名義辦理購物分期貸款，申辦時只須填上任何有價商品，接著等貸款核准等對保完成撥款後，申貸人便能拿這筆資金自由運用。
手機貸款
目前額度是2~8萬元，只要有手機就可以申辦，依照個人條件額度不同，不用抵押手機，也可以利用手機借到一筆小額資金。
申請融資貸款的財力證明
- 每年的扣繳憑單。
- 所得稅報稅證明。
- 軍人可提供餉條。
- 不動產所有權狀。
- 房屋稅單、地價稅單。
- 基金投資保單、定存單。
- 信用卡及近一期繳費帳單。
- 銀行近半年的存款往來紀錄。
- 自營商的損益表或401報表。
- 黃金存摺、股票存摺、持股明細。
- 近三個月個薪轉存摺明細或薪資單。
如何正確選擇合法的融資公司？
融資公司都是依法借貸，民法規定的約定利率上限已於2021年7月起將法定週年利率上限調降為16%，只要是超過年利率的16%的貸款方案，就屬於高風險的貸款管道。
只要注意以下判斷合法融資公司的條件，基本符合都會是合法的融資公司，但有許多打著融資公司的名義推出優惠的利率，而真正的借貸利率卻高得離譜，還是須多加小心。
判斷合法融資公司的條件
- 資本額規模夠大。
- 屬於上市上櫃公司。
- 借貸利率正常合理。
- 貸款年限不會太短。
結語
中小企業在花蓮融資借款方面，較容易申請困難，不一定有銀行願意提供融資方案，這時就可以選擇向融資公司借錢，只要找到了合法融資公司，就可以安心辦理借款，且融資公司貸款的審核，條件門檻比銀行低很多，流程也較簡單快捷，放款速度也比較快。
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