更新日期：2024-03-13
不少銀行會推出軍公教借款的專屬方案，旺來財經已經幫你整理好了相關內容，但若是被銀行拒貸怎麼辦？別擔心！我們一併整理了民間軍公教借款的資訊，民眾可多方比較，選擇最合適的方案，一起看下去！
軍公教借款是什麼？
軍公教是對軍人、公務人員、公立學校教師（包括國立小學、中學、大學）的合稱，而軍公教貸款的意思是現職或已退休之軍公教人員，以其穩定收入或退休金等條件優勢，向銀行或民間貸款公司申辦貸款資金的方式。
銀行軍公教借款的申辦項目
一般而言，從事軍公教的人員其工作穩定性相對高、信用條件較理想，因此不少銀行基於信任軍公教人員的還款能力，願意提供較優惠的軍公教貸款利率。
許多銀行都有軍公教貸款的方案，可分為軍公教信用貸款及房屋貸款，以下為各家銀行提供的優惠，可點擊超連結閱讀詳細說明：
▎軍公教信貸
| 貸款銀行 | 方案名稱 | 貸款額度 | 貸款利率 |
|---|---|---|---|
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公教專屬信貸 | 額度依銀行審核結果而定 | 2.185%起 |
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軍公教人員信用貸款 | 最高200萬元 | 1.88%起 （浮動計息） |
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真心相貸消費性貸款（2024/12/31截止） | 最高200萬 | 2.503%起 |
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貼心相貸 | 最高200萬元 | 2.145％ |
| 公教員工低利貸款 | 最高200萬元 | 按銀行規定 |
▎軍公教房貸
| 貸款銀行 | 方案名稱 | 貸款年限 | 貸款利率 |
|---|---|---|---|
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國軍輔導理財專案貸款 | • 購置住宅貸款最長30年 • 住宅整修貸款最長20年 |
2.23%浮動計息 |
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築巢優利貸（2024/12/31截止） | • 購置房屋最長30年 • 修繕房屋最長20年 |
目前為年息2.185% |
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公教人員優惠房貸 | • 購置房屋最長30年 • 修繕房屋最長20年 （寬限期最長5年） |
• 購屋及修繕：2.185%起 • 其他用途：2.275%起 |
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公教房貸 | 最長35年 | 2.185%機動計息 |
軍公教貸款資格
由此可知，收入穩定的軍公教人員若是有信用瑕疵，也很容易申貸失敗。此外，銀行大多方案以公教貸款為主，國軍人員的選擇較少，所以不少人會轉而申請民間軍公教貸款。
軍公教借款的額度限制
承辦軍公教借款的銀行若為臺灣銀行、土地銀行、台灣企銀、合作金庫、兆豐銀行、第一銀行、華南銀行、彰化銀行等公股銀行，必須要注意公股銀行的軍公教借款是有額度限制的，一旦申請額度超過公教人員貸款80萬元，則需要提供保證人，身分必須為公務人員、公立學校或公營事業的員工，且信用必須良好，才可以擔任保證人。
民間軍公教借款的優勢
銀行審核條件較為嚴格，因此許多人會轉而向民間軍公教借款，可享有以下優點：
- 條件寬鬆：銀行貸款遲繳、信用評分過低、負債比過高、債務協商、卡債循環利息者都可以申辦。
- 撥款快速：一般1～3天內撥款，若文件準備齊全，最快24小時內撥款。
- 方便辦理：沒有地區限制，全台皆可辦理。
- 還款彈性：民間軍公教貸款沒有還款限制，可隨借隨還，不必擔心提前清償需要違約金。
- 額度更高：可貸額度不受限制，僅依照貸款人條件或抵押品狀況而定。
軍公教借款申辦流程
- 填表申請：準備相關文件並提出申請。
- 評估審核：專員會根據申請的文件訂定方案內容，包含利率、額度。
- 對保簽約：申貸人確認方案，借貸雙方相約親自對保，並進行簽約。
- 撥款入帳：完成上述流程後，最快1天內可撥款至借款人指定戶頭。
軍公教借款常見問題
Q、如果是配偶持有房屋也可以申請公務員房貸嗎？
若借款人為公教人員，可提供本人或其配偶之房地作為擔保品，並設定第一順位抵押權給銀行，基本上就可以申請公務員房貸。
結語
以上就是軍公教借款的相關介紹，若你對於貸款仍有疑慮，歡迎向旺來財經諮詢，我們擁有三十年的實務經驗，已經協助無數公教人員申辦軍公教借款並成功撥款，你也可以！
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