更新日期：2024-01-25
你知道負債比率對一家企業或個人有什麼樣的影響嗎？負債比率高低是衡量財務槓桿的一項指標，申辦貸款時也是重要的審核項目，負債比率多少算高？如何計算？讓旺來財經告訴你！
內容目錄
負債比率定義為何？
負債比率，或稱負債比（英文：Debt Ratio）是用來衡量企業在營運方面所承受的財務風險能力，也是一項用來判斷企業財務結構的指標。對個人而言則是每個月須支出的債務金額佔收入淨額的比率，也稱為「個人負債比」。
若要問負債比率多少算高，一般來說企業高負債比率標準通常會以50％作為分界，最好不要高於6成比例，因為負債比率過高，通常代表公司付出較高的利息支出，也表示公司需要承受較高的財務風險。
負債比率如何計算？
負債比公式：負債比率＝（負債總額／資產總額）ｘ100%
也就是說，負債比是企業全部負債與全部資金來源的比率，用來表明企業負債占全部資金的比重。根據資產負債比率計算公式中提及的名稱，說明如下：
▏負債總額
公司承擔的各項負債總和，包括流動負債和長期負債。
▏資產總額
公司擁有的各項資產總和，包括流動資產和長期資產。
不過要注意的是，負債比率高低並非唯一判別企業運營狀況的指標，除了資產及負債總額外，還必須考量許多因素，例如新創公司因資產較少，負債比率本就較高；半導體業、營建業能源業等本身須購買廠房、設備，負債比率自然較高。
負債比率高低有什麼優缺點？
企業或個人負債比高
- 優點：表示該企業或個人透過貸款的方式擁有更多的資金運用，能擴展業務規模、研發產品、自我投資等，可能有助於提升未來的獲利能力。
- 缺點：不過負債比率高風險產生的機率也大。如果遇到景氣衰退或發展不如預期，可能就會面臨龐大的償還債務的壓力，企業可能面臨倒閉，個人則可能信用破產而求助無門。
企業或個人負債比低
- 優點：表示該企業或個人的資金流相對穩定，財務風險較低。
- 缺點：不會有較高的獲利，成長相對保守。
怎麼從負債比率看過件率？
若你想申辦貸款，但已有其他負債，建議貸款人可以用以下公式先行判斷自己的債務狀況：
- 所有無擔保品貸款＋本次想申貸的信用額度≦月薪的22倍。
- 月收入－月支出－其他貸款月支出＝可負擔的月付金或月付金不超過月收入的1/3。
在申貸時，銀行除了評估負債比之外，最重要的就是看信用評分與聯徵紀錄。另外，銀行還會依照貸款人所告知的借貸用途，加上貸款人的年齡、學歷、工作、收入等，仔細審核並評估風險後，才會決定是否能夠核貸。
如何控制負債比率並增加核貸機會？
▏安全的負債比率
雖然銀行規定月收入的負債比是不得超過22倍，但想要提升核貸機會的人，負債比建議低於20倍，就會有很大的機會通過銀行的核貸關卡，才能順利幫助你解決資金需求！
▏適合的申貸方案
透過個人負債比率公式來了解自己的收支比、負債比是否合乎銀行規定後，就可以評估自己每個月可負擔的貸款金額、利率，並且利用每月還款明細做為後續的財務規劃。
負債比率查詢方式
企業負債比率
- 券商軟體：若為上市上櫃公司，可至證券商的軟體進行查詢，通常找到類似於「財務面向」、「償債能力」、「資產負債表」等欄位中都可以查詢。
- 公開資訊觀測站：搜尋該公司的資產負債表，再根據各比率的數字進行計算，雖然較為麻煩，但能得到比較精確的數據。
個人負債比率
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結語
負債比率無對企業或個人都是一項非常重要的指標，平常就要做好財務規劃並時刻審視負債比率，才不會在申貸時被拒絕！如果你目前的負債狀況不理想，也可以參考旺來的代償方案來做負債整合喔！
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