更新日期：2024-06-12
由於醫師、律師、教師、公務員等族群工作型態和收入穩定，所以許多銀行針對這些客戶推出較優惠的貸款方案，「公教房貸」便是其中之一。公教房貸方案內容是什麼？申請條件和限制有哪些？以下就讓旺來財經為你詳細解說！
公教房貸是什麼？
公教房貸意思是專門提供給公教人員申請的房屋貸款。由於公教人員工作內容單純、薪資穩定且退休後有保障，因此被銀行認定為還款能力好的客群，推出的房貸方案也會給予一些優惠，例如公教房屋貸款利率較低，可貸額度比較高等。
公教房貸方案
政府和銀行都針對公教人員規劃出優惠的房貸方案，以下將分別說明：
築巢優利貸
「築巢優利貸」又稱為「全國公教員工房屋貸款」，是由政府提供，並委託銀行辦理的公教房貸方案，下列是負責辦理築巢優利貸的台灣銀行和中國信託商業銀行方案內容：
| 銀行 | 台灣銀行 | 中國信託商業銀行 |
|---|---|---|
| 貸款利率 | 2.185%（機動計息） | 2.185%（機動計息） |
| 貸款成數 | 最高8.5成 | 最高8.5成 |
| 貸款年限 | 最長30年 | 最長35年 |
| 寬限期 | 最長5年 | 最長5年 |
※貼心提醒：築巢優利貸申請時間到2024年12月31日止，如果你是公教人員，且有房屋貸款需求，一定要記得在期限內申請喔！
其他銀行方案
除了受政府委託辦理公教房貸的銀行外，另外還有其他提供公教房貸銀行：
| 銀行 | 台新銀行 | 臺灣土地銀行 | 國泰世華銀行 |
|---|---|---|---|
| 貸款利率 | 2.185% | 2.185%（機動計息） | 2.32%（機動計息） |
| 貸款額度 | 200萬元 | 200萬元 | 最高8成 |
| 貸款年限 | 最長30年 | 最長30年 | 最長30年 |
| 寬限期 | 最長5年 | 最長5年 | 無 |
| 手續費 | 3000元 | 5300～5600元 | 5000元起 |
公教房貸申請條件及限制
申請條件
- 中央及地方各機關、公立學校編制內員工
- 公營事業機構編制內員工
※貼心提醒：上述適用對象皆不包含軍職人員、試用人員和約聘僱人員。
申請限制
當你想購買第二間房屋並辦理房貸時，須注意辦理公教房貸第二間銀行審核標準也會更加嚴格，根據央行的選擇性信用管制措施，還有以下幾種限制：
- 若於六都或新竹縣市購置第二戶住宅貸款，限貸最高7成，無寬限期。
- 購置高價住宅，限貸最高4成，無寬限期。
因此若要利用公教身分辦理築巢優利貸第二戶貸款，一定要準備好自備金，且確認自己條件良好，才能順利辦理成功！
銀行公教房貸沒過怎麼辦？
若你因為申請條件不符合而被銀行退件，或不滿意銀行貸款成數，也可以考慮申請民間公教貸款，以下是民間公教房貸方案內容：
| 民間公教房貸 | |
|---|---|
| 申請條件 |
• 年滿18歲之國民 • 名下房屋有價值 • 信用不良或負債比高者皆可申請 |
| 貸款利率 | 最低月利率1%起 |
| 貸款成數 | 最高可達房屋市價之9成 |
| 還款方式 | 本利攤還或按月繳息 |
| 辦理時間 | 最快只需要1天就可以撥款 |
從上表可以得知，雖然民間公教房貸利率比銀行還高，但貸款成數高、還款方式彈性，而且辦理速度快，非常適合信用評分低且希望快速取得資金者申辦。
公教房貸常見問題
• 公教房貸申請書。
• 身分證影本（正反面）。
• 借款人本人近1個月在職證明正本。
• 最近1年繳納綜合所得稅資料（或薪資單、薪資所得證明文件）影本。
• 本次申貸若是他行轉貸者，檢附近6個月繳息證明（非他行轉貸者免附）。
• 借款人本人（及提供房屋的所有權人）近1個月「全國財產稅總歸戶財產查詢清單」正本。
• 買賣取得者檢附買賣契約書影本，法拍取得者檢附權利移轉證書影本（限登記日期1個月內）。
可以，如果借款人是公教人員，提供本人或其配偶的房屋，其中包含本人或其配偶與他人一起購買的房地產作為擔保品，並設定第一順位抵押權給銀行，就可以申請公教房貸。
結語
以上是公教房貸的介紹。由於許多銀行都有提供公教房貸，提醒你，在申貸前要仔細了解每間銀行的貸款方案，並且做公教房貸試算，才能選到適合的方案。如果對公教房貸還有疑問，或是有軍公教房屋貸款的需求，歡迎來找旺來財經諮詢。
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