更新日期：2024-04-10
名下有土地的人，有資金需求時可以辦理土地貸款來取得資金。但你知道辦理土地借貸時有哪些限制嗎？可申請土地貸款幾成額度呢？以下就讓旺來財經帶你了解！
土地貸款是什麼？
土地貸款是指申貸人提供名下的土地作為擔保品，向貸款機構申請貸款，並進行土地抵押權設定，完成後即可取得資金的借貸方式。
申請土地借貸的管道可分為金融機構及民間管道，但金融機構只接受幾種土地申貸，且審核較為嚴格，不論是銀行、農會土地貸款，申辦後都需要檢附貸款計畫或證明，以下為你介紹土地借款申貸管道，及土地貸款的種類。
土地貸款管道
- 銀行土地貸款：申請銀行土地貸款利率比較低，但審核條件嚴格，須檢視土地狀況外，也要申貸人有良好的信用才能申請。若辦理銀行土地貸款，一般僅能貸5-5.5成，整體貸款額度並不高。
- 農會土地貸款：農會土地貸款的利率較低，但因農會僅接受農業用地進行貸款，必須是農會會員才可申請，條件限制頗多。
- 民間土地貸款：民間土地貸款條件較為寬鬆，不限制土地使用分區也不要求信用評分與財力證明。民間管道可貸最高9成的額度，撥款迅速，有效利用土地價值的同時也可快速解決資金問題。
| 銀行 | 農會 | 民間 | |
|---|---|---|---|
| 借款利率 | 年利率3%起 | 年利率1.5%-5% | 月利率1%-3% |
| 借款額度 | 5-7成 | 4-6成 | 最高9成 |
| 借款年限 | 最長20年 | 最長20年 | 隨借隨還不綁約 |
| 辦理天數 | 7~15個工作天 | 7~10個工作天 | 1~3個工作天 |
| 借款條件 | • 滿民法成年 • 土地有價值 • 信用須良好 • 有財力證明 • 產權要完整 |
• 滿民法成年 • 為農會會員、農保被保者 • 信用須良好 • 有財力證明 • 產權要完整 |
• 滿民法成年 • 名下有土地 • 信用瑕疵、債務協商、銀行拒貸者皆可辦理 |
土地貸款種類
提供土地借貸的銀行以公股銀行為主，例如土地銀行土地貸款、合作金庫等。以下是土地貸款種類的介紹。
- 建地貸款：建地的土地貸款額度約5~7成，貸款利率約2%-4%。申請建地貸款須檢附興建用途企畫書等資料，撥款後銀行也會再進行確認。
延伸閱讀：建地貸款成數低？找對管道就有9成額度！
- 農地貸款：農業土地貸款年限最長15年，貸款成數5~7成，農地貸款利率約2%-5%，貸款過件後，須有實際農耕行為，否則款項會被收回。
- 工業用地貸款：提供給企業購買工業用地、興建廠房使用，貸款成數多為7成以下，土地貸款利率3%起，年限則依放貸銀行而定。
- 林地、山坡地、河川地貸款：除了上述土地種類，其他土地因相關法規較複雜，價值較低且風險較高，建議向民間管道辦理，較能順利過件。
由上述方案可知，銀行土地貸款限制較多，若非申貸人條件優良、土地價值有上升空間，一般民眾較難辦理成功，民間貸款管道則不限申請的土地種類，審核快速，過件也比較順利，民眾無須等待太久即可取得資金。
土地貸款成數如何提升
可提供保證人
若是你的條件不佳，可向銀行提供信用良好的保證人，有機會能提高土地貸款的成數。
提高信用分數
想要提高信用分數可從穩定使用信用卡、按時繳清卡費開始，能有效提升信用評分，使銀行相信你的還款能力，進一步提高貸款成數。
申請民間貸款
若無法達成以上2點，也可透過民間貸款管道來取得較多的資金，旺來財經的土地借貸方案就能提供你最高9成的貸款額度，妥善利用名下資產變現。
土地貸款申請流程？
以下是申請程序：
- 填表申請：填寫貸款申請書，提交申請並檢附相關文件。
- 土地估價：貸款機構會有鑑價團隊至現場了解土地位置和現況，根據土地現值公告並評估其潛在價值及預期增值空間，進行土地貸款試算，估計可貸款的額度與利率。
- 核准對保：規劃好方案後，專員會通知借款人，若借款人也同意此方案，即可約定時間進行對保簽約。
- 抵押設定：對保和簽約流程結束後，必須經過抵押權設定。
- 完成撥款：上述程序完成後，就會核發貸款金額至申貸人指定帳戶。
土地貸款常見問題
想利用土地貸款買房當然可行，不過由於銀行會定期確認貸款人後續如何使用資金，因此建議若想利用土地借貸資金買房，最好向民間管道申貸，且須提前制定好還款計畫，才不會影響到自己的日常生活喔！
結語
以上就是土地貸款的介紹，若你申請銀行土地借款卻被拒貸，或是有急需資金的情況，都歡迎你來找旺來財經，即刻撥打服務專線0939-171-627，或填寫線上諮詢表單，將有專人為你服務。
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