更新日期：2024-06-18
在你申請房屋、土地貸款時，一定會碰上抵押權設定的步驟，但你了解抵押權設定流程如何進行嗎？抵押權的申辦方式又有哪些呢？快讓旺來財經帶你了解抵押權設定大小事！
抵押權設定是什麼
申請不動產貸款時，債權人為保障自身權益，會將債務人提供的抵押品作抵押權設定，這樣抵押品就無法被隨意變賣。若債務人未在清償期限內還款，債權人即可依民法873條向法院聲請拍賣抵押物，並獲得抵押物賣出的金額作為補償。
抵押權設定種類有哪些
抵押權設定種類有2種，兩者主要差異在債權擔保的範圍：
- 最高限額抵押權：包含目前及未來發生的債權。借貸雙方可設定最高借款額度，在此金額範圍內增貸都無須再次設定抵押權。一般銀行設定為貸款金額的1.2倍，民間設定1.5到2倍。
- 普通抵押權：僅針對現在的債權，借款多少，金額就設定多少，抵押權到期前若要增借，必須再次設定抵押權，成為第二順位抵押權人。
以下為你說明2者的差異：
| 最高限額抵押權 | 普通抵押權 | |
|---|---|---|
| 擔保額度 | 可變動 | 固定 |
| 擔保時效 | 若擔保的債權因請求權超過15年而時效消滅，且抵押權人也未於消滅後5年內請求實行抵押權，則該債權成為普通抵押權，僅擔保此次貸款金額 | 抵押權所擔保的債權如超過15年，其請求權的時效消滅，依法仍可於5年內實行抵押權。若已超過5年，該抵押權依法消滅 |
| 擔保範圍 | 可擴及部分銀行往來債務，如：票據、利息、信用卡等 | 僅限該次貸款金額 |
※貼心提醒：目前無論銀行或民間貸款，皆會設定最高限額抵押權約2成左右，用以彌補申貸人違約衍生的相關費用，但在正常還款的情況下，須清償的金額是實際借款金額，而不是設定的金額喔！
抵押權設定申請方式及流程
申請方式
- 臨櫃申請：於不動產所屬地區的地政事務所申辦。
- 跨縣市收辦：抵押權人如果是金融機構，可至全台任一地政事務所辦理。
- 跨縣市申請：至各縣市登記機關送件，由代收人員核對送件人身分，並將申請書及相關文件郵寄給土地管轄所辦理，完成後會將文件寄還申請人。
- 網路申請：如為委託地政士或律師代理申請者，可由代理人以自然人憑證或工商憑證登入內政部數位櫃台系統，取得申請書表及電子簽章，申請人確認書表內容無誤即可線上簽名，再由代理人進行線上送件。
※貼心提醒：如有其他應繳交的紙本附件，須另外郵寄或提交紙本附件清單及紙本附繳證件給土地管轄所。
申請流程
抵押權設定流程如下：
- 向申辦貸款的金融機構提供擔保。
- 簽訂抵押權設定契約書。
- 攜帶書面資料至地政事務所申請登記。
- 設定完成後即會收到他項權利書，表示完成登記。
抵押權設定費用及應備文件
申請費用
抵押權設定費用有哪些款項？辦理抵押權設定時會有3種費用需要繳納，在提交申請書時一併繳交：
- 登記費：設定金額的1/1000。
- 書狀費：一張80元。
- 代書費：根據辦理項目4000～6000元不等。
抵押權設定應備文件
- 義務人印鑑章
- 土地登記申請書
- 土地、建物所有權狀
- 抵押權設定登記契約書
- 義務人印鑑證明（抵押權人為金融機構者，義務人免附印鑑證明）
※貼心提醒：不同類型的申請人應檢附的證明文件如下
- 自然人：身分證或戶口名簿影本或戶籍謄本。
- 法人：法人登記證明文件及其代表人資格證明。
- 公司：公司設立（變更）登記表或抄錄本正、影本。
- 華僑：華僑身分證明書。
- 外國人：國籍證明文件，如護照、居留證等。
※貼心提醒：旺來在此提供相關的抵押權設定範例，有需要的民眾可自行查看。
抵押權設定常見問題
可以的！你可先確認債權人身分為金融機構或是私人，再進行辦理。
• 金融機構：攜帶現所有權人的身分證正本＋影本、印章、抵押權設定契約書、所有權狀正本。
• 私人：攜帶現所有權人身分證正本＋影本、印章、印鑑證明、抵押權設定契約書、所有權狀正本。
分別備齊以上文件後即可自行辦理。
當需要進行抵押權設定時，應向地政機關辦理登記，登記須在簽約日起1個月內申請，若超過申請日期，則按照逾期1個月就要繳納登記費額1倍的方式進行罰鍰，最高不超過20倍。
• 金融機構抵押權設定：約1～2個工作天。
• 非金融機構（民間機構）：抵押權登記約1～3個工作天。
以上僅是大概的數據，實際辦理時間仍要以各地區的地政機關為主。
結語
以上就是抵押權設定的介紹，或許有許多人認為抵押權設定不過是一個步驟，但若是不了解流程而貿然設定，很可能會影響日後塗銷抵押權或是取得清償證明的程序，因此旺來財經建議民眾一定要了解過後再辦理喔！
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