法拍屋貸款是什麼?成數與利率一次報你知!

房屋貸款是什麼?利率一次報你知-旺來財經

最後更新日期:2023-04-21

法拍屋便宜的價格成為不少青年首購的選擇,但法拍屋貸款的注意事項較多,付款方式也不像一般房屋貸款,如果有購買法拍屋的想法,歡迎參考以下法拍屋貸款的介紹!

法拍屋是什麼?

法拍屋大多都是當房屋所有權人無法償還債務時,債權人依照強制執行法將該房屋交由法院拍賣,用法拍金額償還債權人。不只個人,建商公司也可能會因周轉失敗導致還債困難,使行號底下的不動產被法拍,因此在法拍屋中也有機會找到很好的物件,加上價格比新成屋、預售屋便宜,使法拍屋近來也成為青年首購的選擇。

法院會在房屋拍賣前2個星期公告拍賣訊息,民眾有意投標該物件的話,就必須準備拍賣底價2至3成的保證金和得標後的尾款。

法拍屋要準備多少錢?

其實購買法拍屋需要的資金比想像中多,以下為你介紹法拍屋資金需求的3階段:

法拍屋資金需求3階段 旺來財經

投標前

想投標法拍屋必須先交一筆保證金,金額通常是法院公告底價的2成。保證金需用各銀行的支票,裝在投標保證金的封存單交出。

※貼心提醒:如果沒有得標,法院就會當場歸還支票。

得標後

得標後,法院會開立尾款繳款單,得標人必須在7天內繳清尾款,不然就算棄標;若事前有向銀行申請法拍屋貸款,且順利核貸,銀行便會幫你代墊尾款。

※貼心提醒:若沒有在7天內繳清尾款,除了保證金會被沒收外,原得標人還須負擔第二拍定價差及拍賣所需費用。

過戶後

繳清款項後,法院會核發「不動產權利移轉證明書」,讓得標人辦理產權的登記與過戶;所有權移轉後,就能將房屋抵押給承作代墊款的銀行,把代墊貸款轉為利率較低的一般房貸

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法拍屋貸款是什麼?

法拍屋貸款又稱法拍屋代墊款,民眾想購買法拍屋,但無法在短時間內籌措高額資金時,就可以向銀行提出申請,若審核通過且順利得標,銀行便會幫忙代墊尾款。

這是一種短期性、無擔保品的信用貸款,而因為無抵押品的貸款對銀行而言風險較高,所以除了利率偏高以外,還會嚴格審核申請人的信用分數、還款能力。另外,銀行也會評估申請人欲投標的法拍屋是否存在未知的風險,如果是海砂屋、法院不提供點交的物件等,就有蠻高的機率被拒貸

以下是銀行法拍屋貸款成數、利率和期限的基本行情:

  • 貸款成數:最高8成
  • 貸款利率:年利率4%~12%
  • 貸款期限:2~3個月

※貼心提醒:為避免得標後銀行拒貸或來不及撥款的狀況,建議投標人在進場投標前2個星期,就要請銀行先行評估是否可以承作

法拍屋貸款銀行有哪些?

目前有台新、合庫等6間銀行提供法拍屋貸款的服務,可點選連結了解詳細的貸款方案。

法拍屋貸款銀行
合作金庫銀行 台新銀行
聯邦銀行 華南銀行
第一銀行 板信商銀

※玉山銀行、國泰世華並沒有法拍屋貸款的服務,請勿相信網路資訊以免受騙!

買法拍屋注意事項?

  • 不能入內看屋:只能從查封筆錄或法拍公告的備註欄了解大致狀況,或者自行前往法拍屋所在地了解四周環境,並詢問街坊鄰居該法拍屋是否有凶宅疑慮或其他風險。
  • 需有法律知識:因為得標後必須和前屋主周旋、進行點交,所以最好具備一些法律常識;如果是不點交的物件,可能會遇到比較麻煩的狀況,建議由專業人士陪同。
  • 評估自身條件:向銀行申貸要符合信用良好、收入穩定的基本條件;另外還要將代墊款的高利率和實際代墊的成數納入考量,確認自己的資金狀況允許再提出申請。

法拍屋貸款應備文件?

  • 雙證件
  • 印鑑章
  • 戶籍謄本
  • 拍賣公告
  • 收入證明
  • 保證金之繳款收據(尚未得標者暫免附)

法拍屋貸款常見問答

Q、法拍屋點交、不點交的差異?

點交就是得標人取得房屋使用權後,若遇到房屋遭債務人或第三方佔有的狀況,可以依照強制執行法第99條,請法院用公權力介入排除;不點交的話,遇到麻煩就只能自己交涉。

不點交的法拍屋大多都屬於條件較差的物件,建議大家不要投標才不會產生後續問題。

Q、申請銀行法拍屋貸款沒過怎麼辦?

如果被銀行拒貸的話,可透過民間公司取得資金,審核寬鬆且撥款速度快,歡迎向旺來財經提出諮詢

Q、是否有代標業者可以協助競標法拍屋?

有的,一般代標費用約為得標金額的3%~5%,代標業者也會從旁協助點交。建議尋找信譽較佳的公司,才不會遇到不專業或巧立名目亂收費的情況。

結語

以上就是法拍屋貸款的介紹。通常法拍屋價格都會低於新成屋、預售屋2~5成,但是買法拍屋有許多眉眉角角要注意,除了資金籌措的部分,還要慎選欲競標的物件,所以務必事前做好功課或請專業人士幫忙比較好喔!

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