自地自建貸款:掌握7重點蓋出夢想房屋!

自地自建貸款:掌握7重點蓋出夢想房屋!

更新日期:2023-02-10

在台灣常見的房屋類型有新成屋、預售屋、中古屋等,但也有不少人選擇自地自建,打造心中的理想新家,這時自地自建貸款便是過程中不可或缺的一部份。自地自建貸款和一般房貸有何不同?自地自建貸款利率高嗎?以下是自地自建貸款的介紹,一起來看!

自地自建貸款是什麼?

和購屋時向銀行申請的房貸不同,若是要辦理自地自建貸款,不少人會收到申請土地建物融資的建議,又稱為土建融,適用於購買建築基地並興蓋房屋的法人或個人。用途為協助建築業者、個人進行自地自建後出售、出租、自用的需求。

延伸閱讀:購屋貸款怎麼貸?3大面向一篇就懂!

自地自建貸款管道

自地自建貸款3大管道 旺來財經

土地融資

以土地作擔保品申貸,適合尚未有土地,需要資金購地;或是已經有土地,需要資金興建房屋的人申請。土地融資貸款成數約為該地鑑價金額5~7成

建築融資

以未來興建完成的建物作擔保品,申貸取得興建房屋的資金。個人申請建築融資的條件較為嚴格,因為不像土地融資是既定有價土地作擔保,銀行也會擔心遇到房子未興建完成的問題,因此貸款標準較高。建築融資成數為營建計畫中工程費用的5成~7成

※貼心提醒:申請建築融資需附上興建計畫書、財務計畫書、營建合約等供銀行審核,且撥款方式為按工程進度撥款。銀行會檢查工程是否有按照進度進行,因此建議辦理前尋找專業團隊擬定計畫書。

土建融

兩筆貸款同時用建築基地和建物作擔保,也就是將土地和建築融資合在一起。由於自地自建的申請人常常會一併申請,因此才有土建融的說法。

自地自建貸款比較

土地融資 建築融資
貸款成數 鑑價金額5~7成 工程費用5~7成
貸款利率 年利率2.5%~7% 年利率3.5%~8%
貸款年限 一年續約一次,最長5年 一年續約一次,最長5年

建築融資的貸款成數需要留意報價合理性,例如一坪工程費用報價18萬,但業界行情是12~15萬,那成數可能就會打折。行情費用會依照中華民國全國建築師公會的各縣市建築物工程造價為主。

※貼心提醒:
1.實際自地自建貸款利率依各銀行為主,通常公股銀行利率較低。
2.無論是土地融資或建築融資,自地自建房屋後都可轉為一般房貸,延長還款年限。

自地自建貸款管道選擇

  • 土地融資:適合自備款70%~100%的人。
  • 土建融:適合自備款50%~70%的人。
  • 土建融+額外籌資:適合自備款30%~50%的人。

※貼心提醒:若找不到額外籌資的管道,也可以透過變更建築設計,如坪數縮小、樓層減少等方法降低成本。

自地自建貸款申請文件

土地融資

  • 買賣合約
  • 土地謄本
  • 土地使用分區證明
  • 土地所有權狀
  • 建造執照
  • 都市計畫區段圖
  • 街道名稱之地籍 平面 空照圖

建築融資

  • 房屋營造計畫書
  • 財務計劃書
  • 建造執照
  • 建築施工圖面
  • 建築基地照片
  • 合建契約(有合建才需要)

個人資料

  • 雙證件影本
  • 戶籍謄本
  • 財力證明
  • 撥款存摺封面影本

自地自建貸款流程

  1. 提出申請:向自地自建貸款銀行提出土地或建築融資申請。
  2. 進行審核:提供相關資料供銀行進行現場勘驗等審核流程。
  3. 對保簽約:通過審核後行員與你對保確認合約並簽約。
  4. 抵押設定:依照提供擔保品進行抵押權設定。
  5. 完成撥款:設定完成後撥款,再次提醒建築融資是依工程進度撥款喔!

自地自建貸款常見問題

Q:如何提高自地自建貸款過件率?

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旺來財經項目符號了解該地的土地使用分區
建議多和專業的建設團隊討論,還有機會合理的提高工程費用!

Q:自地自建可以申請青年首購嗎?

不可以喔!青年安心成家為購屋貸款,不在自地自建的範圍。另外,房屋完成後若想申請房貸,也要記得取得使用執照、權狀。

Q:土地融資貸款有使用限制嗎?

為了避免有心人士囤地炒作,土地融資貸款需在貸款6個月內取得建造執照,並在1年內開始興建,如果違反規定的話銀行是會收回貸款的。

結語

以上就是自地自建貸款的介紹。自地自建固然辛苦,需要申請人、建設團隊、銀行三方的協力合作,但若蓋出夢想房屋的話,一切辛苦都值得了!有其他貸款需求也歡迎諮詢旺來財經。

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