更新日期：2024-08-27
如果申請銀行貸款卻被拒絕，你是否想過申請代辦呢？代辦是什麼？代辦公司合法嗎？讓旺來財經帶你了解代辦的風險，並告訴你哪些貸款管道更安全，一起看下去！
代辦公司是什麼？
代辦公司是以貸款仲介的身分，協助委託人向銀行申請貸款。但所有銀行貸款網頁都會公告不接受代辦公司提交的貸款文件，金管會也已訂定法規，禁止銀行接受代辦公司提交的案件，建議民眾若申請銀行貸款失敗，可考慮申請代書貸款或其他民間貸款，別請求代辦的協助。
代辦有哪些風險？
若申請代辦，需小心以下6大代辦貸款陷阱：
- 個資外洩：有些代辦公司會將客戶的個資販賣出去，使客戶不停接到騷擾電話，甚至
會要求客戶抵押重要證件。若被盜用，最嚴重可能使帳戶成為人頭帳戶，面臨被凍結，甚至判刑的結果！ - 高利陷阱：由於現行法規不完整，高利貸集團容易偽裝成代辦公司詐騙，在貸款期間收取高額利息，使申貸人難以償還貸款，財務狀況雪上加霜。
- 高額費用：若代辦公司抽成金額不透明，多次加收高額服務費用，是代辦公司詐騙的機率很大！建議你碰到這種情況時，可利用代償的方式擺脫不良代辦公司的束縛。
- 導致多次聯徵：代辦公司可能會向多家銀行送件，造成聯徵查詢次數過多，一般來說，3個月內查詢信用次數超過3次就會被銀行認為是高風險貸款族群，不僅信用評分降低，甚至可能無法核貸。
- 宣稱美化資料：代辦公司為了提高過件率，會擅自竄改申貸人的授信資料並且加以美化，但若是被銀行發現，不僅會被銀行列入黑名單，還有可能背上刑法210條的偽造文書罪。
- 申請二次協商：有些代辦公司會向條件較差的申貸人保證可向銀行申貸，轉頭卻向銀行申請債務協商，看似可輕鬆還款，但一定會影響到信用分數及後續與銀行往來的權益！
延伸閱讀：二次協商是什麼？6方向為你全面解析
貸款代辦和其他民間貸款管道比較
為了避免貸款代辦的高風險，推薦你透過代書貸款或當舖借款取得資金，以下表格為3者的比較：
| 代書貸款 | 當舖借款 | 代辦貸款 | |
|---|---|---|---|
| 貸款方式 | 由代書協助辦理房屋、土地、個人信用貸款等貸款項目 | 可利用黃金、珠寶、3C產品等有值商品抵押換取資金 | 作為貸款仲介替申貸人媒合合適的方案 |
| 貸款利率 | 月利率1～3% | 最高不超過年利率30% | 依代辦公司自行設定 |
| 合法與否 | 需符合一定條件才合法 | 需符合一定條件才合法 | 需符合一定條件才合法，但銀行不會審核 |
比起委託代辦，代書貸款有貸款方式多元、貸款條件寬鬆等優點，甚至貸款利率可能也較代辦公司低廉。若你想透過民間代書貸款，歡迎聯絡旺來財經，我們能提供你最適合的方案，讓你快速取得資金！
延伸閱讀：代書貸款怎麼辦理？4步驟快速申請資金
代辦常見問題
事實上，請代辦公司協助送件的過件率與民眾自己送件的過件率相差不遠，但許多銀行的網站都會特別註明不會和任何代辦公司合作，若執意要請代辦公司協助貸款，很可能日後都無法向銀行申貸喔！
每個人的信用資料基本上都可以從聯徵信用報告中取得，國稅局的財產清單也可得知你的名下財產，因此個人資料造假成功的機率非常低，一旦被查到還可能涉嫌偽造文書喔！
還沒簽約前，中途不辦都是沒有問題的，若你已經在貸款委託書上簽名，反悔的話，就屬於貸款代辦違約，代辦公司就會向你收取違約金，若遇到不肖業者，收取的金額還會非常高昂！
結語
以上是代辦的介紹，若你被銀行拒貸，想再透過代辦公司協助申請，需先注意相關風險，一旦被銀行發現，想繼續與銀行往來就會變得非常困難。若有其他貸款需求，可諮詢旺來財經，讓我們協助你安心周轉！
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