更新日期：2024-06-20
對首購族來說，如何挑選房屋貸款是非常重要的課題。為了提升民眾買房動力，政府也針對首購族推出了青年安心成家購屋優惠貸款，讓大家可以較低的首購貸款利率完成購屋規劃。以下是首購房貸的資訊，一起來看！
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青年安心成家購屋優惠貸款
青年安心成家購屋優惠貸款又可簡稱為青年首購貸款、青安貸款、青年首購等，要注意首購指的是「借款人名下無自有住宅」，因此首購一生一次的說法是不存在的，只要無自有住宅，就可多次申請。青年首購條件及方案如下：
- 貸款成數：最高8成核貸。
- 貸款額度：最高新臺幣1000萬元。
- 貸款標的：申請日前6個月起購買之住宅。
- 貸款對象：符合民法規定成年年齡，借款人、配偶及未成年子女名下皆無自有住宅。
- 貸款年限及償還方式：貸款年限最長40年，含寬限期5年，本息分期平均攤還或本金分期平均攤還。
- 承辦銀行：臺灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一商銀、華南銀行、彰化銀行、兆豐銀行及臺灣中小企業銀行。
※貼心提醒：政府提供的青年首購房貸至2026/7/31止，視情況再延長時間。
首購房屋貸款的利率計算
首購房貸利率目前的基準利率為1.72%，但因為財政部將基準利率從111/3/23～115/7/31為止，減少調升0.125%，並自113年3月27日至115年7月31日止，由內政部住宅基金補貼0.375%。但若在這段時間內轉貸就無減少半碼優惠喔！
一段式機動利率
- 按基準利率固定+0.585%機動計息。
- 目前利率：1.805%。
※110/1/1起新貸放案件，按基準利率固定+0.555%=1.775%機動計息
二段式機動利率
- 前2年按基準利率固定+0.345%機動計息，第3年起按基準利率固定+0.645%機動計息。
- 目前利率：前2年1.565%，第3年起1.865%。
混合式固定利率
- 前2年採固定利率。第1年按撥貸當時基準利率固定+0.525%、第2年按撥貸當時基準利率固定+0.625%。
- 第3年起按基準利率固定+0645%機動計息。
- 目前利率：第1年1.745%、第2年1.845%、第3年1.865%。
※貼心提醒：選擇完利率計算方式後就不得更改。
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青年首購貸款還款方式
青年首購貸款的還款方式可分為以下2種：
| 本金攤還 | 本利攤還 | |
|---|---|---|
| 定義 | 每月要償還固定本金，利息則會隨著償還本金越來越多而減少 | 將本金與利息加總，平攤於貸款期間攤還，前期須繳納較多利息，本金還款較少 |
| 計算方法 | • 房貸＝應繳本金＋當月利息 • 應繳本金＝總額÷總期數 • 當月利息＝每期貸款餘額×（年利率÷12） |
• 房貸＝本金＋利息 |
了解還款方式後，可利用591房貸計算器進行首購房貸試算，大約了解自己每月月付金是多少！
首購房屋貸款申辦文件
- 個人印章。
- 個人薪資證明。
- 土地及建物登記謄本。
- 首次申辦者須準備財產總歸戶資料。
- 身分證及第二身份證明文件，如健保卡、駕照等。
- 若有保證人，需要保證人之身份證、印章、個人收入證明。
其他必備文件，請依各家銀行規定為準。
首購房屋貸款的申請流程
- 提出申請：向合作的8家公股銀行擇一提出申請，提供貸款所需資料。
- 銀行鑑價：針對貸款標的進行不動產鑑價，包含房屋地段、類型、屋齡、坪數等。
- 銀行審核：根據借款人條件進行首購房貸試算，規劃貸款方案。
- 對保簽約：審核通過後，與借款人約定簽約時間，確認貸款方案及開戶作業。
- 抵押設定：撥款前設定抵押權，並投保火險、地震險。
- 完成撥款：手續完成後便會辦理撥款程序，往後依照合約還款。
首購房貸常見問題
目前首購年齡限制為年滿民法成年，不過申請時須注意「年齡＋貸款年限≦75」的銀行規定，否則可能無法貸到自己想要的貸款年限。
通常夫妻合資買房，都會採用共同登記的分別共有形式，但也有人會將房屋登記在1人名下，這樣若日後想賣房，另一半仍保有一生一次的土地增值稅優惠稅率。
由於購買的房型不同，市價與鑑價都會有所差異，建議自備款可準備2成多一點。如果申請後發現青年首購貸款成數不足，建議可搭配內政部提供的「自購住宅貸款利息補貼」進行申請。
結語
以上是首購房貸的資訊整理。旺來財經也提醒大家，申請購屋貸款時可多善用自身條件，公務人員、百大企業，或是銀行優質客戶都會有優惠方案可以申請喔！有其他貸款需求也歡迎諮詢旺來財經。
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