by 幾乎每個人都有郵局帳戶，但許多人不知道郵局也可以貸款！不過郵局貸款的業務範圍是有限的，目前只可辦理房屋貸款和保單貸款。以下將為您一一介紹這些方案！
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郵局保單貸款方式？
具有保單價值準備金（保價金）的保單可以用來貸款，保價金指民眾繳納的保費扣除保險公司的一些成本後剩餘的金額。郵局保單借款方式分為以下兩種：
臨櫃借款
要保人會同被保人攜帶保單及相關當事人的身分證、印章至郵局辦理。若委託他人代辦，應檢附委託書或同意書、代理人身分證和印章。若要保人或被保人為未成年人、受監護宣告或輔助宣告者，須出具法定代理人、監護人或輔助人證明文件。
提款機或網路ATM借款
- 須先至各地郵局辦理申請手續。
- 由要保人會同被保人攜帶保險單、要保人郵局存摺（無郵政金融卡者應先申請）、相關當事人的身分證和印章辦理，若委託他人代辦，依臨櫃借款代理人規定辦理。
- 網路ATM保單借款限要保人、被保人為同一人，且要保人須具有完全行為能力始能申請。
- 借款資金直接轉進要保人或其法定代理人帳戶，或開立以要保人或其法定代理人為受款人之不得撤銷記名、劃線及禁止背書轉讓的郵政劃撥業務支票。
至郵局辦理手續，並填寫「保險單自動櫃員機／網路ATM借款申請約定書」，在資料審核及建檔完成後，就可於自動櫃員機和網路ATM操作保單借款，不過，網路ATM借款須於電腦裝置讀卡機，並進行設定，相關辦法可至官網查詢。
郵局保單貸款的注意事項？
郵局保單貸款的標的必須為繳付一年以上且契約有效的保單，在92年12月26日（含）以後成立的契約，未償還的借款本息超過保單價值準備金時，保單契約效力就會停止，也就是說，遇到意外也不會有保險金囉！不過，郵局會在效力停止的30天前以書面通知要保人，所以只要趕快在期限內還款，就不用擔心保單失效。
另外，臨櫃、自動櫃員機、網路ATM三者借款合計次數以50次為限，超過50次者，須先還款（至少清償全部利息）後才可再借。
郵局保單借款如何還款？
還款方式同樣分兩種：
- 臨櫃還款：要保人持保險單辦理（民國92年7月31日以前借款，保險單尚留存郵局者，持保險單收條辦理），並填寫「還款通知書」。可選擇清償「全部本金及利息」、「部分本金及全部利息」，或「不還本金，僅還全部利息」。
- 自動櫃員機／網路ATM還款：已辦理郵政壽險保單借款之要保人，並在郵局開立郵政存簿儲金帳戶且持有晶片金融卡或郵政VISA金融卡者，都可透過此方式還款，免手續費。
郵局網站有提供保單借款試算工具，可以多加利用。其他相關事項請參考：保險單借款重要事項告知書。
郵局房屋貸款方案？
- 借款人資格：
中華民國國民、年齡20～68歲，有穩定收入者。可提供本人、配偶、父母、子女或兄弟姊妹之房屋及其基地，設定第一順位抵押權給郵局。擔保品所有權人也須介於20～68歲。 - 貸款額度：
同一借款人最高金額1500萬，最低50萬。單一擔保品借款限額依地區而定，臺北局、三重局、板橋局、桃園局、新竹局、臺中局、臺南局、高雄局等局所轄地區為1500萬，其餘為1000萬。 - 借款年限：
有7年、10年、15年、20年、25年、30年6種，依借款人年齡及屋齡評估最高借款年限。借款7年者，借款本息自撥款日次月起，按每月固定日平均攤還；其餘年限可選擇1或2年寬限期，寬限期內每月付息1次。 - 承做區域：
除馬祖地區，不限制擔保品所在鄉鎮，但都市土地以商業區、住宅區及農業區內編定為可供興建住宅使用之建築用地或已建築供居住使用之合法建築物基地者為限；非都市土地以甲種、乙種、丙種建築用地且建物主要用途為「住宅」為限。
郵局貸款商品的種類？
▎基本房貸
條件：
- A級：擔保品坐落於直轄市或縣轄市之地段良好地區，且借款人條件符合下列其中之一者
- 軍公教人員
- 專業人士（醫師、會計師、律師、精算師等）
- 個人薪資收入60萬以上
- B級：借款人有穩定收入
利率：
- A級：指標利率＋1.3 %
- B級：指標利率＋1.5 %
▎青年首次購屋優惠貸款
借款人提供本人或配偶之房地為擔保品，且本人及配偶名下無自用住宅。
限制：
- 擔保品限於申請日前1年內購置之住宅。
- 利率按月調整，調整日為每月的首日。
- 計息方式選定後不得申請轉換。
利率：
- 一段式：指標利率＋0.585 %
- 二段式：第1至24個月為「指標利率＋0.345 %」，第25個月起為「指標利率＋0.645 %」
▎好優貸
對象：
- 保戶：郵政壽險契約之要保人或被保人，年繳保費合計1萬元以上者。
- 菁英：指合於下列資格之一者
- 借款人個人年收入60萬元以上。
- 借款人與連帶債務人（指擔保品共有人且有共同借款之事實）合計年收入100萬元以上。
- 借款人為有效契約之保戶或郵政薪資存款戶，且其個人年收入55萬元以上，或與連帶債務人或配偶（主動擔任保人）合計年收入90萬以上者。
利率：
- 菁英保戶：指標利率＋0.605 %
- 保戶或菁英：指標利率＋0.705 %
- 一般客戶：指標利率＋0.805 %
▎軍公教優惠貸款
對象：
- 現役之常備軍官、士官（不含義務役）。
- 公教人員。
- 公營事業機構編制內員工。
利率：
- 指標利率＋0.495 %
延伸閱讀：民間軍公教借款的優點？如何辦理？
結語
郵局開辦的貸款也業務讓人安心，但限制較多，如果有急用，除了銀行及郵局，民間借貸也是個便利的管道，不但保密性高、審核迅速，條件也相對寬鬆，最快可當日撥款，是您解決資金缺口的好幫手。
