買房頭期款要多少？預算不足就用這5招解決！

更新日期：2024-09-23

想要買房，就必須先準備一筆買房頭期款，但是，買房頭期款要準備多少才夠呢？如果不夠又該怎麼解決？想了解更多買房頭期款相關問題，就快看以下文章，讓旺來財經一一為你說明吧！

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買房頭期款要準備多少？

買房頭期款，也稱買房自備款，指購屋時需自備用以支付的第一筆款項。那麼，買房自備款要多少才夠呢？一般來說，買房頭期款約占房屋總價20%～40%，主要受銀行房貸成數和房屋所在區域不同而有所波動，而影響房貸成數的常見因素又包含房屋種類、屋齡和周圍環境等。

假設你的房屋總價1000萬，房貸核貸成數為8成，那麼買房頭期款為2成，也就是1000萬x 20%＝200萬，要注意的是，房貸成數是以銀行鑑價和成交價中較低的金額為基本計算標準，小心不要算錯了。若你擔心自己計算出錯，也可先至欲申貸的銀行網頁進行買房頭期款及後續每月還款金額的試算。

若買房自備款不足，旺來財經提供以下5種解決方式，讓你順利完成買房夢想：

由於購買預售屋時通常只有模型屋可參考，且交易時間長，又分多階段付款，因此頭期款較低，適合自備款不多的民眾。

信用貸款：利用個人信用條件申辦貸款，不需擔保品，不過，由於央行管制等因素，目前申請信貸目的若用於購屋，很可能影響銀行過件率或遭到退件，因此較不推薦以此方式來補足買房頭期款。
保單借款：以具有保單價值準備金，且繳費超過1年以上的保單，向壽險公司申請借款，額度約在保單價值準備金的6～8成左右。

雖然可以透過申請其他貸款的方式來取得資金，但是這些貸款相對不好過件，能得到的款項也不多，因此建議你可先採取其他方式解決頭期款不足問題。

想要讓銀行拉高貸款成數，除了維持良好信用分數，還可透過以下2種方式：

提供其他財力證明：財力證明如薪資轉帳證明、扣繳憑單或其他股票投資收入等資料，可提供給銀行，作為自己有足夠還款能力的證明，以此提高房貸成數。
提供其他擔保品或保人：名下若有汽機車或其他房屋土地等動產及不動產，可作為抵押品提供給銀行，或請信用條件良好的人替自己作擔保，以降低銀行的貸款風險，藉此提高貸款額度。

選擇蛋白區或重劃區等非精華地段，雖然房屋周圍條件不如精華區優良，但房價會較低，也能降低頭期款的支付壓力。

預售屋建案付款分為訂金、簽約金和開工款3個階段，但有些建案可能在簽約的半年至1年後才開工，因此首付金額會更低，可能只需房屋總價的10%以內。但要提醒你，這類建案雖然減輕了頭期款的壓力，但房屋總價不變，相對讓後續還款的負擔加重，最好再三考慮後再決定是否購買。

買房除了自備款之外，還有一些必要的費用支出：

稅負：
1. 契稅：房屋核定契價×6%
2. 印花稅：（房屋評定現值+土地公告現值）×1%
3. 房屋稅：房屋課稅現值×稅率，自用住宅房屋稅優惠稅率為2%
4. 地價稅：地價總額×稅率，自用住宅地價稅優惠稅率為2%
代書費：約1～3萬
仲介費：約房屋成交金額的1～2%
保險費：包含火災險和地震險等，每年約2000～3000元
地政登記規費：
1. 書狀費：每張 80 元
2. 登記費：（建物核定契價+土地申報地價）×0.1%