更新日期：2024-02-06
在你申請房屋、土地貸款時，一定會碰上抵押權設定的步驟，但你了解抵押權設定如何進行嗎？抵押權設定要多久呢？可以自己辦嗎？快讓旺來財經帶你了解抵押權設定大小事！
內容目錄
抵押權設定是什麼
申請不動產貸款時，債權人為保障自身權益，會將債務人提供的抵押品作抵押權設定，這樣抵押品就無法被隨意變賣。若債務人未在清償期限內還款，債權人即可依民法873條向法院聲請拍賣抵押物，並獲得抵押物賣出的金額作為補償。這邊提供相關的抵押權設定範例，無論是書狀、檔案或填寫範例都可以在其中找到。
抵押權設定種類有兩種：最高限額抵押權、普通抵押權，兩者主要差異在債權擔保的範圍。
最高限額抵押權
包含目前及未來發生的債權。債權人可與債務人會約定一個最高借款額度去作設定，只要債務人在此金額範圍內增貸，都無須再次設定抵押權。一般銀行設定為貸款金額的1.2倍，民間設定1.5到2倍。
普通抵押權
僅針對現在的債權，借款多少，金額就設定多少，抵押權到期前若要增借，必須再次設定抵押權，成為第二順位抵押權人。
※貼心提醒：目前無論銀行或民間貸款，皆會設定最高限額抵押權約2成左右，用以彌補申貸人違約衍生的相關費用，但在正常還款的情況下，須清償的金額是實際借款金額，而不是設定的金額喔！
抵押權設定年限
通常抵押權設定期限，會依據你借貸的合約內容上來註明，例如：你向銀行借貸設定還款年限20年，則抵押權設定期限會註明20年。
普通抵押權時效性
抵押權所擔保的債權如超過15年，其請求權的時效消滅，依法仍可於5年內實行抵押權。但若已超過5年，則該抵押權依法消滅。
最高限額抵押權時效性
若擔保的債權因請求權超過15年而時效消滅，且抵押權人也未於消滅後5年內請求實行抵押權，則該債權成為普通抵押權，僅擔保此次貸款金額。
要準備的抵押權設定文件有哪些
- 義務人印鑑章
- 土地登記申請書
- 土地、建物所有權狀
- 抵押權設定登記契約書
- 義務人印鑑證明（抵押權人為金融機構者，義務人免附印鑑證明）
※貼心提醒：不同類型的申請人應檢附不同的證明文件，如下
- 自然人：身分證或戶口名簿影本或戶籍謄本。
- 法人：法人登記證明文件及其代表人資格證明。
- 公司：公司設立（變更）登記表或抄錄本正、影本。
- 華僑：華僑身分證明書。
- 外國人：國籍證明文件，如護照、居留證等。
抵押權設定申辦方式與流程
申辦方式
- 臨櫃申請：於不動產所屬地區的地政事務所申辦。
- 跨縣市申請：至各縣市登記機關，送件抵押權設定跨縣市辦理，將申請書及相關文件郵寄給土地管轄所辦理。
申請流程
抵押權設定流程如下：
- 向申辦貸款的金融機構提供擔保。
- 簽訂抵押權設定契約書。
- 攜帶書面資料至地政事務所申請登記。
- 設定完成後即會收到他項權利書，表示完成登記。
抵押權設定常見問題
辦理抵押權設定時會有三種費用需要繳納，在提交申請書時一併提交：
登記費：設定金額的1/1000。書狀費：一張80元。代書費：根據辦理項目4000-6000元不等。
可以的！你可先確認債權人身分為金融機構或是私人，再進行辦理。
• 金融機構：攜帶現所有權人的身分證正本＋影本、印章、抵押權設定契約書、所有權狀正本。
• 私人：攜帶現所有權人身分證正本＋影本、印章、印鑑證明、抵押權設定契約書、所有權狀正本。
分別備齊以上文件後，臨櫃填寫申請書即可自行辦理。
當需要進行抵押權設定時，應向地政機關辦理登記，登記須在簽約日起1個月內申請，若超過申請日期，則按照逾期1個月就要繳納登記費額1倍的方式進行罰鍰，最高不超過20倍。
• 金融機構抵押權設定：約1-2個工作天。
• 非金融機構（民間機構）：抵押權登記約1-3個工作天。
以上僅是大概的數據，實際辦理時間仍要以各地區的地政機關為主。
結語
以上就是抵押權設定的介紹，或許有許多人認為抵押權設定不過是一個步驟，但若是不了解流程而貿然設定，很可能會影響日後塗銷抵押權或是取得清償證明的程序，因此旺來財經建議民眾一定要了解過後再辦理喔！
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