最後更新日期：2024-09-25
中小企業申請貸款時，常會聽到可用信保基金增加核貸機率，但信保基金是什麼？有哪些申請條件呢？透過以下對於信保基金相關大小事的介紹，希望你也可以利用信保基金申貸成功，解決周轉問題！
信保基金是什麼？
信保基金，全名為「中小企業信用保證基金」，是政府和銀行共同成立的財團法人，功用類似於企業貸款保證人，目的為協助中小企業解決申請企業貸款時擔保品不足的狀況，並提高銀行核貸意願。
信保基金運作方式
信保基金運作方式可分為間接保證和直接保證2種，以下分別說明：
間接保證
當中小企業向銀行申請企業信貸，銀行收到貸款申請後，會向信保基金提出保證額度申請，如果信保基金審核通過，銀行就會核發貸款，是目前信保基金最主要的運作方式。
直接保證
由中小企業直接向信保基金提出申請，信保基金審核通過後會核發承諾書，也就是同意擔任企業的保人，企業就能利用承諾書向銀行申請貸款。
信保基金保證對象
有哪些對象符合信保基金的送保資格呢？可分為以下3種：
- 中小企業：符合行政院核定「中小企業認定標準」之中小企業，不含金融及保險業、特殊娛樂業。
- 創業個人：中華民國國民在國內設有戶籍，且為所創或所營中小企業之負責人，並符合「青年創業及啟動金貸款要點」規定之創業青年。
- 其他對象：經信保基金董事會通過及經濟部核准之保證對象。
信保基金保證項目
信保基金保證項目非常多，以下僅列出中小企業包含部分，想了解更多詳細資訊，可參考財團法人中小企業信用保證基金保證項目頁面：
- 一般貸款
- 履約保證
- 外銷保證
- 政策性貸款
- 商業本票保證
- 購料周轉融資
※貼心提醒：除了中小企業外，近來政府針對特定個人或產業，如青年創業貸款、微型企業貸款和高中以上學校學生就學貸款等，都有專責的信保基金窗口可以申請喔！
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信保基金申請條件
以中小企業為主的信用保證基金申請條件如下：
- 連續營業已達1年以上
- 依法登記領有營利事業登記證
- 非金融及保險業、特殊娛樂業
- 無任何「異常企業不得移送信用保證相關規定」情況
- 最近年度營業額在新台幣1億元以下，或經常雇用員工人數未達200人
信保基金申請流程
間接保證
- 提出申請：備妥相關文件，向承貸銀行提出申請。
- 審核貸款：銀行根據提供文件進行審核。
- 申請信保：銀行申請信保基金，通過後會線上核發信保基金成數保證。
- 簽約對保：銀行與申請企業確認貸款合約並進行簽約。
- 完成撥款：銀行將款項撥到企業指定戶頭。
直接保證
- 提出申請：中小企業研發計畫獲主辦單位核定後提出申請。
- 單位推薦：經濟部檢送適用中小企業的申請表。
- 出示承諾書：信保基金辦理徵信及審核作業後，出具承諾書。
- 申請貸款：企業持承諾書向銀行申請貸款。
- 確認額度：銀行向信保基金請確認額度，確認後信保基金出具保證書給銀行。
- 完成送保：銀行核貸通過並完成送保程序。
信保基金常見問答
基於使用者付費原則，企業透過信用保證取得銀行融資後，除了利息外，也需繳付信保基金的保證手續費，通常年費率介於0.375%～1.375%，且採一次收費制，若為中長期貸款則逐年計收。
信保基金採線上核保方式，約5～7天就會核保完畢。
信保基金保證成數會依方案不同而有差異，若為中小企業一般貸款、企業小頭家貸款，最高可貸至9成，而青年創業貸款和微型創業貸款等，最高則有9.5成的信保基金額度。
結語
以上就是信保基金是什麼的介紹，如果被銀行拒絕申貸，或不符合信保基金申請資格，歡迎你聯絡旺來財經，讓我們的合法專業團隊協助你獲得滿意的企業貸款方案！
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