高雄建地貸款好辦嗎？一篇搞懂申辦流程及貸款限制

更新日期：2026-06-02

購買建地可以貸款嗎？當然可以！以下將為你介紹高雄建地貸款的申辦重點，土地分區會有哪些建造房屋的限制？建地貸款比房屋貸款更嚴格的原因是什麼？本篇就跟著旺來財經一起來了解高雄建地貸款的申貸重點，幫你輕鬆取得運用資金！

內容目錄

建地是什麼？有哪些種類？

建地又稱為建築用地，指的是可合法興建房屋的土地，主要分為「都市土地」及「非都市土地」2種：

都市土地：根據法規，以使用分區來劃定為住宅（居住、小型商店及診所）、商業（大規模商業、娛樂及辦公使用）、工業（工廠製造及倉儲使用）等區域。
非都市土地：分為甲、乙、丙、丁4種，以及獨立的特定目的事業用地，在使用項目上都有嚴格規定。

類型	區域	用途
甲種	一般／特定農業區內的住宅	建造透天、農舍
乙種	鄉村區的建築用地	小型商業、居住使用
丙種	山坡地保育區、風景區	景觀住宿（須做水土保持）
丁種	工廠、工業設施用地	建造工業工廠
特定目的事業用地	全台均有	國家公共建設或特定產業用（如學校、發電廠等）

※法律依據：都市計畫法第32條、非都市土地使用管制規則

高雄建地相比農地、工業地貸款的價值要高，通常可取得6～7成的額度，且房屋稅、地價稅也適用自用住宅稅率，稅負成本較低。

民間與銀行建地貸款的申辦條件

比較項目	銀行	民間機構
年齡	年滿18～65歲	年滿18歲
產權限制	產權須完整（且須提供完整的建築計畫）	二胎、持分也可
額度利率	額度約6～7成利率2.5％～4％	額度最高達9成月利率1％～3％
收入條件	有穩定工作、薪轉財力證明	薪轉、領現皆可（財力證明可加分）
信用狀況	信用條件良好無遲繳紀錄	信用瑕疵、負債比過高、債務協商等皆可
辦理時間	7～14個工作天	1～3天

民間機構不僅辦理更快速，也能承辦銀行大多不接受的持分、二胎申貸，且還能取得最高鑑價9成的貸款成數，歡迎點擊下方區塊聯絡旺來財經，專業團隊立即為你服務！

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建地貸款限制有哪些？

對於銀行來說，建地貸款因為還沒有建設房屋，缺乏居住價值及穩定租金，放款風險相對較高，以下為常見的4大類建地貸款限制：

動工法規限制：為了抑制囤地、炒房，央行對沒有興建計畫的「購地貸款」有嚴格的成數及動工限制。
- 成數上限5成：銀行通常只願提供鑑價5成額度，且其中10%須等到實際開工後，依建築執照撥款。
- 限期動工令：申請人必須在借款後「18個月內」動工（部分會要求1年內），否則會被扣回部分貸款，或調升利息。
臨路地形限制：若建地本身條件不好，銀行在鑑價階段就不會開出太好的條件。
- 周圍無臨路：若土地周圍交通不便（如袋地）、車輛無法正常通行，通常會直接拒貸。
- 畸零地：若土地面積過小、狹長或極不方正，導致難以利用規劃，鑑價會大幅下降。
區域分類限制：銀行的承作意願會根據都市、非都市用地而有所不同。
- 甲、乙種建地：生活機能方便、也有小型商業經營，接受度最高。
- 丙、丁種建地：須做水土保持，代表開發風險大；政府也會嚴令工業建地炒作，這兩類通常會直接拒貸。
個別條件限制：無論是建商或個人申請，銀行在放款前的條件評估都較嚴格。
- 財力、還款能力：申請人必須提出就算房屋尚未興建完成、或未售出（多為建商）的狀況下，依然有能力來償還貸款的財力證明。
- 興建營造計畫：通常具備營建經驗的建商、或有提供完整「興建計畫書」的案件較容易核貸。

可以看出銀行的建地貸款比較適合建商或有自地自建需求的人申請，如果是單純個人的資金週轉，建議找民間機構會更彈性。

延伸閱讀：建地貸款怎麼辦理？這1管道讓你輕鬆申貸！

申辦建地貸款資料

身分證
印鑑證明
戶籍謄本
建地所有權狀
健保卡或駕照擇一
撥款用的銀行存摺封面影本
財力證明，薪轉存摺近6個月的出入明細及封面（加分項）

高雄建地貸款申辦流程

民間建地貸款審核更彈性，以下為申辦流程：

送件申請：備齊上述相關資料，就可向旺來財經提出高雄建地貸款申請。
審核確認：專員將會依文件及個人需求來評估詳細的方案，並進行建地貸款試算後，通知給申請人。
對保簽約：雙方當面確認建地貸款利率、額度等合約細節，無誤後就可進行簽約。
抵押設定：專員將與申請人共同至地政機關辦理抵押權設定。
撥款入帳：以上手續確實完成後，最快當天就可撥款入指定帳戶。

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建地的建蔽率及容積率是什麼？

建蔽率

※計算公式：建築物底部面積／基地面積＊100%。

建蔽率就是指一塊建地上，建物可以覆蓋多少的比例，主要是為了讓房屋能保持適當間距、通風及採光。

容積率

※計算公式：各樓層總地板面積／基地面積＊100%。

容積率就是指各樓層的總坪數加起來，可以是基地面積的幾倍，通常會＞100%，只有少數如風景保護區、山坡地住宅才可能＜100%；主要為管控整片建築物的人口密度及公共設施的負荷程度。

以下舉例說明：

項目	舉例說明
建地條件	假設有一塊100坪的建地；建蔽率60%、容積率240%
占地大、樓層少	若一樓蓋滿60%（100*0.6＝60坪），那代表最多只能蓋240／60＝4層樓
占地小、樓層多	若想蓋更多樓層（如6層），就需要縮小一樓的坪數，也就是240／6＝40坪（一樓只能蓋40%）