循環型貸款推薦嗎？優缺點完整說明！

最後更新日期：2023-10-23

若臨時有短期資金需求該怎麼辦呢？那麼或許銀行推出的循環型貸款很適合你！循環型信貸意思是什麼？和一般信貸又差在哪裡呢？歡迎看以下的詳細說明。

內容目錄

循環型貸款是什麼？

循環型信貸又可稱為額度型貸款，若向銀行申請循環型貸款，銀行會核貸固定額度，申請人有需要時就可支付一筆帳務管理費並提領使用。動用額度期間可隨借隨還並按日計息，不動用就不計息，當日借款當日還款也不會計息，在貸款「保留期限」內可以只繳利息、不繳本金，提前清償也無須支付違約金，適合臨時支應緊急資金。

循環型貸款有什麼優缺點？

循環型信貸優點

資金運用彈性，額度內可隨借隨還
動用才以日計息，當日借還無利息
審核快速，備齊文件就可線上申辦
提領方式多，網銀、臨櫃都可以

循環型信貸缺點

由於不綁約，因此利率會高出一般信貸1~3%
無須擔保品，對銀行風險較高，審核較嚴格
還款期限較多，多為一年，續約與否依銀行決定

循環型貸款利息如何計算？

計算方式

循環型信貸利息計算方式是以動用金額來「按日計息」，再合計每日利息按月繳息，其計算公式如下：

每日利息 = 動用金額總額 × 年利率 ÷ 365
月繳利息 = 本金 × 年利率 × 動用天數 ÷ 365

提醒您，還款時間需在下午3：30前，若還款時間超過當天下午3：30，利息就會計算到隔日止。

利率比較

以下是幾家提供循環型信貸的銀行利率比較，幫助您快速挑選適合的銀行。

銀行	方案	年利率	開辦費用
中國信託	循環型貸款	依本行定儲利率指數再加碼1.29%~13.25%	9000元
台北富邦	貸安哪！	4.37%~14.97%	5000~9000元
永豐銀行（為邀請制）	數位信貸	0.01%起	0~9000元
永豐銀行（為邀請制）	私房錢	3.5%	0元
凱基銀行	速還金	0.01%起	帳管費每次收取200元，上限為每年3000元
第一銀行	樂活理財信貸	3.04%~10.00%	手續費6000元，查詢費300元
樂天國際銀行	樂天貸（循環型）	3.08%~15.62%	2024/10/22前享帳戶管理費1000元，原定價6000元

※貼心提醒：
凱基銀行－速還金貸款至2024/12/31截止。

循環型貸款和信用貸款有何不同？

循環型貸款和信用貸款有什麼不同之處呢？為您整理如下方表格所示：

如果您臨時急用小額借款，且能迅速還款，就適合循環型貸款；若借款金額較高，又希望有較長的還款期限，還是建議您選擇信用貸款較佳，按月還款且利率較低，還款壓力比較小。

延伸閱讀：個人信用貸款懶人包：精選銀行信貸大評比！

循環型貸款常見問題

Q、申請循環型貸款會影響信用狀況嗎？

和一般信用貸款一樣，只要按時還款，基本上都可以維持正常信用狀況，不會有影響。

Q、循環型貸款有動用次數限制嗎？

在保留期限內並無動用次數限制，可以借款後還款，還了再繼續借。

Q、循環型貸款陷阱有哪些？

以下是常見的循環貸款陷阱，申辦前一定要多加注意。
1. 循環型信貸利率比一般信貸高不少，因此一定要做好財務規劃，以免出現還款問題。
2. 大多循環型貸款為一年一約，建議要先向銀行確認是否會自動續約，以免有急用資金需求無法支應。
3. 動用額度都會扣一筆動用費，因此借款前要確認單次欲借金額，避免累計手續費過高，增加額外負擔。

Q、什麼情況適合申請循環型貸款？

以下各類短期急用資金者都適合申請循環型貸款：
✔ 剛繳完大筆款項，無法支應生活費
✔ 想租屋付不出押金或房租繳不出來
✔ 有突發狀況急需小額資金
✔ 職場進修需要學習最新課程或技能
✔ 自營商或企業負責人急需用錢支應營運開銷