負債比率高低對財務有何影響?個人與企業差別看這篇!

負債比率高低對財務有何影響?個人與企業差別看這篇!

最後更新日期:2022-03-28

你知道負債比率對一家企業或個人有什麼樣的影響嗎?負債比率高低不但是衡量財務槓桿的一項指標,申辦貸款時機構也會依照負債比率評估核貸金額與利率。關於負債比率的種種面向,本篇向你通盤介紹!

負債比率定義為何?

負債比率,或稱負債比(英文:Debt Ratio)是用來衡量企業在營運方面所承受的財務風險能力,也是一項用來判斷企業財務結構的指標。若之於個人的話,意思則是每個月所需支出償債的金額佔收入淨額的比率,也稱為「個人負債比」。

若要問負債比率多少算高,一般來說企業負債比率通常會以50%作為分界,最好不要高於6成比例,因為負債比率過高,通常代表公司付出較高的利息支出,也表示公司需要承受較高的財務風險。

至於個人負債比率的部分,有專家建議每月家庭所得淨額(扣除房租或房貸)用於償還債務及貸款的比例最好不要高於15-20%。 此外,每月家庭所得淨額用於償還債務,包括償付房貸的比例最好不要高於40%,在銀行申貸方面若債務超過薪資的22倍,便無法過件。

企業如何計算負債比率?

企業負債比率怎麼算? 旺來財經

負債比公式:負債比率=(負債總額/資產總額)100%

也就是說,負債比是企業全部負債與全部資金來源的比率,用來表明企業負債占全部資金的比重。根據資產負債比率計算公式中提及的名稱,說明如下:

負債總額

公司承擔的各項負債的總和,包括流動負債和長期負債。

資產總額

公司擁有的各項資產總和,包括流動資產和長期資產。

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負債比率高低有什麼優缺點?

企業或個人的負債比率高,表示該企業或個人透過貸款的方式擁有更多的資金運用,能擴展業務規模、研發產品、自我投資等,發揮財務槓桿的功能,有助於提升未來的獲利能力。不過放大財務槓桿會導致風險隨之提升。如果遇到景氣衰退或發展不如預期,可能就會面臨龐大的償還債務的壓力,企業可能面臨倒閉,個人則可能信用破產而求助無門。

企業或個人的負債比率低,表示該企業或個人的資金流相對穩定,財務風險較低,不過整體而言因未能充分發揮財務槓桿的作用,在獲利與效益上的成長相對保守。

如何控制個人負債比率並增加核貸機會?

最安全的月負債比率

雖然銀行規定月收入的負債比最多至70%,但想要增加核貸機會的人,建議最安全的月負債比是30%,也就是說如果平均月收入是6萬,你的月負債就要控制在 1.8萬元內,就會有很大的機會通過銀行的核貸關卡,幫助你解決急需資金的危機唷!

找尋適合的申貸方案

透過個人負債比率公式來了解自己的收支比、負債比是否合乎銀行規定後,就可以評估自己每個月可負擔的貸款金額、利率,並且利用每月還款明細做為後續的財務規劃。

如何從負債比率判斷可貸款額度?

若已有其他負債,建議貸款人可以用以下公式先行自我判斷,才不會期待愈高、失望愈大。

  • 所有無擔保品貸款+本次想申貸的信用額度≦月薪的22倍。
  • 月收入-月支出-其他貸款月支出=可負擔的月付金或月付金不超過月收入的1/3。

銀行除了評估負債比之外,最重要的就是看信用評價與聯徵紀錄有無瑕疵、信用分數是否過低,另外,銀行還會依照貸款人所告知的借貸用途是否合理、正常及合法,再加上貸款人的年齡、學歷、工作、收入等,評估風險是否合乎標準,以上種種全部仔細審核之後,才會決定是否能夠核貸。

結語

負債比率對企業或個人都是一項非常重要的指標,無論你是出於什麼原因想要申貸,平常做好財務規劃並對負債比率有所覺察才是治標且治本的做法!如果你目前的負債狀況不理想,也可以參考旺來的代償方案來做負債整合喔!

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