買房頭期款要準備多少？預算不足就用這5招解決！

更新日期：2025-07-23

想要買房，就必須先準備一筆買房頭期款，但是，買房自備款要多少才夠呢？如果不夠又該怎麼解決？想了解更多買房頭期款相關問題，就快看以下文章，讓旺來財經一一為你說明吧！

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買房頭期款要準備多少？

買房頭期款，也稱買房自備款，指購屋時需自備用以支付的第一筆款項。一般來說，買房頭期款約占房屋總價20%～40%，但頭期款比例會受銀行房貸成數不同而有所波動。需要注意的是，銀行會以房屋「鑑價」而非「成交價」作為貸款成數的計算基準，所以準備頭期款時，建議多預留10%作為備用金。

舉例：張小姐想購買一間房屋總價為1000萬，銀行房屋貸款成數為8成，那麼她至少要準備2成的頭期款，也就是1000萬×20%＝200萬。

※貼心提醒：進行買房自備款試算時建議也考慮房貸薪水比，才能避免後續還款壓力太大。

若買房自備款不足，旺來財經提供以下5種解決方式，讓你順利完成買房夢想：

由於預售屋採多階段付款，通常頭期款較低，金額約為房屋總價的10%～15%，剩餘款項則在工程期間、驗收交屋時繳交即可，適合自備款不多的民眾。但要注意的是，預售屋的交屋時間較長，購買前必須仔細評估房市景氣、建商信譽與合約內容，避免未來出現糾紛或使自身權益受損。

※貼心提醒：如果想申請其他貸款來補足購屋資金，申貸前必須先評估自身財務狀況是否能承擔，以免讓自己的負債比和還款壓力過高，影響日常生活。

想要讓銀行拉高貸款成數，除了維持良好信用分數，還可透過以下2種方式：

提供充足的財力證明：提供薪資轉帳證明、扣繳憑單或股票投資收入等資料給銀行審核，作為自己有足夠還款能力的證明，以此提高房貸成數。
提供其他擔保品或保人：名下若有汽機車或其他房屋土地等動產及不動產，可作為抵押品提供給銀行，或請信用條件良好的人擔任房貸保證人，以降低銀行的貸款風險，藉此提高貸款額度。

選擇蛋白區或重劃區等非精華地段，雖然房屋周圍條件不如精華區優良，但房價會較低，也能降低頭期款的支付壓力。另外，可用「交通成本」代替「房價成本」，也就是選擇買同一條捷運、火車、公車線上其他區域的房屋，雖然通勤時間會增加，不過能大幅降低購屋支出。

預售屋建案付款分為訂金、簽約金和開工款3個階段，但有些預售屋建案可能在簽約的半年至1年後才開工，因此首付金額會更低，可能只需房屋總價的10%以內。但要提醒你，低首付建案雖然減輕了頭期款的壓力，但房屋總價不變，相對讓後續還款的負擔加重，最好再三考慮後再決定是否購買。

買房除了自備款之外，還有一些必要的費用支出：

稅負：
1. 契稅：房屋評定現值×6%
2. 印花稅：（房屋評定現值+土地公告現值）×0.1%
3. 房屋稅：房屋課稅現值×稅率，自用住宅房屋稅優惠稅率為1%～1.2%；非自用住宅的房屋稅率為2%～4.8%
4. 地價稅：地價總額×稅率－累進差額，自用住宅地價稅優惠稅率為2%；一般用地的地價稅率為10‰～55‰累進課徵
代書費：約1～3萬
仲介費：約房屋成交金額的1～2%
保險費：包含火災險和地震險等，每年約2000～3000元
地政登記規費：
1. 書狀費：每張80元
2. 登記費：（房屋評定現值+土地公告現值）×0.1%