二胎房貸銀行怎麼挑？6大申辦面向要注意！

更新日期：2023-10-23

房貸族若在還款期間有其財務需求，還有辦法再向銀行貸款嗎？其實二胎房貸是個很好的管道喔！本篇要帶你了解何謂二胎房貸，提供你二胎房貸銀行資訊、貸款注意事項，更加碼告訴你貸款未過的第二方案，讓名下的房子為你解決資金問題！

內容目錄

二胎房貸是什麼？

二胎房貸又可稱為二順位房貸，當你第一次申請房屋貸款時，會利用房屋擔保辦理抵押權設定，讓銀行成為第一順位債權人，之後若又有貸款需求，就可用抵押過的房屋向別家銀行申貸，這時第二間銀行就是第二順位債權人。對銀行來說，由於償還順序為第二位，二胎房貸風險較高，因此利率較高、額度較少，申請的注意事項也較多。

二胎房貸銀行有哪些？

以下是二胎房貸銀行方案，可以點選連結看更詳細的貸款資訊。

銀行	玉山銀行	永豐銀行
貸款方案	二順位貸款	二順位房貸
貸款額度	50萬以上	50萬起
貸款利率	前6個月2.68%起	5.66％起（機動）
貸款期間	最長15年	最長7年
開辦費用	貸款金額1％	5000～12000元

銀行	國泰世華	台新銀行
貸款方案	二順位房貸	二順位房貸
貸款額度	20～150萬	50～300萬
貸款利率	3.45％起	3.92%起
貸款期間	最長10年	最長7年
開辦費用	貸款金額1％	12000～15000元

銀行	遠東商銀	凱基銀行
貸款方案	二順位房貸	次順位房貸
貸款額度	25萬以上	依銀行規定
貸款利率	4.0%起	3.87%起機動計息
貸款期間	最長7年	最長10年
開辦費用	5000元	最多10000元

銀行二胎房貸申請條件？

穩定還款1年
名下房屋還有殘值
信用評分600以上
已向他家銀行申請房屋貸款
提交銀行認可之財力證明

二胎房貸銀行注意事項？

▎貸款條件

二胎房貸銀行的申請條件嚴格，申請人的信用分數、財力證明、工作性質，甚至是房屋價值都是二胎房貸重要的審核條件，建議可以找平時有往來習慣，或是薪轉銀行申辦，提升貸款機率。

▎辦理時間

二胎房貸銀行辦理時間多為14個工作天以上，若有補件情形又會拉長，不適合短期急需資金的人申請。

▎有無寬限期

許多二胎房貸銀行都無寬限期，因此申貸前要謹慎評估自身還款能力。

▎利率、額度

由於二胎是由一胎貸款的設定金額去計算，因此若一胎已貸較多額度，二胎房貸成數勢必會減少許多。利率方面，雖然銀行都有主打最低利率，但最終核貸利率還是依每人申請條件不同，並非每人都享有低利率喔！

▎避免多家聯徵

不要同時申請向多家銀行提出二胎房貸申請，每向一家銀行提出申請，就會被調閱一次信用報告，銀行會視為短期密集借貸行為，反而降低過件機會！

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▎辦理時間

二胎房貸銀行辦理時間多為14個工作天以上，若有補件情形又會拉長，不適合短期急需資金的人申請。

民間二胎房貸管道

由於二胎房貸銀行條件嚴格，方案也較少優惠，不少被銀行拒貸的人會轉向其他管道申請，最常見的為代書事務所，以下是這兩種管道的簡短介紹。

融資公司

申請條件：較為寬鬆，有些融資公司會查詢聯徵紀錄。
貸款利率：約年利率8%~16%。
貸款額度：最高鑑價金額8成。
注意事項：尚未有相關法規保護，建議避免此管道。

代書事務所

申請條件：非常寬鬆，只要有房屋即可申請，嚴重信用瑕疵、無財力證明皆可。
貸款利率：最低月利率1%。
貸款額度：最高市價9成。
注意事項：須留意是否為合法代書。

二胎房貸銀行常見問答

Q、二胎房貸、增貸、轉增貸有何不同？

▸增貸：向原本的房貸銀行提出申請，用已貸款的不動產申請更多資金，額度依照銀行的審核結果而定。
▸轉增貸：向別家銀行申請，將原本的房貸轉移到另一家銀行，再多貸一筆資金，利率和金額都以要轉貸的銀行為主。
如果過去一年繳款紀錄良好，不妨可以先向原銀行申請增貸，說不定可貸到所需額度，負擔也較低。

Q、二胎房貸流程有哪些？

1. 提出申請：準備好二胎房貸所需文件，並向貸款機構提出申請。
2. 審核資料：銀行或民間貸款會根據提供資料，進行二胎房貸審核，並回報給申請人。
3. 對保簽約：雙面見面確認二胎房貸利率、額度等進行簽約。
4. 抵押設定：至地政機關辦理抵押權設定。
5. 完成撥款：上述流程完成後就會撥款至指定帳戶，往後根據合約還款即可。

Q、持分房屋可以申請二胎嗎？

若是持分房屋，銀行大多都不接受，建議可直接向民間申請二胎房貸，可用自身持有部分提出申請，不會通知其他持有人。
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