中小企業貸款有哪些種類？多元方案讓您免煩惱

更新日期：2023-01-19

作為台灣經濟命脈的中小企業，政府或銀行都有相關的中小企業貸款可讓老闆們申請，本篇統整了因疫情推出的中小企業貸款紓困方案，以及政府及各家銀行常態性的中小企業貸款，從方案介紹及申請流程都有，快來看哪個符合您的需求！

內容目錄

中小企業貸款紓困

可分為以下3種中小企業貸款紓困方案，目前三種方案都已截止，有需要的民眾可參考政府推出的疫後振興貸款專案。

貸款用途	用於受影響所需的周轉性或資本性支出
貸款額度	中小型事業每家最高1.5億元，同一事業之關係企業辦理本項貸款，貸款額度應合併計算
貸款利率	需與銀行討論
還款期限	最長5年（含1年寬限期）
利息補貼	111年受影響之中小型企業，每戶最高22萬，最長補貼1年

109年1月~111年12月止，任連續兩個月之平均或任一個月，營業額較下列期間減少達15%。

	辦理公司/商業/有限合夥登記之中小企業	員工數未滿5人之中小企業
貸款利率	2.22%	100萬以內1.72% 超過100萬2.22%
貸款額度	最高3,500萬	最高400萬
貸款資格	1.申辦過振興貸款或中小企業貸款並經信用保證者：事業於109年至112年6月30日期間經信保基金保證之 I.經濟部營運資金及振興資金貸款 II.中央銀行中小企業貸款專案融通方案（A、B、C）可用於借新還舊貸款。 2.疫後時期營運困難事業：事業於111年至114年間任連續2個月的月平均或任1個月之營業額減少達15%，經經濟部、受經濟部委任、委託之機關或金融機構認定屬實。 3.109-111年停業再復業：曾於109年-111年間向登記主管機關或財政部國稅局辦理停業登記或停業申報核備，向承貸金融機構申貸時已辦理復業登記或復業申報核備。
申請限制	1.營業正常：事業無停業、歇業、清算、解散、撤銷或廢止登記等狀況。 2.債票信正常：例如非台灣票據交換所拒絕往來戶。 3.行業限制：非金融保險業、非特殊娛樂業。

一般營運週轉金：可分為經常性周轉所產生的短期營運周轉金，及較長期營運計畫產生的中長期營運週轉金。
票據融資：可分為貼現和墊付國內票款（應收客票融資）。貼現為將未到期的支票向銀行申請，銀行會墊付扣除利息的餘額；墊付國內票款為銀行墊付票據票款，適合面額較小不便辦理貼現的企業。
透支：當企業的支票存款帳戶餘額不足時，可向銀行申請透支，在約定期限及額度透用款項，可隨時償還。
債務保證：由銀行出具書面承諾，或在票據上作為保證，擔保企業依約履行債務。

需要銀行中小企業貸款者，可和固定來往的銀行提出諮詢，實際中小企業貸款利率及額度依申貸銀行為主。

經濟部中小企業貸款專案多元，以下是各方案的貸款利率、額度、年限。詳細的申請資格可點選連結至該政府企業貸款的頁面。

可作為興（擴）建廠房、購置機器設備，及中期營運週轉金。

可作為資本性支出及周轉性支出。

貸款額度：資本性支出不得超過需求範圍8成，申貸金額最高不超過8000萬，周轉性支出最高不超過2000萬，皆可分次申請。
貸款利率：最高以中華郵政股份有限公司2年期定期儲金機動利率加2%，機動計息。
貸款年限：
- 資本性支出：設備、機器最長不超過7年，含寬限期最多2年。土地廠房、營業場所最長不超過15年，含寬限期最多3年。
- 周轉性支出：最長不超過5年，含寬限期最多1年。

※放貸後，承貸金融機構可視個案調整，不受前兩項規定限制。

提供小規模事業取得營運所需資金。

貸款額度：
- 週轉性支出：最高額度為500萬元，受災事業則不受額度限制。
- 資本性支出：最高不超過所需資金8成，承貸金融機構可依個案情形調整額度。
貸款利率：貸款利率依不同中小企業信用保證基金成數而定：
- 信保成數8成以上：最高依中華郵政股份有限公司2年期定期儲金機動利率加2.125%，機動計息。
- 信保成數7成以上未滿8成：最高依中華郵政股份有限公司2年期定期儲金機動利率加3.125%，機動計息。
- 信保成數未滿7成：由承貸金融機構依個案情形而定。