房屋抵押貸款是什麼?用房子換現金只要5步驟!

房屋抵押貸款是什麼?用房子換現金只要5步驟! - 旺來財經

最後更新日期:2022-02-22

你知道除了購屋貸款,也可以用名下的房子申請房屋抵押貸款換現金嗎?今天要帶你了解房屋抵押貸款的申請方法及優點,讓你在有較大筆的資金需求時,也能用名下房屋解決財務問題!

房屋抵押貸款是什麼?

房屋抵押貸款與房屋貸款不同,我們常說的房屋貸款其實是購屋貸款,申請人向銀行申辦貸款,資金用途為買房。而房屋抵押貸款是將你名下的房產向貸款機構抵押,獲取現金,滿足較大筆的資金需求

房屋抵押貸款有哪些優點?

房屋抵押貸款優點 - 旺來財經
  • 貸款利率較低:房屋抵押貸款利率會比無提供擔保品的信用貸款低。一般來說,房屋抵押貸款利率為1.31%~4%之間,而信用貸款利率會來到4%~16%間。
  • 貸款額度較高:如果有大筆的資金需求,比起有金管會負債比22倍限制的信用貸款,房屋抵押貸款額度較高,只要價值足夠,都有機會得到滿意的房屋抵押貸款成數,也可先利用銀行網站提供的房屋抵押貸款試算工具粗估金額。
  • 貸款年限較長:相比信貸最長7年的還款期限,房屋抵押貸款年限10~40年,不僅還款壓力較小,也更能妥善運用貸款資金。

了解更多信用貸款:個人信用貸款完整介紹!管道及加分條件都在這

  • 未來增值空間:辦理房屋抵押貸款後依舊可以名下房屋,如果房屋屋況、附近生活機能不錯,除了未來還有增值空間,在貸款時也可出租房子增加收入。

房屋抵押貸款申請管道

銀行

以下是幾家銀行提供的房屋抵押貸款方案,可以點選連結了解更詳細的貸款細節。

申請管道內容 貸款利率 貸款額度 貸款年限
中國信託
(隨借隨還)
約2.22%起 最高房屋鑑價85% 1年期,到期視情況自動展期
中國信託
(分期攤還)
前6期1.31% 最高房屋鑑價85% 最長20年
合作金庫 分段式:第一年1.82%起,第二年2.22%起
一段式:2.12%起
最高可貸8成 最長20年
第一銀行 1.85%~6% 未提供 1年期,到期視情況自動展期
兆豐銀行 1.87%起 最高7成 1年期,到期視情況自動展期
兆豐銀行 1.92%起 最高7成 最長3年

民間

除了銀行以外,民間也有提供條件寬鬆、額度更高的房屋抵押貸款。如果發現銀行的條件太過嚴苛,或是對房屋抵押貸款時間、額度不滿意,也可以向旺來財經提出申請。

房屋抵押貸款
貸款條件 年滿20歲,名下有房屋即可。信用瑕疵、無財力證明也可辦理
貸款額度 依房屋價值而定,無額度上限
貸款利率 月利率最低1%
還款年限 隨借隨還不綁約

房屋抵押貸款申請限制

向銀行申請

  • 信用條件:無論是申辦銀行何種貸款項目,銀行都會從聯徵中心調閱信用報告檢視信用條件。若有債務協商、貸款遲繳紀錄、負債比過高等情形,核貸機率都會降低很多
  • 財力證明:例如薪轉存摺出入明細、扣繳憑單等財力證明,因此領現工作者或收入較不穩定的人銀行貸款過件率就會偏低。
  • 年齡限制:不少銀行會限制房屋抵押貸款年限為「貸款年限+屋齡<50 」以降低銀行放款風險。

向民間申請

向民間申請房屋抵押貸款雖然沒有銀行那麼多的限制,額度也更高,但也要提醒你市面上有不少非法高利貸或地下錢莊。建議你以有實體店面、月利率1%~3%、有標準貸款流程、不事先收取費用的民間貸款為主,才能有效避開不合法的機構。

房屋抵押貸款申請流程

旺來財經流程圖五步驟 - 旺來財經
  1. 申請:準備好申請文件,如雙證件影本、土地及建物權狀等,向辦理機構提出申請。
  2. 審核:辦理機構根據提供文件,進行房屋鑑價及條件審核,評估房屋抵押貸款方案。
  3. 對保:如果審核通過後,就會進行對保簽約。
  4. 設定:房屋抵押貸款需到地政事務所辦理抵押權設定,設定完才可撥款。
  5. 撥款:上述流程結束後就會撥款到指定帳戶。整體來說,銀行辦理流程需7~14個工作天,而民間的房屋貸款抵押時間最快只要1天

房屋抵押貸款常見問答

Q:房屋抵押貸款非本人可以申請嗎?

房屋抵押貸款非本人是可以提出申請的,但須為代辦代書、符合民法第169條「表見代理」規定的人才可以。即使是身邊的親人,若擅自使用對方的資料辦理房屋抵押貸款,也是有違法嫌疑的!

Q:老舊房屋也可辦理抵押貸款嗎?

舊房屋抵押貸款建議以不超過30年的房屋為主。另外,老舊房屋會面臨結構老化、安全考量等問題,貸款成數相對低許多,如有資金需求,可試著提供其他擔保品或保人做為加分條件。

Q:房屋抵押貸款和房屋二胎有什麼差別?

房屋抵押貸款的房屋在申貸前是沒有任何抵押設定的,而房屋二胎是拿已經抵押過的房子再次申請房貸,兩者還是有不同之處喔!
了解更多:房屋二胎借款是什麼?有哪些注意事項?

結語

以上就是房屋抵押貸款的介紹,也要提醒你申請貸款前多多了解自身的辦理條件及房屋現況,才能有效找出最合適的房屋抵押貸款方案。

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