更新日期：2024-09-11
「有借有還、再借不難」適用於所有的借貸行為，而在你還清貸款後，別忘記申請清償證明作為繳清款項的證據。清償證明是什麼？該如何取得？更多清償證明的相關大小事，讓旺來財經一次告訴你！
清償證明是什麼？
當你曾向銀行或民間貸款公司辦理如房屋貸款等有抵押品的貸款，若款項已經還清，就可以向債權人申請書面文件來證明自己已償還債務，這樣的文件即為清償證明。有了清償證明後，才能塗銷原先的抵押權設定，後續想進行過戶、買賣、貸款等行為時也會比較順利。
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※ 貼心提醒：無論債權人為銀行或民間，清償證明上都必須有該機構的官方用印才具效力。
清償證明用途
清償證明最主要的用途便是塗銷抵押權設定，除此之外，還可用於降低負債比例和佐證自己還款能力並無問題。以下為3大用途的完整說明：
塗銷抵押設定
申請房貸或車貸時，為防止申貸人在貸款期間私自買賣或過戶抵押品，貸款機構都會要求設定抵押權或進行動保設定，而申貸人貸款清償後，就需要取得清償證明來塗銷抵押權設定，並取回抵押品的完整權利。
降低負債比例
若申貸人想辦理新貸款，但系統資料卻尚未更新，可能導致貸款機構認為你負債比依然很高而拒貸。此時出示清償證明，就能表示自己有順利清償貸款，負債比例已降低，從而提升貸款成功率。
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證明還款能力
若因貸款機構系統出錯或尚未更新，使銀行或貸款公司查詢時，誤認你還未將款項還清，便可出示清償證明，向貸款機構證明自己的還款能力正常，以保障自身權益。
如何取得清償證明？
清償證明申請通常是向原貸款機構辦理，取得清償證明的方式會依貸款種類不同而有所差異，以下分別作介紹：
房貸清償
- 預計完全清償前，須致電告知貸款機構，請他們協助計算當日的結清金額，若有違約金也可一併計算。
- 貸款機構會提供指定帳戶，匯款後可致電向銀行確認款項是否成功匯入。
- 待貸款機構收到款項後的2～3天，就可前往貸款機構取回抵押權塗銷同意書（即清償證明）、他項權利證明書等文件。
- 可網路申請或持清償證明等文件，及個人身分證、印章到地政事務所辦理抵押權塗銷。
※ 貼心提醒：通常銀行開立的抵押權塗銷同意書便是房貸清償證明，但若你的債權人是民間借貸，清償證明會是一份債務清償證明書，旺來提供高雄市政府地政局的清償證明範本，若你有需要，可直接進行清償證明書下載。
車貸清償
- 預計完全清償前，致電貸款機構，請他們協助計算當日結清金額、過往違約金，然後一併計算。
- 將貸款機構計算出的清償金額匯款至指定帳戶，匯款完可將匯款單傳真，請銀行確認入帳情況。
- 確認款項入帳，貸款機構會寄還清償證明、領牌登記書。
- 貸款機構會主動向監理站辦理抵押權塗銷，可上監理服務網查詢，如果發現貸款機構未主動塗銷，可透過線上申請或自行持清償證明、個人身分證及印章到車輛所在區域之監理站辦理。
信貸清償證明
信貸因屬於無擔保品貸款，通常清償後，貸款機構會直接註銷申貸人的貸款紀錄，不再特別核發個人信貸清償證明，後續申貸人可上個人線上查閱信用報告服務確認紀錄是否已註銷，若還是想留有紙本保障，可向相關單位提出申請。
清償證明常見問題
有些銀行擁有線上申請清償證明的服務，但多數只受理一般信貸、信用卡等項目，若有需要可至銀行官方網站查詢，網站上如果沒有相關服務，就須攜帶上述文件，至銀行臨櫃辦理。
可向原貸款機構再申請一份清償證明，通常都會補發。
清償證明工作天約2～3天，會由原貸款機構通知申貸人領取。
根據民法第324條，申貸人是可以要求銀行開立清償證明的，銀行不得拒絕核發。
清償證明非本人領取是沒關係的，只要請受託人持自己和申貸人的印章及身分證，並攜帶申貸人親簽的清償證明領取委託書，前往銀行代為領回即可。
結語
在貸款全數還清後，多數民眾會因麻煩而不想辦理清償證明，但旺來再次提醒你，若想要申請新的貸款，或貸款機構系統出錯導致誤認你未清償貸款，清償證明便會成為保護自身權益的關鍵，因此保留一份在身邊有利無害。
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