更新日期：2024-03-12
若申請到高利率的二胎貸款，想減少還款壓力有什麼辦法呢？建議你可以申辦代償二胎！有哪些管道可以代償私設？哪些情況適合申請代償二胎？讓旺來財經為你說明。
代償二胎是什麼
所謂的代償是指代為償還貸款，當申貸人無力償還貸款款項，或是負債太多難以管理時，都可以申請代償來還款或整合貸款。
代償二胎則是在代償的基礎上，尋求第三方協助清償原本的二胎貸款，完成後可再辦理更低利率的房屋二胎貸款，不僅能降低每月負擔，若清償後仍有餘額，還能獲得額外資金。
代償二胎的優點
節省利息支出
以低利率的二胎貸款來代償原先的高利率貸款，有效節省利息支出。
減輕還款壓力
申辦後可減少每個月的還款金額，降低還款壓力。
延長還款期限
通常辦理代償二胎後，會再申請一次新的二胎房貸，等同還款期限被延長。
多出可用資金
代償完前一筆二胎房貸後，若有剩餘資金能提供貸款人靈活運用。
哪些情況需要代償二胎
若為以下3種狀況，建議盡快申請代償二胎：
代償二胎有哪些管道
- 銀行代償：向銀行辦理信用貸款就能清償民間貸款，但銀行申請條件較為嚴格，須注意自己的信用評分及財力狀況，信用狀況良好才有可能核貸。
- 優點：利率與風險較低
- 缺點：審核嚴格、限制較多、不易過件
- 融資公司代償：有些融資公司代償二胎審核條件較寬鬆，有些則仍會調閱聯徵紀錄，且目前融資公司並未通過融資公司法草案，民眾無法受到法規保護，有一定程度的貸款風險。
- 優點：審核較寬鬆
- 缺點：利率較高、有所限制、未有相關法規管制
- 民間代償：民間代償二胎可辦理的額度較高，且審核寬鬆，能快速協助申請人清償貸款，順利的話還能協助辦理私設轉銀行。
- 優點：審核寬鬆、額度較高
- 缺點：若非合法管道可能有詐騙陷阱
民間代償二胎辦理文件
- 雙證件
- 戶籍謄本
- 土地及建物權狀
- 房貸近一年繳款明細
- 收入或在職證明（為加分項目，不一定要提供）
民間代償二胎流程
- 提出申請：準備相關文件並提出申請。
- 估價審核：告知辦理機構目前一胎及二胎設定金額和剩下的本金，辦理機構會針對抵押品進行鑑價，並為申請人擬定貸款方案。
- 核准對保：確定核貸後，將與申請人約定對保時間，確定合約沒有問題即可簽訂合約。
- 設定代償：至地政機關將抵押品設定給代償機構，完成後代償機構會協助清償貸款餘額。
- 塗銷撥款：至地政機關塗銷原二胎貸款的抵押權設定，新貸款機構變更為第二順位抵押權人，並以最快的速度撥款給申請人。
代償二胎常見問題
Q、民間代償二胎申辦條件？
• 年滿民法成年年齡
• 抵押品仍存有殘值
Q、民間代償二胎要提供保證人嗎？
不用！申請民間代償二胎無須提供保證人。
Q、民間二胎轉銀行可以嗎？
若名下房屋有高利貸或民間私設，很難辦理二胎轉銀行，可先請合法代書協助清償再申請銀行二胎貸款，過件率會較高。
結語
以上就是代償二胎的介紹，提醒你，在辦理民間代償二胎前，一定要注意承辦機構的合法性，或直接向旺來財經辦理，我們是政府認證的合法民間貸款機構，讓我們協助你償還高利的民間二胎房貸或其他二胎貸款，擺脫壓力！
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