民間借款管道有哪些?一篇教你如何安心貸! - 旺來財經

民間借款管道有哪些?一篇教你如何安心貸!

民間借款管道有哪些?一篇教你如何安心貸!-旺來財經

更新日期:2024-10-16

若你面臨被銀行拒貸,或是急需用錢的狀況,民間借款也是一種取得資金的好方式。民間借款是什麼?民間借款是高利貸嗎?以下旺來財經將一一解答你的疑問,讓你能借的快速又安心!

民間借款是什麼?

所謂的民間借款,又稱民間貸款,是指貸款人依據自身的信用條件或提供抵押品,向合法民間機構提出貸款申請以獲取資金的方式。

民間借款管道有哪些?

民間貸款管道非常多,最常見的包含代書、當舖和租賃公司貸款3大類,以下分別為你說明:

代書貸款

代書貸款是由合法代書事務所提供貸款,審核門檻較低,有信用瑕疵或負債比高等狀況都可申辦,且還款方式彈性、可貸額度也高,貸款方式有以下3種:

  • 房地貸款:有擔保品貸款。只要申貸人年滿民法成年年齡,且名下有房屋或土地即可申辦,利率約1~3%。

延伸閱讀:土地貸款如何申辦?6大重點一次看!

  • 房地二胎:有擔保品貸款。申貸人以既有的房屋、土地進行二胎貸款,只要年滿民法成年年齡、名下房屋或土地有殘值即可申辦,利率約1~3%。

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  • 代書信貸:無擔保品貸款,利用個人信用條件申辦。申貸人年滿民法成年年齡、有薪轉證明和勞保證明即可,適合信用小白或信用有瑕疵等民眾,通常利率約2%起。

當舖貸款

名下有房屋土地、汽機車或鑽石、珠寶、名牌包、3C商品等有價值的物品,就可作為抵押品向當舖典當換取資金。開立當舖需有政府核發的許可證,且當舖業法對於當舖收當物品、利率等事項都有管制,提醒你務必確認清楚並審慎評估後再進行借款。

融資公司貸款

目前市面上的融資公司本質上都是租賃公司,主要提供應收帳款、企業融資等資金服務,條件審核較寬鬆,利率也不高。

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民間借款有哪些優點?

  • 審核條件寬鬆:合法的代書與當舖在承辦貸款時,不會審核聯徵報告,很適合信用瑕疵、收入不穩定、或正處於債務協商的人去申辦。
  • 貸款額度較高以房地貸款而言,民間最高可貸9成額度;信貸則不受負債比22倍限制,依申貸人條件來決定貸款額度,條件越好,額度越高。
  • 撥款時間快速:若是資料準備齊全,想要快速取得款項並不困難,最快1天內即可核貸並撥款。
  • 還款方式彈性:合法民間貸款管道的還款方式非常彈性,可隨借隨還,不必擔心違約金問題,也可選擇要本利攤還或只繳利息,資金動用較靈活。
  • 資金運用多元:不必擔心資金用途會被限制,取得款項後可進行多元運用,想整合負債、投資,或用以轉貸降息都可以。

如何挑選合法民間借款?

民間貸款安全嗎?民間借貸雖然相對方便、快速,但詐騙風險也較高,提醒你,申貸前留意以下5點,才能避開民間貸款陷阱:

  1. 利率在合理範圍:除了當舖年利率不得超過30%,民間借款利息也須在1~3%之間,要是超出範圍太多,就要留意是否為非法貸款。
  2. 不扣押證件正本:合法貸款機構不會事先要求貸款人寄送身分證、存摺等證件正本,更不會接受證件小額借款,要小心別變成人頭帳戶。
  3. 必須有實體店面:除了實體店面外,也應確認該機構店面是否掛有營業執照和負責人姓名等,千萬別輕易相信線上快速借款、24小時借款的標語,這種私人借錢大多為非法陷阱。
  4. 不事先收取費用:大多合法民間貸款都會提供事前免費諮詢,且過件後才收取手續費,若一開始就以各種名目收費,建議還是尋找其他機構辦理。
  5. 有標準借款流程:民間借貸雖較快速,但仍有一定的流程,如果步驟太簡便,或沒有當面簽約對保,就要注意該機構是否是正當營業。另外,對於合約內容也要仔細確認,才可避免糾紛或後續權益受損。
如何挑選合法民間借款-旺來財經

民間借款應備文件

  • 戶籍謄本
  • 雙證件正影本
  • 印鑑章、印鑑證明
  • 撥款存摺封面影本
  • 加分文件(如扣繳憑單等財力證明)
  • 行照、牌照(申請汽機車貸款時提供)
  • 建物、土地所有權狀(申請房地貸款、房地二胎時提供)
  • 工作證明、薪轉存摺3~6個月出入明細(申請信貸時提供)

民間借款申辦流程

  1. 申請:選擇貸款管道並準備相關文件進行申請。
  2. 審核:若有抵押品,貸款公司會根據抵押品進行審核並決定貸款方案;若無抵押品,則根據申貸人的信用狀況進行審核,並擬定貸款方案。
  3. 對保:若申貸人對貸款方案沒有疑慮,借貸雙方可相約對保,對貸款合約進行最後的確認,有問題也可在此時一併詢問。
  4. 設定:汽機車貸款須至監理所進行動保設定,房地貸款則須至地政事務所進行抵押權設定,其餘貸款則可略過此步驟。
  5. 撥款:完成上述流程後,民間合法借款公司最快可於1天內撥款至指定戶頭。

民間借款案例分享

需要民間借錢的狀況很多,貸款方式和核貸金額都不一定,以下旺來財經分別整理房屋貸款、土地貸款和信用貸款各1件案例給你參考,讓你更好找到適合的方案:

案例一:土地貸款,核貸金額220萬

經營車床的陳先生最近想添購車床設備,但因為信用卡有遲繳紀錄,無法跟銀行貸款,後來透過之前辦車貸認識的朋友找到旺來財經,詢問過後得知利率比其他民間借款低,且每個月可以本利攤還,便決定用名下的2塊農地貸款,也成功貸到220萬的額度。

案例二:房屋貸款,核貸金額250萬

劉小姐最近想找飲料品牌加盟,但現有資金不足,又因為在一家農場裡擔任產品作業員,沒有薪資轉帳證明,無法向銀行貸款,無意間在臉書看到旺來財經,經專員諮詢過後用名下一間一樓平房貸款250萬,終於得到加盟資金,順利開了手搖飲店。

案例三:信用貸款,核貸金額40萬

劉小姐是一家連鎖藥局店長,最近想要整修房屋,解決漏水,但存款金額不太夠,只好向銀行詢問信貸。不過,雖然她多年來信用狀況都良好,不會被拒件,卻發現銀行都要過很久才能核發資金,但漏水問題已讓她無法忍受,最後經朋友建議找到旺來財經,與專員深度諮詢後,很快就申請到40萬元的信用貸款資金,成功支付房屋裝潢費用。

民間借款常見問題

Q、民間借款會調閱聯徵信用報告嗎?

代書事務所或是當舖不會調閱聯徵信用報告,融資公司則依申請規定有所不同,向旺來財經申貸無須調閱聯徵,更不會留下貸款紀錄,往後還是有機會向銀行辦理其他金融業務。

Q、可以拿身分證向民間機構借錢嗎?

不可以,按當舖業法第16條,所有可以證明身分的證件,如身分證、健保卡、學生證等,無論是正本或影本,都不能夠用來抵押借款。

結語

以上就是民間借款的介紹,貸款方法千百種,除了比較各種管道的差異,也要評估個人條件與還款能力,若有信用瑕疵,或想快速借貸,都歡迎聯絡旺來財經,讓我們專業合法的團隊,為你量身打造最適合的貸款方案,快速解決資金問題!

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