台東轉增貸:申辦前您不能不知道的重點

台東轉增貸:申辦前您不能不知道的重點 - 旺來財經

您聽過轉貸與增貸嗎?申請貸款後,如果發現利率太高、還款年限或額度不足,其實可以辦理轉、增貸。在台東想辦理轉、增貸該怎麼做呢?這篇文章將以房屋貸款為例,向您說明台東轉增貸的注意事項及流程。

房貸轉增貸是什麼?

房貸轉貸

將您原本的房貸轉移到另一家銀行貸款,利率、額度、貸款年限等都會跟新的銀行擬定,所以相當於從頭開始辦理房貸,而新銀行會幫您清償原銀行的貸款。通常會辦理轉貸是因為貸款人想要降低利率並拉長貸款年限、提高額度,或是原銀行不願意受理增貸的申請。

房貸增貸

貸款人申請房貸一段時間並已清償部分本金之後,再次向原銀行申貸。通常銀行會以貸款人已償還的金額作為可增貸的額度,不過也會考量房屋市價與繳款信用紀錄來做調整,利率基本上與原貸款方案相同。增貸就像是再次與銀行簽一份契約,所以同時會有兩份房貸契約存在,貸款人亦須負擔兩份房貸。

房屋轉增貸條件有哪些?

房屋轉增貸簡單來說就是房屋貸款,只要是向銀行申請貸款,不論是哪一種方案,審核條件都差不多,有以下幾點:

  • 信用狀況良好
  • 有正常工作收入,可提供財力證明
  • 年齡介於20~65歲
  • 原本的貸款都有正常繳款

除了以上幾個通則,若是申辦房屋貸款,則要另外確認房屋是否還有殘值或增值空間,若房屋殘值不夠,就不容易申貸成功。

申辦房屋轉增貸要注意什麼?

如果想要辦理房屋轉貸或增貸,要確認房屋是否還有殘值,以及繳款紀錄是否正常,房貸最好繳款滿一年,有足夠的紀錄後再申請轉增貸。申請增貸前要注意自己目前的貸款餘額,換句話說就是已經還了多少本金,因為那是銀行審核增貸額度的重要條件。

辦理轉貸最須注意的就是成本的問題,轉貸等同於重新辦理房屋貸款,因此所有流程都要重跑,非常耗時;另一方面,轉貸費用也不是一筆小數目,除了原銀行提前清償須付的違約金,還有代書設定費、塗消費、地政設定規費、轉貸手續費等,因此若真的要辦理轉貸,最好先仔細計算新銀行與原銀行的利率差異,評估是否真的值得讓您付出時間與金錢成本。

該優先辦理轉貸還增貸?

所以需要資金時,要先辦轉貸還是增貸呢?如果已經償還一定額度的本金,且與銀行往來關係良好,可以優先考慮增貸;如果認為原銀行給予自己的利率、額度不符合需求,又不急著獲得資金,計算後也發現轉貸效益大於須付出的成本,那就可以申辦轉貸。

辦理房屋轉增貸需要什麼文件?

  • 雙證件影本
  • 財力證明,如薪轉存褶、扣繳憑單等
  • 土地建物所有權狀影本
  • 原房貸繳款最近1年明細
  • 戶籍謄本影本(轉貸)

申辦房屋轉增貸的流程?

辦理增貸的流程與一般房屋貸款相同,轉貸的手續則較繁複:

  轉貸 增貸
流程 1.提交申請
2.銀行評估
3.簽約對保
4.設定房產的第二抵押權給轉貸銀行
5.轉貸銀行清償原銀行的貸款
6.原銀行發行清償證明及其他文件
7.申貸人持清償證明與其他文件,到地政機關塗銷原銀行的抵押權設定,並將轉貸銀行變更為首位抵押權人
1.申請並檢附文件
2.審核估價
3.簽約對保
4.抵押設定(銀行在抵押權上新增增貸項目)
5.撥款

無法辦理銀行轉增貸怎麼辦?

銀行貸款會嚴格審查申請人的信用條件與收入狀況等,且撥款時間通常較久,如果貸款人被銀行拒絕受理,或者急用週轉金,等不了銀行的程序,就可向民間貸款機構申貸,條件相對寬鬆,不看信用評分、聯徵紀錄,無薪轉證明也可,且撥款非常迅速,最快1天就能讓您拿到資金!

結語

申請轉增貸之前,一定要好好了解這兩種方案的差異,謹慎評估才不會反而給自己帶來更多麻煩。若無法向銀行申貸,不妨找可辦理台東借貸的民間公司,也可以獲得專業的協助喔!

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