更新日期：2026-10-08
若名下房屋沒有貸款，有周轉需求時，可以透過原屋融資申請資金。
本文將帶你了解銀行原屋融資利率、額度、年限、申請條件和流程，以及沒過時的替代方案，讓你申請前先掌握完整資訊。
原屋融資意思是什麼？
原屋融資屬於房屋抵押貸款的一種，意思是用目前沒有貸款的房屋作為擔保，向銀行申請資金。
借貸雙方簽約完，須到房屋所在地的地政機關辦理抵押權設定，完成後即可取得資金。
原屋融資利率、額度、年限
銀行會根據貸款人的信用、收入狀況與房屋條件，決定原屋融資利率、額度和年限，以下分別說明：
- 貸款利率
年利率1.85%～2.9%起。
假設原屋融資額度500萬，貸款利率2.5%，貸款年限20年，採本利攤還，且無寬限期，那麼每月還款金額為26,495元。 - 貸款額度
通常原屋融資額度最高可達鑑價85%，但除非貸款人的信用、收入狀況與房屋條件良好，否則很難貸到最高額度。
假設某一間房屋的鑑價金額為500萬，原屋融資額度上限即為500萬×0.85＝425萬。 - 貸款年限
一般原屋融資年限為20～30年，但多數銀行為了降低貸款風險，會限制「貸款人年齡＋貸款年限＜75」，因此貸款人年齡越高，可貸年限越短。
※貼心提醒：以上試算僅供參考，實際原屋融資額度和利率須以銀行提供的方案為主。
原屋融資申請條件、限制
雖然銀行原屋融資利率較低，但審核條件很嚴格，貸款人必須符合以下條件才能申請：
- 年滿18歲～65歲的國民
- 名下房屋未設定抵押權
- 有穩定的工作與收入
- 信用狀況良好
另外，由於原屋融資的性質屬於周轉金，銀行為了避免資金過度流入房地產市場，禁止貸款人用原屋融資買房。
如果銀行發現資金實際用於購買房屋，可能會要求貸款人提前清償貸款，並依合約規定收取違約金。
銀行原屋融資沒過的替代方案
如果你因為貸款條件不佳，或資金用途不符合銀行規定，導致原屋融資無法過件，也可以諮詢旺來財經！以下提供我們的原屋融資方案給你參考：
| 民間原屋融資方案 | 內容 |
|---|---|
| 申請條件 | 年滿 18 歲、名下房屋有價值即可申請 |
| 貸款利率 | 最低 1%（若是軍公教人員，有機會更低） |
| 貸款額度 | 最高鑑價 90% |
| 貸款年限 | 依貸款人條件客製 |
| 辦理時間 | 最快 1 天即可完成審核、撥款 |
| 資金用途 | 較彈性，用來買房、創業、投資都可以 |
旺來財經主要評估房屋價值，對信用、收入條件的限制較少，即使你有信用瑕疵、收入不固定、房屋產權不完整等情況都可辦理，歡迎點選下方區塊免費諮詢！
原屋融資申辦文件
- 戶籍謄本
- 工作證明
- 財力證明
- 土地建物所有權狀
- 印鑑章、印鑑證明
- 雙證件正本＋影本（正本僅供核對身分）
※貼心提醒：若是申請民間原屋融資，工作證明、財力證明可作為加分文件。
原屋融資流程
- 申請：準備好相關文件並向貸款機構提出申請。
- 審核：貸款機構審核相關文件，並進行原屋融資試算，規劃好貸款方案後再通知申貸人。
- 對保：借貸雙方約定時間對保，確認合約內容沒有問題即可進行簽約。
- 設定：簽約完成可到地政事務所辦理抵押權設定，完成後即可撥款。
- 撥款：完成上述流程，就會撥款到指定帳戶。
原屋融資常見問題
不一樣，雖然原屋融資和房屋貸款都是以房屋作擔保，向銀行申請資金，但2者的申請目的與房屋狀態不同：
- 原屋融資
申請目的是取得資金周轉（如房屋修繕、創業等），申貸時借款人已擁有房屋產權。 - 房屋貸款
申請目的是購買房屋，借款人申貸時還沒有取得房屋產權。
延伸閱讀：房屋貸款推薦！一篇教你挑選出合適的方案
不一定，須依原屋融資銀行的規定而定，有些銀行會提供2～3年的寬限期，有些銀行則不會提供。若有寬限期需求，建議申請前先向銀行確認。
延伸閱讀：房貸寬限期有什麼優缺點？先了解6大重點才不吃虧
可以，但若你目前沒有工作、無法提供財力證明，銀行很難評估你的還款能力，通常原屋融資過件率較低。 若有原屋融資需求，建議向民間管道申辦，民間管道審核條件較彈性，即使沒有工作，也可以依房屋及個人條件進一步評估。
結語
提醒你，不論申請銀行或民間原屋融資，申貸前要先評估自身財務狀況，並制定完善的還款計畫，避免後續還款壓力過大。
若有原屋融資或其他貸款需求，都歡迎諮詢旺來財經，讓我們協助你順利取得資金！
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