代辦要注意什麼？6大風險申辦前要知道

更新日期：2024-01-11

如果申請銀行貸款卻被拒絕，您是否想過申請代辦呢？代辦是什麼？辦理代辦貸款違約會怎麼樣嗎？會碰上哪些風險？讓旺來財經帶您了解代辦的風險，並告訴您哪些貸款管道更安全，一起看下去！

代辦公司是什麼

代辦公司是以貸款仲介的身分，標榜針對委託人的申貸需求來規劃申貸方案，雖然看似方便，但所有銀行貸款網頁都會公告銀行是不接受代辦公司提交的貸款文件的，金管會也已明文禁止銀行接受代辦公司提交的案件，建議民眾若申請銀行貸款失敗，可考慮申請代書貸款或其他民間貸款，別請求代辦的協助。

延伸閱讀：代書貸款怎麼辦理？4步驟快速申請資金

民間貸款公司和貸款代辦有什麼不同

	代書貸款	當舖借款	代辦貸款
貸款方式	可辦理房屋、土地、個人信用貸款等貸款項目	可利用黃金、珠寶、3C產品等有值商品抵押換取資金	作為貸款仲介替申貸人媒合合適的方案
貸款利率	月利率1-3%，最高不超過年利率16%	最高不超過年利率30%	依代辦公司自行設定
合法與否	合法	合法	不合法

目前向合法的民間管道申貸，例如當舖、代書等，都有相關的法規能針對不良業者加以限制，但除了金管會禁止銀行接受代辦公司提交的案件外，就沒有能直接約束代辦業者的法規了，因此貸款代辦常有許多詐騙的案例。

代辦有哪些風險

若申請代辦，可能會出現以下的代辦貸款陷阱：

• 個資外洩：有些代辦公司會將客戶的個資販賣出去，使客戶不停接到騷擾電話，甚至會要求客戶抵押重要證件，最嚴重可能使帳戶成為人頭帳戶，面臨被凍結的結果！
• 高利陷阱：若碰上代辦公司抽成抽得非常多，千萬不要傻傻簽約。申辦後極高的利率一定會使申貸人難以償還貸款，使財務狀況雪上加霜。
• 高額費用：代辦公司收費不夠透明，多次加收高額服務費用，是代辦公司詐騙的機率很大！民眾須盡快尋找代償的方式。
• 多次聯徵：代辦公司可能會向多家銀行送件，但多次送件就會造成多次審核聯徵，對銀行而言，3個月內查詢信用次數超過3次就會被銀行認為高風險貸款族群，根本無法過件。
• 美化資料：代辦公司為了提高過件率，會擅自竄改申貸人的授信資料並且加以美化，但若是被銀行發現，不僅會被銀行列入黑名單，還有可能背上刑法210條的偽造文書罪。
• 申請二次協商：有些代辦公司會向條件較差的申貸人保證可向銀行申貸，轉頭卻向銀行申請債務協商，看似可輕鬆還款，但一定會影響到信用分數及後續與銀行往來的權益！

延伸閱讀：何謂二次協商？勇於面對債務才能重啟人生

為什麼比較推薦申請民間貸款

既然無法順利向銀行申貸，推薦辦理代書貸款或當舖借款，可享有以下優點：

貸款項目多元

代書貸款可辦理房地貸款、二胎貸款、個人信貸，當舖借款則可辦理汽機車貸款、有值商品典當等服務，大家都能利用名下擁有的資產申辦貸款。

貸款條件寬鬆

若為有抵押品貸款就會依抵押品價值為主，不必審核貸款人條件；若為信貸，有勞健保且穩定工作滿3個月就可以申辦。

辦理過程迅速

民間貸款辦理流程只需要1-3天，無須等待過長的審核時間即可獲得資金。

方案更加彈性

銀行貸款通常都需要簽約，對申貸人而言無論是貸款額度、還款方式都會有所限制，反觀民間貸款不必綁約，可隨借隨還，讓民眾能有更多彈性貸款空間！

合法貸款公司怎麼挑

• 合理利率：合法民間貸款公司的利率約落在月利率1-3%間，但非法機構的利率可能高出此範圍非常多，民眾申辦時一定要仔細試算。
• 一定程序：即便民間貸款公司審核寬鬆，但有一定程序，許多標榜一定過件、保證過件的民間貸款管道大家千萬不可輕信。
• 事後收費：正常收費流程是在過件後僅收取一次費用，而非在開辦前就收取各種費用，或是多次收費，這些行為一定是不正常的喔！
• 實體店面：合法的民間貸款公司一定會有實體店面，且在店內放置政府頒發的營業許可證，讓民眾有問題時可隨時到場諮詢。
• 不押證件：合法的民間貸款管道是不會接受身分證抵押借款的，當舖業法第16條更有明文規定當舖業者不得收受私人身分證明文件！

代辦常見問題

結語

以上是代辦的介紹，若您無法順利申請銀行貸款，那也千萬別掉入代辦的陷阱中，否則一旦被銀行發現，想繼續與銀行往來就會變得非常困難，若有貸款需求，可諮詢旺來財經，讓我們協助您找出最合適的方案，幫您順利取得資金！

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