台北個人信貸這樣選!帶您一次掌握申辦條件!

個人信貸這樣選,一次掌握申辦條件-旺來財經

更新日期:2023-08-30

台北的物價和房租都很高昂,難免碰到需要額外開銷的狀況,若名下沒有房屋或土地可以抵押貸款,就可以考慮申請台北個人信貸。想知道台北個人信貸怎麼選比較好嗎?那就快跟著旺來財經一起往下看吧!

台北個人信貸是什麼?

個人信貸是一種無擔保品貸款,以借款人的信用評分和收入狀況作為審核依據。因為沒有抵押品的緣故,貸款機構承受的風險高,所以如果想申請台北個人信貸借款,需要保持良好的財務狀況,核貸的機率才會比較高。

台北個人信貸申辦管道?

台北個人信貸的申辦管道主要有銀行和民間貸款公司,下表以兩者作比較:

銀行 民間
申請條件 • 民法成年年齡
• 有薪轉證明
• 年齡符合規定
• 現職工作滿6個月或1年
• 民法成年年齡
• 現職工作滿3個月
貸款額度 不超過月收入22倍 依個人條件而定
貸款利率 年利率1.65%起 月利率2%起
貸款年限 最長7年 不限
申辦時間 7~14個工作天 1~2個工作天,最快當日撥款
還款方式 本利攤還 本利攤還或按月繳息

每間銀行都有承作信貸,第一次申辦的民眾可能會不知從何下手,旺來財經為您整理了簡單的銀行方案供您參考。

台北銀行信貸方案

銀行 信貸利率 貸款額度
匯豐銀行 採本行每季調整之優利型房貸指標利率加碼1.05%至14.50% 最高可貸800萬
永豐銀行 0.01%起 最高可貸800萬
凱基銀行 5.99%~15.99% 最高可貸800萬

銀行信貸有許多種類,大家可依個人條件及需求去尋找合適的方案,若有經常往來的銀行,或是薪轉銀行,也可向銀行專員詢問是否有信貸優惠,有很大的機會能取得優惠利率,或是享受其他優待!

更多信貸方案請看:個人信用貸款懶人包!精選銀行信貸大評比!

如何提高台北個人信貸過件率?

  • 維持穩定的收入:申辦個人信貸時,都會根據您的工作性質、收入、年資等決定核貸與否,如果時常換工作或收入不穩定,核貸機率就比較低。
  • 選擇適合的方案:信貸方案非常多元,申貸前應查詢貸款機構是否有較適合您申請的方案,例如職業為軍公教的話,可以參考軍公教人員信貸
  • 保持良好的信用:申請信貸時,銀行會向聯徵中心調閱您的信用報告,檢視是否有遲繳或呆帳紀錄,若有信用瑕疵,是很難申請到銀行信貸的。

銀行的利率雖低,但申請條件嚴苛,額度也要視個人信貸條件而定,個人條件較不好、不想等待太久的民眾,建議直接申請台北民間個人信貸。台北民間個人信貸推薦旺來,只要撥打免費專線或填寫線上表單,就會有專員為您服務。

台北個人信貸注意事項?

個人信貸的注意事項 -旺來財經

銀行

  • 負債比22倍:金管會規定銀行在核定個人信貸額度時,不能讓借款人的負債比率高於平均月收入的22倍,而實際核貸的金額可能更低,所以若是需要大筆資金,民眾就得另尋他法。
  • 總費用年百分率:銀行都會標榜超低利率來吸引客戶,但幾乎都是分段式方案,意即低利率只適用於前幾期,之後便會提高,所以向銀行申貸前記得利用信貸試算工具,算出總費用年百分率喔

民間

  • 合法貸款公司:台北合法信貸公司不會要求您抵押私人證件,但坊間有許多非法業者利用借款人著急用錢的心態,聲稱只要抵押身分證就可以取得周轉金,大家千萬不要輕易上當,以免落入信用貸款陷阱!
  • 自身還款計畫:申貸前要先規劃好還款計畫,才不會使財務漏洞愈破愈大,若真的有經濟困難而無法按時繳款,可以主動與貸款機構聯絡、商討解決方法,避而不見是不能解決問題的。

台北個人信貸申請流程?

  1. 提交申請:可撥打免費專線或填寫線上表單,向專員說明貸款需求。
  2. 評估審核:根據資料進行審核,我們會為您規劃最合適的台北個人信貸專案,並回報給您。
  3. 對保簽約:若方案沒問題,即可見面對保,確認額度、利率、還款方式。
  4. 等待撥款:流程結束後就會撥款至指定帳戶,約1~2天即可收到款項。

台北個人信貸常見問題

Q、沒有工作可以申請台北個人信貸嗎?

由於借款人的工作收入是信貸的審核條件之一,所以沒有工作是不能申請的,但是您仍可利用名下不動產來申請抵押貸款取得資金。
延伸閱讀:台北土地貸款怎麼申請?6大申辦面向看這篇!

Q、辦理台北個人信貸需要保證人嗎?

不用!如果借款人的條件良好,就不需要提供保證人。

Q、台北個人信貸應備文件?

• 戶籍謄本
• 工作證明(勞保異動明細、工作證等)
• 雙證件(正本+影本,正本僅供核對身分)
財力證明(薪轉或固定存摺3~6個月出入明細、個人財產清單等)

結語

以上就是台北個人信貸的介紹。若您在看完這篇文章後有申請台北信貸借款的想法,不妨依循上述提到的申請條件來選擇貸款機構,並評估利率、額度和還款年限是否符合需求,相信大家都能找到最適合自己的方案,解決財務困難!

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