貸款成數不足只能解約嗎？常見原因、解決方法一次了解

更新日期：2026-07-03

當你決定買房，簽約之後卻發現銀行貸款成數不足、可能無法順利交屋，這時候該怎麼辦？今天就讓旺來財經帶你了解房貸成數不足的原因，並提供多種解決方案，幫助你安全解除困境！

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為什麼會貸款成數不足？

常見的貸款成數不足原因有以下3種：

由於房屋條件會影響價值，因此銀行會嚴格評估。假如房屋有屋齡高（如中古屋或老屋）、坪數小、所在地段偏遠等情況，房貸成數就可能偏低。

銀行會針對申請人的工作、收入和信用狀況等進行還款能力的評估，如果申請人無工作、收入不固定或信用評分太低，就會嚴重影響到房貸成數。

銀行鑑價的標準與市場不同，估出來的價格通常會比市價要低，如果遇到市價過高，銀行又保守低估的狀況，就會出現房貸成數的落差。

預售屋貸款沒過算違約嗎？買房貸款沒過算違約嗎？這些都是所有購屋族群很在意的點！

初步判定方式就是看雙方的合約內容，是否有「貸款沒過」或「成數不足解約」的條款。下面為你說明：

違約責任會依購買的房屋種類而不同，下段為你繼續說明。

若因預售屋貸款成數不足解約，建商最多可收取的違約金為房地總價款的15%。但有以下2點可特別留意：

※資料來源：
預售屋買賣定型化契約應記載及不得記載事項第24點第4款
 預售屋買賣定型化契約應記載及不得記載事項第18點第2款

如果是購買新成屋或中古屋，且有請仲介的話，則要注意斡旋金、仲介費和所有已支付費用都拿不回來，還可能被賣方或仲介提起訴訟。

如果走到訴訟階段，買方可嘗試以下2種自保方法：

實際方式以付費律師或法扶免費諮詢的建議為主。

不論是因為貸款成數不足或貸款沒過，若想避免後續產生違約糾紛，一定要事先在合約中加入「解約條款」！條款的內容應該要包括：

近來央行限貸令也導致貸款成數下修，建議雙方可以商量將最低門檻降低為6～7成，或是加入若因為政策變動導致成數不足，買賣雙方都不用負擔違約責任的條款。

※貼心提醒：不是只要加「政策變動」就一定能解約。如果是個人條件不足，或只詢問一家銀行就放棄的話，還是有高機率面臨違約責任喔！

當貸款成數不足時，申請人可以利用下列方式，來爭取更高的房貸成數：

近年銀行房貸審核與管制越來越嚴格，貸款成數不足或沒過件的狀況也逐漸增加，因此建議參考以下方法，事先規劃房貸不足的資金備案，以免影響後續買房計畫！

如果你的名下還有其他房屋，不論目前有沒有貸款，都可以嘗試再向銀行申請其他房貸，例如原屋融資、房屋增貸或二胎房貸，來增加可用資金。