轉增貸如何申辦？8大重點一次掌握！

更新日期：2023-12-29

當你被高利率貸款壓得喘不過氣，而這時又需要一筆資金周轉，該怎麼辦呢？你可以申請轉增貸來減輕還款壓力。轉增貸是什麼？如何申請？需要注意哪些事項？快來看旺來財經整理的轉增貸資訊吧！

內容目錄

轉增貸是什麼？

轉增貸是指將房貸從原貸款銀行轉到新銀行，新銀行會針對房屋重新鑑價，再額外增貸給申請人資金的一種貸款方式。轉增貸申請成功後，新銀行會先將一部份貸款金額拿去清償原本的房貸，貸款人則可以自由運用剩下的資金。

舉例來說：A以1000萬購買房子，向甲銀行貸款800萬，10年後貸款剩600萬，這時A因為信用良好、房屋增值空間大等原因向乙銀行申請轉增貸，乙銀行估算房屋現有有1100萬的價值，給予房貸成數8成，因此A總共可得到880萬（1100萬×80%）。申請轉增貸成功後，乙銀行會先扣除原本甲銀行的欠款，A即可自行運用剩下的280萬（880萬－600萬）。

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轉增貸優點有哪些？

延長還款年限：轉貸到新銀行後，可以延長還款年限，降低每月還款金額。
降低房貸利率：當新銀行提供比原貸款銀行更低的利率，而且貸款人本身條件良好，即可考慮申請轉增貸。
增加貸款額度：新銀行會為房屋重新鑑價，如果房價上升，可獲得更高的貸款金額，不僅減緩貸款壓力，也能多出一筆資金做運用。
爭取寬限期：轉貸至新銀行後，新銀行大多會給予1～2年之寬限期，而且寬限期內只需要繳利息，不用還本金，減輕貸款人的還款壓力。

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申請轉增貸需要注意什麼？

維持良好的信用分數：銀行審核貸款時，會向聯徵中心調閱貸款人的信用紀錄，若有貸款遲繳、負債比高等狀況，過件率不會太高，因此貸款人平時一定要維持良好的信用分數，才能提高銀行過件率。
多方比較各銀行的轉增貸方案：各銀行的轉增貸利率、額度、年限都不同，申請人在申辦前必須多方比較，才可以找到適合的轉增貸銀行。
避免短期內聯徵紀錄次數過多：貸款人如果同時向多間銀行送件，會導致短期內聯徵紀錄次數過多，銀行會認為貸款人的財務狀況有問題而拒貸。
做轉增貸試算，了解所需費用：申請轉增貸除了要支付代書設定費、塗銷費，若原貸款仍在綁約期內，還須付給原銀行違約金，因此貸款人可在申請前先試算轉增貸後的月付金與其他費用扣抵後是否划算。

銀行轉增貸方案比較

以下是旺來財經整理的各銀行轉增貸方案，如果想了解詳細資訊，可向銀行詢問。

銀行	貸款年利率	貸款成數	貸款年限	寬限期
國泰世華銀行	2.19%起	最高80%	未提供	最長2年
中國信託銀行	2.12%起	最高85%	最長30年	最長3年
永豐銀行	2.09%起	最高85%	最長30年	最長3年
台北富邦銀行	2.25%起	最高85%	最長30年	最長3年
台新銀行	2.14%起	最高80%	最長30年	最長3年

轉增貸申請條件

年滿18～65歲之國民
房貸還款紀錄正常
原房屋增值空間大
有正常工作，可提供財力證明、收入證明
銀行往來信用紀錄正常，無貸款遲繳或信用不良紀錄

轉增貸流程

申請：準備好相關文件後，向新銀行提出申請。
估價：銀行會為房屋重新鑑價，並根據屋齡、屋況、坐落地段、周圍環境等決定可貸金額和利率。
審核：銀行根據房屋鑑價結果、申請人信用條件、收入狀況等進行審核，決定是否通過申請。
對保：如果申請核准後，銀行會與申請人約時間當面對保，確定方案無誤後即可簽約。
設定：簽約完成後須到地政事務所設定抵押權，並辦理塗銷登記。
撥款：上述流程完成後，銀行撥款至申請人的帳戶中。

轉增貸、轉貸、增貸差異比較

轉增貸、轉貸、增貸之間的差別是什麼？以下是旺來財經整理的3者差異比較：

比較項目	轉增貸	轉貸	增貸
貸款方式	新貸款取代原貸款，再增加貸款額度	新貸款取代原貸款	原貸款再增加貸款額度
貸款利率	降低	降低	不變
還款年限	可以延長	可以延長	不變
承作銀行	新貸款銀行	新貸款銀行	原貸款銀行
貸款限制	房屋增值空間大，且個人信用條件須良好	降息至少0.5%以上，才能分攤貸款成本	原貸款已經償還一定額度的本金，且個人信用須良好