更新日期：2024-10-15
由於軍公教人員有穩定收入，不少銀行會推出專屬方案，提供這類族群較優惠的軍公教貸款利率，那麼，軍公教借款需要哪些條件？額度有多少？想順利申貸的話，就快看以下旺來整理的文章吧！
軍公教借款是什麼？
軍公教是對軍人、公務人員、公立學校教師（包括國立小學、中學、大學）的合稱，而軍公教貸款便是現職或已退休之軍公教人員，以其穩定收入或充足退休金等還款能力優勢，向銀行或民間貸款公司申辦貸款資金的方式。
銀行軍公教借款的申辦項目
由於從事軍公教的人員工作穩定性較高，不少銀行基於信任軍公教人員的還款能力，願意提供其較優惠的軍公教貸款方案，一般可分為軍公教信用貸款及房屋貸款，以下為各家銀行提供的優惠，可點擊超連結閱讀詳細說明：
▎軍公教信貸
 |
公教人員專屬信貸 | |
| 貸款利率 | 貸款額度 | 手續費 |
|---|---|---|
| 2.185%起 | 依銀行審核結果而定 | 2000元起 |
 |
軍公教人員信用貸款 | |
| 貸款利率 | 貸款額度 | 手續費 |
|---|---|---|
| 1.88%起 （浮動計息） |
最高200萬元 | 5300元起 |
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真心相貸消費性貸款（2024/12/31截止） | |
| 貸款利率 | 貸款額度 | 手續費 |
|---|---|---|
| 2.503%起 | 最高200萬元 | 2300元起 |
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貼心相貸 | |
| 貸款利率 | 貸款額度 | 手續費 |
|---|---|---|
| 2.125%起 | 最高200萬元 | 100元 |
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公教員工低利貸款 | |
| 貸款利率 | 貸款額度 | 手續費 |
|---|---|---|
| 按銀行規定 | 最高200萬元 | 5300元起 |
▎軍公教房貸
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國軍輔導理財貸款 | |
| 貸款利率 | 貸款額度 | 貸款年限 |
|---|---|---|
| 2.23%浮動計息 | 依銀行房屋擔保貸款鑑估規定辦理 | •購置住宅貸款最長30年 •住宅整修貸款最長20年 |
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築巢優利貸（2024/12/31截止） | |
| 貸款利率 | 貸款額度 | 貸款年限 |
|---|---|---|
| 2.185%起 | 最高8.5成 | •購置房屋最長30年 •非購置房屋最長20年 |
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公教人員優惠房貸 | |
| 貸款利率 | 貸款額度 | 貸款年限 |
|---|---|---|
| •購屋及修繕：2.185%起 •其他用途：2.275%起 |
依銀行規定 | •購置房屋最長30年（寬限期最長5年） •修繕房屋最長20年（寬限期最長5年） •其他正當用途最長20年（寬限期最長3年） |
 |
公教房貸 | |
| 貸款利率 | 貸款額度 | 貸款年限 |
|---|---|---|
| 2.185%機動計息 | 最高8.5成 | 最長35年 |
銀行軍公教借款資格
- 信用狀況需良好
- 現職滿3個月以上
- 年滿18歲的中華民國國民
- 連續服務滿1年以上之約聘僱人員
- 各機關、公立學校、公營事業之正式職員
- 若為軍人，僅職業軍人符合辦理資格，義務役無法申請
由此可知，收入穩定的軍公教人員若是有信用瑕疵，也很容易申貸失敗。此外，銀行大多方案以公教貸款為主，國軍人員的選擇較少，若被銀行拒貸，或無適合自己的銀行方案，都可轉向民間申辦。
銀行軍公教借款的額度限制
申辦軍公教借款的銀行若為臺灣銀行、土地銀行、台灣企銀等8大公股銀行，必須留意相關額度限制，一旦申請額度超過公務人員貸款80萬元，就可能需要提供保證人，而保證人身分通常需同為軍公教人員，並符合信用狀況良好等條件才有資格。
民間軍公教借款的優勢
軍公教貸款銀行審核條件較為嚴格，因此許多人會轉而向民間貸款機構申請，可享有以下5大優點：
- 條件寬鬆：只要年滿成年年齡、符合軍公教人員身分，且工作超過3個月，就算有信用評分過低、負債比過高、債務協商等容易遭銀行拒貸的情況，也都可以申辦。
- 撥款快速：一般1～3天內撥款，若文件準備齊全，最快24小時內撥款。
- 方便辦理：沒有地區限制，全台皆可辦理。
- 還款彈性：民間軍公教貸款沒有還款限制，可隨借隨還，不必擔心提前清償需要違約金。
- 額度更高：可貸額度不受限制，僅依照貸款人條件或抵押品狀況而定。
軍公教借款應備資料？
- 在職證明。
- 全戶戶籍謄本。
- 雙證件正影本。
- 收入及財力證明（如6個月內薪轉簿內頁、所得清單等）。
- 保證人之身分證、印章、收入證明（需提供保證人時檢附）。
※貼心提醒：若要申請軍公教房貸方案，應再額外準備土地和建物所有權狀、土地和建物登記簿謄本等相關文件。
軍公教借款申辦流程
- 填表申請：準備相關文件並提出申請。
- 評估審核：專員會根據申請的文件訂定方案內容，包含利率、額度。
- 對保簽約：申貸人確認方案，借貸雙方相約親自對保，並進行簽約。
- 撥款入帳：完成上述流程後，最快1天內可撥款至借款人指定戶頭。
軍公教借款常見問題
可以，若借款人為公教人員，可提供本人或其配偶之房地作為擔保品，並設定第一順位抵押權給銀行來申請公務員房貸。
申請銀行軍公教貸款前，利用各銀行網頁的房貸或信貸試算工具，即可得知每月的還款金額並進行比較。若申請民間軍公教貸款，只要請專員一併試算即可。
結語
以上就是軍公教借款的相關介紹，若你對於貸款仍有疑慮，或有其他貸款需求，都歡迎向旺來財經諮詢，我們擁有30年的實務經驗，已經協助無數民眾申辦貸款並成功撥款，你也可以！
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