更新日期：2023-10-23
您是否想申請個人信用貸款卻不知道如何申請呢？信用貸款好嗎？個人信貸利率高嗎？信用貸款條件有哪些？如果您有以上疑問，看這篇文章就對了！本篇文章將會介紹關於個人信貸的大小事，一起看下去吧！
個人信用貸款是什麼？
個人信用貸款就是以信用條件向金融機構申請貸款，不同於不動產貸款需要抵押品做擔保，個人信貸只會依申請人信用狀況和財力證明決定是否核貸。小額信用貸款額度最高可申請30萬，撥款迅速，常作為申請人應急之用，也有額度百萬的個人信用貸款，但只有信用良好的申請人，金融機構才會考慮核貸。
可分為分期型信貸、循環型信貸及小額信貸。
- 分期型信貸：金融機構一次將全部貸款金額撥入帳戶，再每月固定償還本金和利息，目前市面上大多屬於此種信用貸款。
- 循環型信貸：為銀行核定特定額度，申貸人於額度內可隨借隨還，有動用才會計息。
- 小額信貸：為額度30萬以下的小額貸款，提供給有小額資金需求者申辦。
銀行個人信用貸款
貸款比較好過的銀行有哪些？旺來財經整理十家熱門銀行推出的信貸方案，更多詳細資訊請至各銀行官網了解，也可借助各網站工具來進行信用貸款試算。
永豐銀行數時貸
| 貸款額度 | 手續費 | 利率 |
|---|---|---|
| 最高800萬元 | 0元起 | 首期年利率0.01%起 |
| 注意事項：優惠活動至2024/12/31，於2025/1/24前撥款成功者適用 | ||
遠東商銀一般信貸
| 貸款額度 | 手續費 | 利率 |
|---|---|---|
| 最高200萬元 | 6500元起 | 依本行定儲指數利率加碼浮動計息 |
玉山銀行玉山e指信貸
| 貸款額度 | 手續費 | 利率 |
|---|---|---|
| 最高300萬元 | 688元起 | 首期0.18％起 |
| 注意事項：專案活動至2024/12/16 | ||
新光銀行上班族貸款
| 貸款額度 | 手續費 | 利率 |
|---|---|---|
| 最高600萬元 | 開辦手續費依個別優惠專案內容而定 |
前3個月0.68%起， 第4個月起3.34%～15.54%機動計息 |
匯豐銀行匯優貸（新客戶）
| 貸款額度 | 手續費 | 利率 |
|---|---|---|
| 最高800萬元 | 9000元（撥款時會從貸款金額扣除） | 採本行每季調整之優利型房貸指標利率加碼0.89%至14.34% |
國泰世華泰幸福信用貸款
| 貸款額度 | 手續費 | 利率 |
|---|---|---|
| 最高300萬元 | 9000元 |
【分段式】
前6期：固定利率1.88%起 第7期起：5.43%起機動計息 【一段式】4.73%起機動計息 |
富邦銀行上班族信貸
| 貸款額度 | 手續費 | 利率 |
|---|---|---|
| 最高500萬元 | 9000元 | 4.00%起 |
合作金庫合庫順手e貸
| 貸款額度 | 手續費 | 利率 |
|---|---|---|
| 最高100萬元 | 5300元 | 前3個月2.105%起 |
銀行主要審核哪些信用貸款條件？
負債比
一般無擔保品貸款額度不能超過個人收入的22倍，若申請人有其他負債導致負債比過高，嚴重的話銀行甚至會不予核貸。
工作性質
在職時間及工作年資長短皆會影響信貸利率高低，在職時間及工作年資長，貸款機構會視為工作穩定而提高貸款額度。
聯徵次數
若多次申請個人信貸而調閱聯徵紀錄，調閱次數過多易被銀行視為拒絕往來戶。申請人最好事先比較確定方案後再提出申請。
信用評分紀錄
信用卡還款紀錄是否穩定、是否曾以信用卡預借現金，或是否為信用小白，這些都會作為銀行貸款審核的參考依據。
穩定的經濟能力
銀行信用貸款條件最看重穩定的經濟能力，若提出每月穩定收入作為證明，自然能提升貸款額度並且降低貸款利率。
個人信用貸款常見問題
正常銀行審理貸款流程會等待客戶確認同意並送出申請、完成電話照會後，才會向聯徵中心查詢客戶的聯徵紀錄，若還未提交申請，僅是單純的詢問是不會查詢聯徵紀錄的！
延伸閱讀：聯徵申請有哪些方法？4大管道趕快筆記！
信用卡利息主要受發卡銀行、卡片類型、個人信用紀錄的不同而有所差異，若可以申請到利率低且還款期限較長的個人信用貸款，確實可以此來進行負債整合。
延伸閱讀：負債整合陷阱有哪些？7大詐騙手法在這裡！
信用貸款可分為綁約及不綁約二種方式，綁約方案銀行願意給予較低的利率，但依照合約規定年限不可提前清償，否則會有違約金問題，通常綁約期限會在1-3年內，違約金約3-4%不等，還可能會收取3000-6000的帳戶管理費。
結語
若您想申請銀行貸款，旺來財經建議多比較各家銀行的方案再申請，不要盲目向多家銀行申貸，這樣會導致聯徵紀錄被多次調閱，之後可能無法申請其他貸款！若有其他關於個人信貸的疑問，也歡迎向我們諮詢！
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