購買農地貸款和其他貸款相比，管道較少，要注意的條件也比較多。但要是有塊農地，並有實際農業行為的話，農地貸款可以幫助你的農耕事業更上一層樓。旺來財經為你分析目前3種農地貸款的申請管道，幫助你用最有效率的方法貸款成功。
內容目錄
農地的定義？
農地泛指廣義的農業用地，指在非都市用地或都市用地農業區、保護區範圍內，依農業發展條例第3條，進行下列任一用途的農地，都可購買農地貸款。
- 供農作、森林、養殖、畜牧及保育使用者
- 供與農業經營不可分離之農舍、畜禽舍、倉儲設備、曬場、集貨場、農路、灌溉、排水及其他農用之土地。
- 農民團體與合作農場所有直接供農業使用之倉庫、冷凍（藏）庫、農機中心、蠶種製造（繁殖）場、集貨場、檢驗場等用地。
購買農地貸款3管道
農會
各地區的農會都可購買農地貸款，基本條件會農會會員、有保農民保險，農地貸款農會的利率為3者最低，可貸額度約在農地市價5成左右。
銀行
以臺灣銀行農地貸款為例，申請資格為實際從事農業生產的法人或個人。提醒你作為抵押品的農地不可為持分，有農舍的話須為保存登記，建議都市計畫內的農地再向銀行申請，貸款機率較高。
民間
民間貸款和農會、銀行等金融機構相比，審核條件較為寬鬆，名下有農地即可申請，持分農地也可辦理。缺點為利率較高，但可貸成數也比前面兩者高出許多。
3大農地貸款管道比較
| 管道 | 農會 | 銀行 | 民間 |
|---|---|---|---|
| 農地貸款利率 | 年利率1.5％起 | 年利率2～5％ | 月利率1～3％ |
| 農地貸款額度 | 最高鑑價金額5成 | 鑑價金額5～6成 | 鑑價金額8～9成 |
| 農地貸款資格 | 農會會員 | 農業相關身分 | 名下有農地即可 |
農會、銀行農地貸款條件
- 農民身分：向金融機構貸款，身分限定為農民或農業相關人員，如是向地方農會申請農地貸款，還須成為農會會員才可。此外，金融機構還會調閱貸款人的信用報告，檢視是否有還款能力。
- 使用分區：土地謄本上的使用分區須為「農」才可申貸，農地定義就像我們前面提到的一樣。
- 資金用途：貸款的金額必須用在農業發展上，例如購買農具、興蓋農舍等。
如果不具備農會會員身分，就只能尋求銀行及民間的協助，但銀行申辦條件嚴格， 貸款成數也不高。如有信用瑕疵問題，或是希望能提高貸款成數，建議找民間貸款，不只可進行農地貸款試算，還能因應個人條件打造最適合的貸款方案。
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如何提高農地貸款額度？
可以向民間買農地貸款幾成呢？最高可達鑑價金額9成，要是符合以下任一情形，貸款金額還有機會提高。
- 面積越大、價值越高
- 目前有實際使用，如耕作
- 財力條件、信用條件優良
- 周圍開發情況佳
- 農地格局方正
- 位於都市計畫區
購買農地貸款應備資料
- 雙證件影本
- 戶籍謄本
- 土地權狀
- 財力證明
- 印鑑證明、印章
- 存摺（撥款用）
購買農地貸款流程
- 申請：向貸款機構提出申請，並附上相關文件。
- 估價：針對農地目前的持有時間、公告現值、鄰近地區等因素進行鑑價。
- 審核：規劃貸款方案，包含額度、每月應繳金額、利息、還款方式等。
- 對保：雙面見面進行對保簽約，提供土地權狀以辦理設定。
- 設定：至地政機關辦理抵押權設定，通常設定金額為貸款金額的1.2倍，以免遇到無法還款的問題，可作為後續辦理其他手續的預備金。
- 撥款：流程結束後，就會撥款至指定帳戶。
※貼心提醒：公告現值可在地政司網站查詢，並請你留意，農地上的農作物價值是不列入估價範圍的喔！
購買農地貸款常見問題
Q：農地貸款需要保人嗎？
只要農地價值足夠、個人信用正常，基本上都不需要保人。若本身有些許信用瑕疵，申貸前可主動提供保人提高核貸機率。
Q：民間可辦理農地轉增貸嗎？
旺來財經提供農地轉增貸服務，可由專員出面代償再轉貸到我們這裡。不僅優惠較多，且全程保密。
Q：購買農地有節稅效果嗎？
由於農地無須徵收贈與稅、土地增值稅及遺產稅，所以被認為有節稅好處。但還是有些限制，例如遺產及贈與稅法第17條之1第六款，繼承人繼承農地後，須維持農用滿5年，才可免繳遺產稅。
結語
若名下和王老先生一樣有塊農地，辦理貸款前可先仔細評估個人貸款條件，找到最適合的貸款管道，畢竟農業是靠天吃飯的行業，錢都要花在刀口上。有任何購買農地貸款的計畫，都歡迎諮詢旺來財經，我們提供最實在的方案讓你取得資金。
