抵押貸款的種類有哪些?3分鐘帶你快速了解! - 旺來財經

抵押貸款的種類有哪些?3分鐘帶你快速了解!

手邊急缺資金需要透過不動產抵押貸款來週轉,卻不知道能向誰辦理抵押貸款嗎?因為過去的信用記錄不佳而被銀行拒絕申貸?不用擔心,讓本篇簡單告訴你抵押貸款的種類有哪些、除了銀行還能找什麼機構借貸,立刻隨著本篇文章的步伐快速了解吧!

抵押貸款是什麼?

抵押貸款是指債務人在法律上把財產所有權轉讓給債權人,但債權人並不占有財產,以財產擔保的債務一經償還,財產所有權的轉讓即告結束,設置抵押的目的,主要保障債權人在債務中不履行債務時有優先受償的權利,而這一優先受償權是以設置抵押的實物形態變成值來實現的,所以抵押是以抵押人所有的實物形態為抵押主體,以不轉移所有權和使用權為方式作為債務擔保的一種法律保障行為。借款人在法律上把自己的財產所有權作為抵押而取得的銀行貸款稱為抵押貸款。

抵押貸款的承作管道

說到抵押貸款許多人會直覺聯想到銀行,但銀行除了房屋第一順位抵押貸款之外,其他項目的二胎貸款過件率都低得驚人,土地抵押貸款除了建地的核貸可能性稍高以外,其他地目銀行都沒有在承作的;至於房貸二胎則因為物件殘值較低、風險較高,一般人就算平常信用良好也踏不過如此門檻。

既然銀行抵押貸款申貸如此困難,那麼還有別的承作管道嗎?有的!其實市面上有許多優質的民間貸款公司、代書事務所都有在協助辦理相關業務,雖然利率比銀行稍高,但也落在合理的月息2~3%上下,許多有資金需求的人往往都會轉而尋求這些貸款公司的幫助喔!

抵押貸款的類型有哪些?

房屋抵押貸款

通常買房都會向銀行進行第一次房屋貸款的申請,此時銀行稱為第一順位債權人,俗稱為一胎,若想將房屋的殘值拿去申請第二筆貸款,即是所謂的二胎(第二順位貸款),通常銀行的審核門檻較高,因此讓民間貸款公司來承作抵房屋押貸款業務也是個不錯的方式。

土地抵押貸款

以土地作為擔保、抵押品向銀行或民間貸款業者申請貸款,貸款機構會根據土地的價值給予相對的貸款額度及利率。需要注意的是,銀行若拒絕持分土地、某些地目之申貸,此時可尋求貸款條件相對寬鬆的民間貸款公司協助。

抵押貸款最高可貸多少錢?

很多人都好奇土地、房屋抵押貸款額度有多少?

這並沒有絕對的定論,畢竟想要取得高成數的貸款額度取決於各物件的產值與條件,從房地所處的位置、周邊環境,到貸款人的信用紀錄、工作穩定度、負債狀況等資訊都能作為評估依據,這些都是影響抵押貸款空間的重要因素。基本上房地的殘值越高,能獲得越高的貸款金額越高,同時和銀行相較起來,民間貸款公司通常也比較願意提供高成數的貸款機會,不只過件率高,貸款成數更高達九成。

抵押貸款的注意事項

坊間有不少掛羊頭賣狗肉的高利貸高司,申貸者千萬小心不要被騙了!其實選擇貸款公司並沒有一定的標準,除了誠信以外,最重要的是能確實幫助客戶解決資金問題,若無法過件,再優惠的利率也解決不了周轉問題。要評估該公司是不是優質的貸款公司有幾項標準可供參考:

  • 會幫客戶審慎分析條件狀況:能詳細回答客戶想要知道的貸款訊息,而非在尚未詢問前,保證一定過件。在和客戶諮詢後,才會依照客戶的條件提出適合方案並告知詳細貸款細節,確認客戶有申辦意願後開始準備相關資料。
  • 不會要求提供重要證件的正本:證件正本頂多用於核對,無論貸款核准與否,並不會要求抵押甚至提前郵寄至貸款公司,面對提出這些要求的公司反而要小心詐騙!
  • 撥款前不會要求額外費用:如果對方要求先繳辦理費、手續費等費用,小心這並不是正常的貸款程序。
  • 有實體店面並當面對保:合法的貸款公司應當有實體店面,而且和銀行貸款一樣也是需要當面對保簽約的,這是對雙方的保障。如果對方不要求這個程序,很可能是詐騙。

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抵押貸款的申辦程序?

房屋增貸流程圖 - 旺來財經
  1. 資料申請:申請並檢附文件。
  2. 估價審核:針對房地的價值、殘值估價審核,並提供房地抵押貸款試算服務 。
  3. 核准對保:審核通過後即當面對保並告知核貸金額 。
  4. 設定抵押:對保完成至撥款前,還需要經過抵押權設定的程序 。
  5. 迅速撥款:銀行約需兩週的工作天撥款,民間貸款公司1~2天就可完成撥款 。

結語

全球疫情連帶影響國內產業,不論是臨時有資金需求,或是想貸款投資都是艱困許多,但俗話說危機就是轉機,透過這樣的機會認清每個人生階段的安排與目標未嘗不是一件好事。讓具備專業的旺來財經助你一臂之力吧!已深耕三十餘年的我們期待能協助您將房地價值最大化,攜手度過財務危機!

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