融資貸款管道有哪些？4個貸款管道帶您了解！

更新日期：2023-12-22

被銀行拒貸，卻又有資金需求時該怎麼辦呢？若您需要借貸，民間的個人融資貸款是唯一的方法，融資貸款好嗎？種類有哪些？該怎麼選擇？讓旺來財經為您一一介紹！

融資貸款是什麼

當您向銀行、郵局、農漁會、信用合作社等金融機構以外的民間管道申貸時，此貸款行為除了被稱為民間貸款，也可叫做融資貸款，融資貸款的管道有以下幾種：

代書貸款

代書貸款辦理房屋、土地借款，也可申請代書信貸、小額信貸，貸款條件寬鬆，貸款額度較高，二胎、持分皆可辦，是最推薦的一種融資貸款管道。

當舖貸款

當舖也是較為常見的借款管道，有相關的當舖業法進行規範，主要受理汽機車、珠寶、黃金、有值3C產品進行典當，適合有短期周轉需求的民眾進行申請。

延伸閱讀：當舖借錢注意什麼？4大事項借款前先知道！

租賃公司

租賃公司即為目前市面上的融資公司，雖然市面上的融資貸款公司琳瑯滿目，但目前無相關法規保護申貸人，此管道也並非合法融資貸款，有一定的申貸風險。

延伸閱讀：租賃公司資金好取得嗎？申請前先了解3大風險

P2P貸款

由網路平台來媒合有資金需求的借款人及有一筆資金想投資的金主，省去仲介的費用，但近期平台個資外流、借款人捲款潛逃的事件層出不窮，民眾想進行P2P借貸一定要多加思考。

銀行與融資貸款差別

	融資貸款	銀行貸款
貸款利率	約1-3%	依貸款方案而定
貸款額度	依貸款人或擔保品條件而定	依貸款方案而定
還款年限	隨借隨還不必綁約	依貸款方案而定
辦理時間	最快1天內即可申辦完成	約7-14個工作天
申辦條件	• 年滿民法成年年齡 • 不動產有值或正職工作滿3個月即可申辦 • 信用瑕疵、債務協商、遭銀行拒貸者皆可申請	• 年滿民法成年年齡 • 不動產有值或有正職工作滿6個月 • 信用良好 • 不動產產權完整 • 須提交薪轉證明

從上方表格中可以看出銀行對申貸條件的審核非常嚴格，無論您想申請的是有擔保品的房屋、土地貸款，或是信用貸款，稍微有點信用瑕疵就很難通過。反觀融資貸款審核較為寬鬆，無須擔心因為信用不良而被拒貸，還有以下優點。

融資貸款優點

• 還款彈性：可選擇本利攤還或只繳利息，可隨借隨還不綁約，民眾有任何需求都可與承辦專員討論。
• 辦理快速：貸款人提出申請後約需要1-3個工作天，不過若是資料準備齊全或有急用，最快1天內就可以撥款完成，非常迅速！
• 額度較高：申請房屋、土地貸款，民間融資最高可貸鑑價9成的額度，而若是民間信貸，不必擔心受到負債比22倍的限制，可依申貸人的條件而定。
• 不限地區：融資貸款不限地區皆可辦理，可透過線上表單或免費諮詢電話來申辦。

融資貸款安全嗎

融資貸款非常便利，卻也因此有些地下錢莊、高利貸業者會冒充一般民間貸款公司來放貸，民眾可根據以下5點來評估：

1. 有實體店面：合法業者應有實體店面，且店內懸掛政府合法立案的證明，才算是合法的融資貸款業者。
2. 不寄送證件：通常提供私人證件的正本僅是為了核對身分，若店家在辦理貸款前就要求寄送證件，民眾一定要留意，否則一不小心可能使帳戶成為人頭帳戶喔！
3. 收費透明化：應在收費前就將收費項目和申貸人說明清楚，合法的管道僅會在過件後收取一次的費用，並不會在過件前就收費或者重複收費喔！
4. 利率要合理：民間代書的貸款利率會落在月息1-3%間，以年利率不超過16%為主，而當舖年利率上限為30%，若超過此區間，應思考是否為真的合法業者。
5. 有固定流程：雖然融資貸款審核寬鬆，但一定會經過申請、審核、對保、過件等流程，不會隨意通過喔！

融資貸款流程

1. 資料申請：準備好相關文件，利用面費諮詢專線或是線上表單進行申請。
2. 審核資料：針對貸款人提供的資料進行審核，訂定可貸利率及額度後回報給申貸人。
3. 對保簽約：若對方案沒有問題，借貸雙方可約定時間當面對保，確認合約內容並簽約。

延伸閱讀：對保是什麼？您不可不知的對保6大事項

4. 設定抵押：若申請的是房屋、土地、汽機車貸款，一定要到地政機關辦理抵押權設定或動保設定。
5. 迅速撥款：完成後就會將資金匯入指定帳戶。

融資貸款常見問題

結語

以上就是融資貸款的介紹，提醒您，在申辦前一定要謹慎篩選，千萬別被身分證借款、保證過件等廣告標語欺騙，而傻傻掉入非法業者的陷阱喔！或是您也可以直接向旺來財經申辦，讓我們為您解決財務問題！

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