更新日期：2024-05-24
買房後若還有其他支出，是不是會擔心每月房貸造成生活壓力呢？那你或許可以考慮申請房貸寬限期。房貸寬限期是什麼？有哪些優缺點？適合哪些人？申請前先來看以下對房貸寬限期的介紹。
房貸寬限期是什麼？
房貸寬限期是指在償還房屋貸款過程中，可於一定期限內只支付利息，不必償還本金，待期限結束後再攤還本金和利息，幫助前期還款壓力較大的申貸者減輕負擔。
舉例：房貸800萬元、年利率1.5%、貸款年限20年，若是申請3年的房貸寬限期，寬限期內每月只需負擔1萬元的利息，無須償還本金。若想針對房貸寬限期試算應繳利息是多少，可上內政部不動產資訊平台輸入指定資料即可得知。
房貸寬限期最長幾年？通常年限是2～3年，若每期房貸準時償還且有良好信用紀錄，就有機會向銀行申請房貸寬限期延長至5年的時間。
房貸寬限期優缺點
房貸寬限期優點
- 減輕前期還款壓力：房貸寬限期內只須繳納利息，不需要償還本金，因此在貸款前期可降低還款負擔。
- 有資金可靈活運用：由於寬限期內無須還本金，貸款人可自由運用省下的資金，財務靈活度會更高。
房貸寬限期缺點
- 總繳貸款費用變高：寬限期由於初期只須繳利息，前期並未償還本金，但利息基礎是以本金計算，因此和一般正常繳納本金加利息的方式相比，寬限期後要繳納的利息更多，總償還費用也就提高。
- 後期還款壓力增加：寬限期結束後，後期還款金額會比只繳利息的寬限期多出許多，因此要多檢視是否可負擔後期的還款金額。銀行網站都有提供房貸試算功能，可輸入條件後評估，避免未來無法如期繳納每月帳單。
- 壓縮本金償還年限：繳息不還本的寬限期會壓縮到本金的償還年限，雖然可以減輕前期的還款壓力，但後期壓縮到的償還年限一定要多注意。例如房貸年限20年、申請3年的房貸寬限期，後期償還本金的年限僅剩17年。
誰適合申請房貸寬限期？
- 首購族：首購族除了房屋貸款，可能還需要支出不少資金進行裝潢、修繕、購買傢俱等，這時可透過申請房貸寬限期減緩初期還款的壓力。
- 投資客：房地產投資客最大的目的就是賺取價差，因此必須降低持有房屋的成本，便會利用寬限期的時間，將房子出租來償還房貸。但央行發布信用管制措施後，也針對持有3戶以上房屋者祭出無寬限期規定，建議申請前要謹慎評估。
- 換屋族：短期內有換屋需求者，可先購入新屋，申請房貸寬限期，不僅可以保障舊屋出售時有居所可住，也不必同時承擔舊屋、新屋2間房的貸款費用。可以等舊屋賣掉後，再用充足的資金償還新屋房貸。
- 未來有穩定資金者：由於房貸寬限期為先還利息，之後再攤還本金加利息，因此後期還款金額較多，適合未來確定有一筆穩定資金的人申請，做更有效的金流分配。
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房貸寬限期申請條件
- 滿18～65歲
- 信用分數良好
- 房屋是自用住宅（非自住的首購者不一定能通過寬限期審核）
- 部分銀行會要求房屋坪數須大於15坪（購入坪數較小或為套房者，不一定會通過寬限期審核）
房貸寬限期注意事項
前面提到投資客可利用房貸寬限期降低持有成本，但也要提醒你，央行也有限制不動產放款條件，以避免房市投機過熱，以下是寬限期的相關打房措施。
| 房貸寬限期限制措施 | ||
|---|---|---|
| 限制對象 | 貸款項目 | 寬限期限制 |
| 公司法人 | 購置住宅貸款 | 無寬限期 |
| 自然人 | 特定地區第2戶購屋貸款 | 六都、新竹縣市地區無寬限期 |
|
以有2戶以下房貸， 購置高價住宅貸款 |
無寬限期 | |
| 第3戶以上購屋貸款 | 無寬限期 | |
房貸寬限期常見問題
如果能在寬限期內累積一筆較高額的資金提前償還部分本金，雖可向銀行申請重新計算較低的利息，但同時也必須支付違約金，建議在申請寬限期前要審慎評估。
如果寬限期到了，貸款人還是有還款壓力的話，可以透過延長貸款年限、轉貸2種方式減輕負擔。
➊ 延長貸款年限：降低每月月付金，減輕還款壓力
➋ 轉貸：與新銀行重新討論貸款條件，看能否有機會再申請寬限期
延伸閱讀：房貸轉貸如何申請？辦理前先注意這5大項！
若是在貸款期間突然有寬限期的需求，還是可以和銀行討論，但實際情形需依各家銀行規定。
若是在貸款期間突然有寬限期的需求，還是可以和銀行討論，但實際情形需依各家銀行規定。
結語
以上就是房貸寬限期的介紹，還是要再次提醒大家，寬限期後的月付金勢必會高出不少，因此申請前一定要做好財務規劃，有任何貸款需求也歡迎諮詢旺來財經。
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