申請房屋二貸好嗎?5分鐘解析優缺利弊! - 旺來代書

申請房屋二貸好嗎?5分鐘解析優缺利弊!

放眼望去發現能取得資金的方式屈指可數嗎?你是不是忘記房屋二貸其實可以派上用場!想知道二貸意思,但又對於房屋二貸公司的安全性持保留態度嗎?別擔心,姑且讓本篇帶你認識申辦房屋二貸的大小事,以下替您整理了六大面向,快點劃下重點吧!

什麼是房屋二貸?

房屋二貸意思是什麼?和民間二貸有差異嗎?所謂的房屋二貸就是指向銀行申貸後房子的剩餘價值(即殘值)還能再貸款第二筆資金,也稱為「第二順位房屋貸款」和「房屋二胎貸款」。然而,像是房屋二貸、老屋貸款的風險較高,許多銀行不願受理,於是民間貸款公司自然有其市場需求。需要注意的是,房屋二貸的額度會扣除第一順位已經抵押的成數,使用剩餘的殘值和房產價值來做評估。

申辦房屋二貸之前,其實還可以…

若你是為了取得資金而選擇房屋二貸,那麼在申辦之前建議可以先嘗試向原貸款銀行提出增貸,這樣產生的額外花費最少、程序上也方便。能否增貸端看貸款人先前的還款狀況,如果已經清償部分本金,有些銀行會願意從中再撥出額度以供增貸,通常如果信用良好、平常與銀行往來正常的話,銀行的核貸意願會提高。

詢問增貸時,可透過銀行提供的房屋增貸試算服務,了解申貸的額度。此外,如果您因本金尚未還款到一定額度,或是個人信用出現瑕疵、滯納欠款等狀況而被銀行拒絕增貸也不用灰心,民間房屋二貸也能幫您一把,畢竟房屋增貸缺點就是增貸空間較小,所以額度不足也是正常的!

延伸閱讀:資金不足嗎?二順位房貸絕對能派上用場!

誰適合辦理民間房屋二貸?

才剛辦完第一順位抵押貸款,卻發現資金仍有缺口?無論是買房後卻沒錢裝潢,還是想快速取得周轉資金?面對銀行審核的高門檻,選擇民間房屋二貸其實很不錯,若有以下幾點狀況,建議您可以尋求優質的民間貸款公司諮詢:

  • 突發資金缺口,急需資金周轉
  • 銀行不願意受理老屋的貸款
  • 工作性質特殊,無法提供薪轉證明
  • 房產只持分,沒有完整產權
  • 信用狀況不佳,負債比超過薪資22倍

房屋二貸成數有多少?

房屋二胎成數和額度會依據房產的市值、坪數、地段、屋齡的因素有所變動,就銀行機構的貸款上限而言,通常不會超過為300萬元,成數大多僅剩鑑價的1~2成,若房屋條件或個人信用狀況不夠好,銀行甚至不予以核貸。但民間房屋二貸就沒有這樣的問題,不論房地種類、產權狀況皆可申請二貸,審核速度快、過件率高,核貸金額甚至高達9成,許多當初被銀行婉拒的客戶,都順利在民間貸款公司快速核貸!

民間房屋二貸注意事項

民間房屋二胎注意事項有哪些?當中又有什麼眉角?坊間有不少惡質貸款公司假冒合法名義放款,實質上根本沒有執照與金流,因此尋找優良的房屋二貸時要注意貸款條件是否過於簡單,雖然民間房屋二貸的核貸條件比銀行寬鬆,但若是連實體店面都沒有,甚至無法面對面對保就要小心了,這是對雙方的保障。

如果對方不要求這個程序,很可能是詐騙。另外,民間房屋會審核雙證件、戶籍謄本、土地建物所有權狀正本等文件,但不會要求郵寄重要證件正本,更不會在手續辦好前要求提前匯款、收取不明費用,需要小心注意!

延伸閱讀:房屋二貸借款的風險有哪些?如何避雷看這裡!

房屋二貸申辦流程

旺來流程圖 - 旺來財經
  1. 資料申請:申請並檢附文件。
  2. 估價審核:針對房產的價值、殘值估價審核。
  3. 核准對保:審核通過後即當面對保並告知核貸金額。
  4. 設定抵押:對保完成至撥款前,還需要經過抵押權設定的程序。
  5. 迅速撥款:銀行約需兩週的工作天撥款,民間貸款公司1~2天就可完成撥款。

結語

現在已經有越來越多透過民間貸款公司來辦理的房屋二胎案例,假如您不確定眼前的貸款公司究竟安不安全,不如把時間省下來,直接找擁有三十年服務經驗的旺來財經協助您辦理,讓不熟悉房屋二貸的您,也可以快速掌握二貸的申辦流程!

Call Now Button立即諮詢
幾乎每個人都有郵局帳戶,但許多人不知道郵局也可以貸款!不過郵局貸款的業務範圍是有限的,目前只可辦理房屋貸款和保單貸款。以下將為您一一介紹這些方案! 郵局保單貸款方式? 具有保單價值準備金(保價金)的保單可以用來貸款,保價金指民眾繳納的保費扣除保險公司的一些成本後剩餘的金額。郵局保單借款方式分為以下兩種: 臨櫃借款 要保人會同被保人攜帶保單及相關當事人的身分證、印章至郵局辦理。若委託他人代辦,應檢附委託書或同意書、代理人身分證和印章。若要保人或被保人為未成年人、受監護宣告或輔助宣告者,須出具法定代理人、監護人或輔助人證明文件。 提款機或網路ATM借款 須先至各地郵局辦理申請手續。由要保人會同被保人攜帶保險單、要保人郵局存摺(無郵政金融卡者應先申請)、相關當事人的身分證和印章辦理,若委託他人代辦,依臨櫃借款代理人規定辦理。網路ATM保單借款限要保人、被保人為同一人,且要保人須具有完全行為能力始能申請。借款資金直接轉進要保人或其法定代理人帳戶,或開立以要保人或其法定代理人為受款人之不得撤銷記名、劃線及禁止背書轉讓的郵政劃撥業務支票。 至郵局辦理手續,並填寫「保險單自動櫃員機/網路ATM借款申請約定書」,在資料審核及建檔完成後,就可於自動櫃員機和網路ATM操作保單借款,不過,網路ATM借款須於電腦裝置讀卡機,並進行設定,相關辦法可至官網查詢。 郵局保單貸款的注意事項? 郵局保單貸款的標的必須為繳付一年以上且契約有效的保單,在92年12月26日(含)以後成立的契約,未償還的借款本息超過保單價值準備金時,保單契約效力就會停止,也就是說,遇到意外也不會有保險金囉!不過,郵局會在效力停止的30天前以書面通知要保人,所以只要趕快在期限內還款,就不用擔心保單失效。 另外,臨櫃、自動櫃員機、網路ATM三者借款合計次數以50次為限,超過50次者,須先還款(至少清償全部利息)後才可再借。 郵局保單借款如何還款? 還款方式同樣分兩種: 臨櫃還款:要保人持保險單辦理(民國92年7月31日以前借款,保險單尚留存郵局者,持保險單收條辦理),並填寫「還款通知書」。可選擇清償「全部本金及利息」、「部分本金及全部利息」,或「不還本金,僅還全部利息」。自動櫃員機/網路ATM還款:已辦理郵政壽險保單借款之要保人,並在郵局開立郵政存簿儲金帳戶且持有晶片金融卡或郵政VISA金融卡者,都可透過此方式還款,免手續費。 郵局網站有提供保單借款試算工具,可以多加利用。其他相關事項請參考:保險單借款重要事項告知書。 郵局房屋貸款方案? 借款人資格:中華民國國民、年齡20~68歲,有穩定收入者。可提供本人、配偶、父母、子女或兄弟姊妹之房屋及其基地,設定第一順位抵押權給郵局。擔保品所有權人也須介於20~68歲。貸款額度:同一借款人最高金額1500萬,最低50萬。單一擔保品借款限額依地區而定,臺北局、三重局、板橋局、桃園局、新竹局、臺中局、臺南局、高雄局等局所轄地區為1500萬,其餘為1000萬。借款年限:有7年、10年、15年、20年、25年、30年6種,依借款人年齡及屋齡評估最高借款年限。借款7年者,借款本息自撥款日次月起,按每月固定日平均攤還;其餘年限可選擇1或2年寬限期,寬限期內每月付息1次。承做區域:除馬祖地區,不限制擔保品所在鄉鎮,但都市土地以商業區、住宅區及農業區內編定為可供興建住宅使用之建築用地或已建築供居住使用之合法建築物基地者為限;非都市土地以甲種、乙種、丙種建築用地且建物主要用途為「住宅」為限。 郵局貸款商品的種類? ▎基本房貸 條件: A級:擔保品坐落於直轄市或縣轄市之地段良好地區,且借款人條件符合下列其中之一者軍公教人員專業人士(醫師、會計師、律師、精算師等)個人薪資收入60萬以上B級:借款人有穩定收入 利率: A級:指標利率+1.3 %B級:指標利率+1.5 % ▎青年首次購屋優惠貸款 借款人提供本人或配偶之房地為擔保品,且本人及配偶名下無自用住宅。 限制: 擔保品限於申請日前1年內購置之住宅。利率按月調整,調整日為每月的首日。計息方式選定後不得申請轉換。 利率: 一段式:指標利率+0.585 %二段式:第1至24個月為「指標利率+0.345 %」,第25個月起為「指標利率+0.645 %」 ▎好優貸 對象: 保戶:郵政壽險契約之要保人或被保人,年繳保費合計1萬元以上者。菁英:指合於下列資格之一者借款人個人年收入60萬元以上。借款人與連帶債務人(指擔保品共有人且有共同借款之事實)合計年收入100萬元以上。借款人為有效契約之保戶或郵政薪資存款戶,且其個人年收入55萬元以上,或與連帶債務人或配偶(主動擔任保人)合計年收入90萬以上者。 利率: 菁英保戶:指標利率+0.605 %保戶或菁英:指標利率+0.705 %一般客戶:指標利率+0.805 % ▎軍公教優惠貸款 對象: 現役之常備軍官、士官(不含義務役)。公教人員。公營事業機構編制內員工。 利率: 指標利率+0.495 % 延伸閱讀:民間軍公教借款的優點?如何辦理? 結語 郵局開辦的貸款也業務讓人安心,但限制較多,如果有急用,除了銀行及郵局,民間借貸也是個便利的管道,不但保密性高、審核迅速,條件也相對寬鬆,最快可當日撥款,是您解決資金缺口的好幫手。
Top - 旺來財經