更新日期：2023-09-28
小時候我們可能常聽到長輩說「標會」、「跟會」的事蹟，他們會有這樣的經驗是因為早期資金借款沒有像現在方便，所以左鄰右舍、親朋好友會組成民間互助會來獲得資金。但你知道標會賺什麼？如何計算利息？以下就讓旺來財經帶你了解標會原理和知識！
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標會是什麼？
標會又可以稱為「互助會」、「做會」、「會仔」，民法第709-1條第1項則稱為「合會」，是屬於民間借貸的一種形式，通常由一人擔任「會首」，徵集親近、信任之人（即會腳）組成的金錢援助互助會。一般來說，「會首」是因為急需用錢才起會，而「會腳」則是希望儲蓄而加入。
標會專有名詞解析
以下是參加標會時您可能會聽到的專有名詞：
- 活會：還未得標過的會員。
- 死會：已經得標過的會員。
- 標金：會腳願意付出的利息，又稱為「投標金」。
- 得標：標金最高的人得標，並獲得當期每個會員所繳交的會錢。
- 兩口會：一個人同時擔任2個標會的會腳，如果是同時參加3個標會，就是「三口會」，依此類推。
標會種類及利息計算方式
標會依照會錢計算方式又可以分為「內標示互助會」和「外標示互助會」，以下將分別說明：
內標示互助會
- 定義：得標者每期要繳交的會錢是起會時約定的金額，未得標者則是繳交起會時約定的金額，扣除該期得標者的標金。
- 舉例：假設由甲擔任會首，起會時約定的金額是1000元。
| 甲 | 乙 | 丙 | |
|---|---|---|---|
| 第一期 | 得標，不用付錢，獲得2000元（1000×2） | 活會，付1000元 | 活會，付1000元 |
| 第二期 | 已死會，付1000元 | 以200元得標，獲得1800元（1000+800） | 未得標，活會，付800元（1000－200） |
| 第三期 | 已死會，付1000元 | 已死會，付1000元 | 以500元得標，獲得2000元（1000+1000） |
| 賺或賠 | 不賺不賠，0元（2000－1000－1000） | 賠200元（1800－1000－1000） | 賺200元（2000－1000－800） |
外標示互助會
- 定義：得標者每期要繳交的會錢是起會時約定的金額+得標時的標金，未得標者則是繳交起會時約定的金額。
- 舉例：假設由甲擔任會首，起會時約定的金額是1000元。
| 甲 | 乙 | 丙 | |
|---|---|---|---|
| 第一期 | 得標，不用付錢，獲得2000元（1000×2） | 活會，付1000元 | 活會，付1000元 |
| 第二期 | 已死會，付1000元 | 以500元得標，不用付錢且獲得2000元（1000×2） | 未得標，是活會，付1000元 |
| 第三期 | 已死會，付1000元 | 已死會，付1500元（1000+500） | 以300元得標，不用付錢且獲得2500元（1000+1500） |
| 賺或賠 | 不賺不賠，0元（2000－1000－1000） | 賠500元（2000－1000－1500） | 賺500元（2500－1000－1000） |
如果標會被倒會怎麼辦？
倒會是什麼？
倒會是指會頭或會腳得標，得到會錢後就不再繳交會費，換句話說就是後續不還款。如果發生倒會要怎麼處理？以下說明2種情況的處理方式：
- 會首倒會：會首如果倒會，就沒有人代付款項，會腳可以直接向會頭提出民事債權的請求權。
- 會腳倒會：會腳如果倒會，會首就要代繳會腳沒有付的會錢，並且可以向倒會的會腳提告「債務不履行」來進行求償。
如何避免標會倒會？
在參加標會前須注意以下3點，才可以降低後續遇到標會倒會，導致錢拿不回來的情形。
- 會首是否值得信任：會首是標會的發起人，如果會首值得信任，徵集的會腳也比較有保障。另外，必須注意會首與會腳的詳細資料是否正確，才不會倒會時沒有線索可以追尋。
- 標會條款和制度是否清楚、完善：要注意標會規定的條款是否合理且合法，還有基本會費、繳費期限、標會形式、逾期罰款等事項是否有清楚、詳細的規定。
- 會首和會腳間是否有承諾、保障：會首和會之間是否有共識如果後續倒會如何處理、失去的款項怎麼填補等，這些事情都要先討論好，以免發生倒會時，大家手足無措，不知道如何處理。
標會常見問題
Q、標會如何運作？
標會運作方式是由會首起會後，向所有會員收取第一期全部會錢，之後會員繳交的會錢就由每期得標者收取。
Q、標會有年齡限制嗎？
參加標會沒有年齡限制，但未滿18歲者不能擔任會首，也不能參加其法定代理人發起的標會。
結語
雖然現在標會有法律保障，比早期的標會還安全，但我們有時還是會聽到「標會跑路」的事情發生，原因是標會不會跟銀行一樣要調查申請人的信用評分，而是靠民眾互相拉身邊信任、親近之人入會，所以風險還是很高，民眾加入前可以先做標會試算，並且慎重考慮後再決定是否入會。
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