更新日期:2023-10-23
房貸族若在還款期間有其財務需求,還有辦法再向銀行貸款嗎?其實二胎房貸是個很好的管道喔!本篇要帶你了解何謂二胎房貸,提供你二胎房貸銀行資訊、貸款注意事項,更加碼告訴你貸款未過的第二方案,讓名下的房子為你解決資金問題!
二胎房貸是什麼?
二胎房貸又可稱為二順位房貸,當你第一次申請房屋貸款時,會利用房屋擔保辦理抵押權設定,讓銀行成為第一順位債權人,之後若又有貸款需求,就可用抵押過的房屋向別家銀行申貸,這時第二間銀行就是第二順位債權人。對銀行來說,由於償還順序為第二位,二胎房貸風險較高,因此利率較高、額度較少,申請的注意事項也較多。
二胎房貸銀行有哪些?
以下是二胎房貸銀行方案,可以點選連結看更詳細的貸款資訊。
銀行 | 玉山銀行 | 永豐銀行 |
---|---|---|
貸款方案 | 二順位貸款 | 二順位房貸 |
貸款額度 | 50萬以上 | 50萬起 |
貸款利率 | 3.27%起 | 5.66%起(機動) |
貸款期間 | 最長15年 | 最長7年 |
開辦費用 | 貸款金額1% | 5000~12000元 |
銀行 | 國泰世華 | 台新銀行 |
---|---|---|
貸款方案 | 二順位房貸 | 二順位房貸 |
貸款額度 | 20~150萬 | 50~300萬 |
貸款利率 | 3.45%起 | 3.67%起 |
貸款期間 | 最長10年 | 最長7年 |
開辦費用 | 貸款金額1% | 12000~15000元 |
銀行 | 遠東商銀 | 凱基銀行 |
---|---|---|
貸款方案 | 二順位房貸 | 次順位房貸 |
貸款額度 | 25萬以上 | 依銀行規定 |
貸款利率 | 3.2%起 | 3.87%起機動計息 |
貸款期間 | 最長7年 | 最長10年 |
開辦費用 | 5000元 | 最多10000元 |
銀行二胎房貸申請條件?
- 穩定還款1年
- 名下房屋還有殘值
- 信用評分600以上
- 已向他家銀行申請房屋貸款
- 提交銀行認可之財力證明
二胎房貸銀行注意事項?
▎貸款條件
二胎房貸銀行的申請條件嚴格,申請人的信用分數、財力證明、工作性質,甚至是房屋價值都是二胎房貸重要的審核條件,建議可以找平時有往來習慣,或是薪轉銀行申辦,提升貸款機率。
▎辦理時間
二胎房貸銀行辦理時間多為14個工作天以上,若有補件情形又會拉長,不適合短期急需資金的人申請。
▎有無寬限期
許多二胎房貸銀行都無寬限期,因此申貸前要謹慎評估自身還款能力。
▎利率、額度
由於二胎是由一胎貸款的設定金額去計算,因此若一胎已貸較多額度,二胎房貸成數勢必會減少許多。利率方面,雖然銀行都有主打最低利率,但最終核貸利率還是依每人申請條件不同,並非每人都享有低利率喔!
▎避免多家聯徵
不要同時申請向多家銀行提出二胎房貸申請,每向一家銀行提出申請,就會被調閱一次信用報告,銀行會視為短期密集借貸行為,反而降低過件機會!
延伸閱讀:聯徵申請有哪些方法?4大管道趕快筆記!
▎辦理時間
二胎房貸銀行辦理時間多為14個工作天以上,若有補件情形又會拉長,不適合短期急需資金的人申請。
民間二胎房貸管道
由於二胎房貸銀行條件嚴格,方案也較少優惠,不少被銀行拒貸的人會轉向其他管道申請,最常見的為代書事務所,以下是這兩種管道的簡短介紹。
融資公司
- 申請條件:較為寬鬆,有些融資公司會查詢聯徵紀錄。
- 貸款利率:約年利率8%~16%。
- 貸款額度:最高鑑價金額8成。
- 注意事項:尚未有相關法規保護,建議避免此管道。
代書事務所
- 申請條件:非常寬鬆,只要有房屋即可申請,嚴重信用瑕疵、無財力證明皆可。
- 貸款利率:最低月利率1%。
- 貸款額度:最高市價9成。
- 注意事項:須留意是否為合法代書。
二胎房貸銀行常見問答
▸增貸:向原本的房貸銀行提出申請,用已貸款的不動產申請更多資金,額度依照銀行的審核結果而定。
▸轉增貸:向別家銀行申請,將原本的房貸轉移到另一家銀行,再多貸一筆資金,利率和金額都以要轉貸的銀行為主。
如果過去一年繳款紀錄良好,不妨可以先向原銀行申請增貸,說不定可貸到所需額度,負擔也較低。
1. 提出申請:準備好二胎房貸所需文件,並向貸款機構提出申請。
2. 審核資料:銀行或民間貸款會根據提供資料,進行二胎房貸審核,並回報給申請人。
3. 對保簽約:雙面見面確認二胎房貸利率、額度等進行簽約。
4. 抵押設定:至地政機關辦理抵押權設定。
5. 完成撥款:上述流程完成後就會撥款至指定帳戶,往後根據合約還款即可。
若是持分房屋,銀行大多都不接受,建議可直接向民間申請二胎房貸,可用自身持有部分提出申請,不會通知其他持有人。
延伸閱讀:持分房屋怎麼貸?7大重點輕鬆申辦!
結語
以上就是二胎房貸銀行的資訊整理與介紹,提醒你貸款前須做好理財規劃,以免月付金造成生活負擔,有任何貸款需求也歡迎諮詢旺來財經!
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