更新日期：2024-08-28
許多人在商店消費，如果遇到商品金額較高，但手中的金錢不足以支付時，通常都會使用信用卡分期付款。但你知道信用卡分期類型有哪些嗎？額度和期數是多少？以下是旺來財經整理的信用卡分期資訊，一起來看看！
信用卡分期類型
信用卡分期類型有以下3種：
帳單分期
信用卡帳單分期是指向銀行申請將整筆信用卡帳單設定分期付款，並和銀行約定分期利率，帳單分期的最低金額限制較高，分期利率則依銀行與個人條件而定。
單筆分期
信用卡單筆消費分期意思是將單筆消費金額進行分期付款。一般來說，信用卡單筆分期方式依申請時間不同分成下列2種。
- 消費時：持卡人選擇使用店家提供的信用卡分期0利率方案，將該筆消費金額平均分攤到分期期數，之後再每月繳納分攤後的金額。
※貼心提醒：有些店家為了提高消費者的購買意願，會提供信用卡分期0利率方案，也就是不用付利息給店家，但如果店家沒有標示，需再注意其利率多少！
- 消費後：持卡人在結帳日前向行動銀行、客服或信用卡APP提出申請，將該筆消費金額設定分期。但要注意的是，如果選擇此方式會被收取不定利率，建議申請前一定要考慮清楚後再決定。
不論是帳單分期或是單筆分期，申請成功後若遲繳款項或沒有繳足最低繳款金額，除了要支付原本跟銀行約定的分期利息，還要加上滯納循環利息（分期期間內還未繳交的利息費用）和違約金，甚至個人信用分數也會被扣分。
預借現金分期
預借現金分期是指向銀行申請，將當期信用卡剩餘額度轉換成現金，以應付緊急情況。但需要特別注意的是，預借現金會在聯徵中心留下紀錄，而且如果又申請預借現金分期，並不是一次繳清款項，不僅會啟動10%～15%的循環利息，信用評分也會降低。
延伸閱讀：預借現金是什麼？申請前先了解這6件事！
信用卡分期額度、期數和門檻
那麼信用卡分期額度、期數和門檻是多少呢？以下將分別說明。
- 信用卡分期額度：有些民眾會好奇，信用卡分期會占額度嗎？答案是會的，申請信用卡分期後，信用卡刷卡額度會先被扣除，直到下個月開始支付每月分期金額時，才會逐月依金額加回可用額度。
- 信用卡分期期數：信用卡分期期數會依據消費金額和各發卡機構方案而定，通常有3、6、12、18、24、30等期數可以選擇。
- 信用卡分期門檻：每間銀行的信用卡分期門檻都不同，一般來說，大多單筆消費滿3000元以上就可以申請信用卡分期。
信用卡分期利率怎麼算？
信用卡分期利率會依據分期類型和各發卡機構的規定而有所不同，通常各銀行網站會提供信用卡分期利息計算器，只要將申請金額、分期期數和年利率帶進試算器中，就能得出信用卡分期利率及當期應繳金額。以下表格是以申請金額10000元、年利率10%、分3期並按期均攤為例試算的結果：
| 分期期數 | 當期應繳本金 | 分期利息 | 當期應繳金額 |
|---|---|---|---|
| 1 | 3334元 | 83元 | 3417元 |
| 2 | 3333元 | 56元 | 3389元 |
| 3 | 3333元 | 28元 | 3361元 |
※貼心提醒：分期利息＝本金餘額×（分期年利率／12）（小數點四捨五入至整數位）
信用卡分期0利率陷阱有哪些？
常見的信用卡分期0利率陷阱有以下3種。
- 不一定免手續費：若店家的信用卡分期0利率方案沒有備註免手續費，表示持卡人刷卡後仍需繳交一定金額的手續費。
- 可能會被收違約金：若持卡人逾期繳交應繳金額及手續費，可能會被收取違約金。
- 不代表完全無利息：信用卡分期0利率的前提是持卡人每月按時繳款且繳滿應繳金額，若持卡人未準時還款或未繳足應繳金額仍可能產生利息。
多數民眾看到信用卡分期0利率，容易過度依賴分期不需利息的好處，卻未考慮到額外的手續費或逾期繳款生出的利息及違約金，反而導致負債增加，因此，想要申請信用卡分期0利率前，別忘記這些陷阱，並審慎評估自身需求後再決定。
信用卡分期常見問題
申請信用卡帳單分期後，只要準時還款，並繳足最低繳款金額，就不會影響到信用分數，但如果持卡人沒有準時繳款，信用評分就會被扣分。
信用卡分期登錄申請後有7天考慮期，在這7天若想要取消分期是可以的。但是，一旦過了考慮期，不論使用哪一種信用卡分期類型，都不能再改變分期期數，對於是否可提前繳清分期金額，則需視銀行規定，但要提醒你，可提前繳清的銀行通常都會要求持卡人支付違約金。
結語
雖然在消費時使用信用卡分期可以解決一時之憂，但之後還是需要每月還款。旺來財經提醒你，在使用信用卡分期前，一定要先評估自身財務狀況，並且做信用卡分期試算，後續才不會陷入無力還款的困境。
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