房屋抵押貸款是什麼？用房子換現金只要5步驟！

最後更新日期：2023-06-20

你知道除了買房時申請的購屋貸款外，名下的房子還能申請房屋抵押貸款，來取得大量現金！今天要帶你了解房屋抵押貸款的申請方法及優點，讓你在有較大筆的資金需求時，能發揮房屋抵押貸款用途，以名下房屋解決財務問題！

內容目錄

房屋抵押貸款是什麼？

房屋抵押貸款與房屋貸款不同，我們常說的房屋貸款其實是購屋貸款，申請人向銀行申辦貸款，資金用途為買房。而房屋抵押貸款是將你名下的房產向貸款機構抵押，獲取現金，滿足較大筆的資金需求。和信用貸款有負債比22倍的額度限制相比，房屋抵押貸款對銀行而言風險較小，因此可獲得較高的房屋抵押貸款額度，利率及年限也更有彈性。

房屋抵押貸款申請管道

若你想申請房屋抵押貸款，主要可分為以下兩個管道：

	銀行	民間管道
額度	依房屋鑑價結果而定	最高可貸市價9成
利率	年利率3%-10%	月利率1%起
年限	最長30年	不綁約，可隨借隨還
辦理時間	7-14個工作天	最快1天內可撥款成功
申辦條件	• 年滿民法成年年齡 • 良好的信用 • 房屋不可為持分 • 有財力或薪轉證明 • 房屋具有價值	• 年滿民法成年年齡 • 房屋具有價值

從上述表格可以了解到，即使民間房屋抵押貸款利率比較高，但可貸額度高，辦理時間也較快，非常適合急需資金的民眾辦理，相對而言，銀行審核就較為嚴格，需要房屋產權完整、並有一定價值，才可能過件，所以仍建議民眾申請民間房屋抵押貸款方案，除了上述的好處，也有以下優點可供民眾參考。

民間房屋抵押貸款優點

條件簡單

只要名下有房屋即可申請貸款，即便有債務協商、信用瑕疵等被銀行拒貸的條件，也都可以向民間管道申請房屋抵押貸款，能有效取得資金。

額度更多

房屋抵押貸款的額度不會受到負債比22倍的限制，最多可貸到房屋鑑價9成的額度，若貸款人條件良好，有可能貸的更多！

還款方便

民間房屋抵押貸款不綁約，可選擇本利攤還或只繳利息，也可以隨時清償，對民眾而言還款方便且彈性。

申請快速

最快1天就可以完成審核流程，並進行撥款，有利於急需資金的民眾。

房屋抵押貸款利率與成數

房屋抵押貸款還可細分為房屋增貸、房屋轉增貸、房屋二胎，以下為三者的利率與成數比較。

	房屋增貸	房屋轉增貸	房屋二胎
利率	較低	較低	較高
成數	按照已還款的房貸本金為主	依新銀行鑑價後的方案標準	• 銀行：最高300萬 • 民間：最高可貸9成
優點	• 利率較低 • 辦理流程簡單	• 延長還款年限 • 降低貸款利率 • 增加貸款額度	• 申貸簡單 • 審核寬鬆 • 可隨借隨還
缺點	• 銀行審核嚴格 • 利息不得列舉扣抵所得稅	• 申請過程冗長 • 須負擔額外成本	• 利率稍高 • 風險較高