房屋抵押貸款是什麼?用房子換現金只要5步驟!

房屋抵押貸款是什麼?用房子換現金只要5步驟!

最後更新日期:2023-06-20

你知道除了買房時申請的購屋貸款外,名下的房子還能申請房屋抵押貸款,來取得大量現金!今天要帶你了解房屋抵押貸款的申請方法及優點,讓你在有較大筆的資金需求時,能發揮房屋抵押貸款用途,以名下房屋解決財務問題!

房屋抵押貸款是什麼?

房屋抵押貸款與房屋貸款不同,我們常說的房屋貸款其實是購屋貸款,申請人向銀行申辦貸款,資金用途為買房。而房屋抵押貸款是將你名下的房產向貸款機構抵押,獲取現金,滿足較大筆的資金需求。和信用貸款有負債比22倍的額度限制相比,房屋抵押貸款對銀行而言風險較小,因此可獲得較高的房屋抵押貸款額度,利率及年限也更有彈性。

房屋抵押貸款申請管道

若你想申請房屋抵押貸款,主要可分為以下兩個管道:

銀行 民間管道
額度 依房屋鑑價結果而定 最高可貸市價9成
利率 年利率3%-10% 月利率1%起
年限 最長30年 不綁約,可隨借隨還
辦理時間 7-14個工作天 最快1天內可撥款成功
申辦條件 • 年滿民法成年年齡
• 良好的信用
• 房屋不可為持分
• 有財力或薪轉證明
• 房屋具有價值
• 年滿民法成年年齡
• 房屋具有價值

從上述表格可以了解到,即使民間房屋抵押貸款利率比較高,但可貸額度高,辦理時間也較快,非常適合急需資金的民眾辦理,相對而言,銀行審核就較為嚴格,需要房屋產權完整、並有一定價值,才可能過件,所以仍建議民眾申請民間房屋抵押貸款方案,除了上述的好處,也有以下優點可供民眾參考。

民間房屋抵押貸款優點

條件簡單

只要名下有房屋即可申請貸款,即便有債務協商、信用瑕疵等被銀行拒貸的條件,也都可以向民間管道申請房屋抵押貸款,能有效取得資金。

額度更多

房屋抵押貸款的額度不會受到負債比22倍的限制,最多可貸到房屋鑑價9成的額度,若貸款人條件良好,有可能貸的更多!

還款方便

民間房屋抵押貸款不綁約,可選擇本利攤還或只繳利息,也可以隨時清償,對民眾而言還款方便且彈性。

申請快速

最快1天就可以完成審核流程,並進行撥款,有利於急需資金的民眾。

房屋抵押貸款利率與成數

房屋抵押貸款還可細分為房屋增貸、房屋轉增貸、房屋二胎,以下為三者的利率與成數比較。

房屋增貸 房屋轉增貸 房屋二胎
利率 較低 較低 較高
成數 按照已還款的房貸本金為主 依新銀行鑑價後的方案標準 • 銀行:最高300萬
• 民間:最高可貸9成
優點 • 利率較低
• 辦理流程簡單
• 延長還款年限
• 降低貸款利率
• 增加貸款額度
• 申貸簡單
• 審核寬鬆
• 可隨借隨還
缺點 • 銀行審核嚴格
• 利息不得列舉扣抵所得稅
• 申請過程冗長
• 須負擔額外成本
• 利率稍高
• 風險較高

在選擇要申辦哪種房屋抵押貸款時,建議民眾別只看利率與成數,也別只看網上的房屋抵押貸款銀行推薦來尋找申辦機構,而是以增貸、轉增貸、二胎的選擇順序為前提,並搭配總費用年百分比來計算,對民眾而言更有利!

房屋抵押貸款流程

房屋抵押貸款流程 -旺來財經
  1. 申請:準備好申請文件,向辦理機構提出申請。
  2. 審核:辦理機構根據提供文件,進行房屋抵押貸款試算,評估房屋抵押貸款方案。
  3. 對保:如果審核通過後,就會進行對保簽約。
  4. 設定:房屋抵押貸款需到地政事務所辦理抵押權設定,設定完才可撥款。
  5. 撥款:上述流程結束後,最快1天內就會撥款到指定帳戶。

房屋抵押貸款常見問題

Q、房屋抵押貸款非本人可以申請嗎?

房屋抵押貸款非本人是可以提出申請的,但須為代辦代書、符合民法第169條「表見代理」規定的人才可以。即使是身邊的親人,若擅自使用對方的資料辦理房屋抵押貸款,也是有違法嫌疑的!

Q、辦理房屋抵押貸款應備文件有哪些?

• 雙證件正本+影本(正本僅供核對身分)
• 印章、印鑑證明
財力證明
• 房屋土地所有權狀
• 若房屋仍有貸款,需準備近一年的繳款證明

房屋抵押貸款應備文件-旺來財經

Q、老舊房屋也可辦理抵押貸款嗎?

中古屋抵押貸款建議以不超過30年的房屋為主。另外,老舊房屋會面臨結構老化、安全考量等問題,貸款成數相對低許多,如有資金需求,可試著提供其他擔保品或保人做為加分條件。
延伸閱讀:中古屋貸款成數不足?這3大重點要注意!

結語

以上就是房屋抵押貸款的介紹,也要提醒你申請貸款前多多了解自身的辦理條件及房屋現況,才能有效找出最合適的房屋抵押貸款方案。

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